8.【曹辉宁】国际金融：破除美元霸权，区块链有办法

可添加课程小助手微信：mtuanzhang

加入《区块链大师课》社群 获取更多区块链前沿资讯

喜马拉雅的朋友，你好，我是曹辉宁。

这节课呢，我从国际金融的角度，来和你聊一聊区块链的价值。你可能会觉得国际金融这个概念，听起来似乎离你的生活有点远，但事实上国际金融在你的生活中无处不在。

关于区块链与国际金融，我将从以下三个层面来讲一讲。第一，区块链可以让跨境支付、跨境投资变得更加便捷；第二，为什么区块链能够遏制美元的全球霸权；最后我会讲一讲，对于手持人民币的你来说，如果跨境支付、跨境投资更便捷，美元地位被遏制，将对你的生活和钱包，带来哪些影响呢？

好，先开始第一个话题吧，区块链对跨境支付和跨境投资，会带来什么改变。

说到跨境这个词，你一定不陌生，像出国旅游、出国看病、出国留学，海外投资置业，还有我们常说的海淘等等。在这么多的跨境场景里，如果你还没有遇到什么问题，很可能是因为支付宝和微信的二维码，为你扫除了一些障碍。

我看到2018年11月的一组统计数据，在移动支付的市场里，财付通和支付宝一共占据了约92%的交易份额。这意味着什么呢？意味着无论你是在日本、韩国、泰国，还是在欧美等很多热门旅游国家，不仅在机场免税店可以扫一扫，就算你在纽约的唐人街吃饭，也都可以扫一扫买单。

但是，如果你去的地方没有二维码呢？如果你要支付的金额很大呢？如果你想进行海外资产配置，或者国际投资呢？比如2008年的时候，你发现美国的房价跌不动了，想要抄个底，这时候，还是要走兑换货币这条老路。

说到货币兑换，有很多痛点，是现在的技术没办法解决的，比如汇率的实时结算复杂，比如需要多方参与，比如涉及的环节很多，再比如时间周期长、资金安全风险高等等，专业术语就不展开说了，我打个比方，两个国家间进行跨境结算，就像两个互相咬合在一起的齿轮，因为存在上面这么多问题，齿轮的运转就会十分缓慢，缓慢就会导致成本的升高，而成本最终是要消费者来承担的。这还只是两个国家，如果是全世界所有国家的齿轮都咬合在一起呢？你可以想象一下这个场景。

这个时候，区块链技术的商业应用价值，就非常值得期待了。一方面，它可以成为货币兑换的润滑剂：在传统模式中需要一步一步，严格按照先后顺序来确认的环节，在区块链的分布式账本与智能合约的帮助下，可以做到同时进行，这就节省了大量信息传递的时间，节省了大量对账结算的时间，让齿轮高效的转动起来，因此在理论上，区块链技术可以让任意两种货币无缝衔接地进行兑换。

这不仅解决了实效性问题，也大大降低了交易成本，最后得到实惠的自然是消费者。同时区块链还是一个超级账本，它不可篡改，就保证了交易是可信任的、并且有迹可循，不仅更安全，也能够很好地保护用户的隐私。当然，真正实施起来可不是这么简单的，想解决国际金融领域存在了这么多年的痛点，不是一朝一夕的事情。

下面让我们聊一聊今天的第二个话题，美元的全球霸权到底是怎么回事儿，为什么区块链可以遏制这种霸权？

我们先来看看，现在的国际金融是如何运行的。在国际大宗贸易中，美元是用来进行结算的货币。为什么美元可以有这个地位，能够被国际认可，其他货币就不行呢？主要的原因，是美国的政治经济比较稳定，国家的综合实力很强，所以美元就可以作为一个相对稳定的标准。

好了，美元成为了标准，就有了更多的话语权，随之而来的，就是美元的全球霸权。举个例子，全世界的其他国家，只要想顺利开展国际贸易，就不得不把美元纳入国家的外汇储备，那么，一旦美元出现了通胀风险怎么办？没办法，所有这些持有美元的国家，都要来为此买单。事实上，美元不仅垄断了国际结算，方便开展国际金融掠夺，同时也可以操纵利率和汇率，进而打压其他世界性货币。关于美元全球霸权这方面的书籍和论文有很多，你如果感兴趣可以找来读一读，我也可以推荐给你一些。

有这么多的好处，美国自然不会放弃美元的霸权地位，其他国家呢，显然也不甘心一直被打压下去，永远看美国的脸色行事。但是长久以来，还没有哪种办法能够有效地遏制美元的霸权地位，一直到区块链技术出现了，它让我们看到了这种可能。

具体的解决方法是什么呢？比如一些经济实力雄厚、政治较为稳定的小国家，中东的阿拉伯啊，阿联酋啊，因为他们有充足的石油储备，国家很富有，信用也很好，但是他们国家的货币，在全球金融系统里面占的比重很小，所以不得不受制于美元。

对于这样的国家来说，他们就可以利用区块链技术来发行数字货币，在购买的环节很容易建立信任，如此一来，他们发行的数字货币，在全球范围内，可能就会很有竞争力，就不需要买这么多美元的外汇储备和美国的债券了。这样一个区块链的解决方案，可以在中东这类的国家推广，为遏制美元霸权提供了一个思路。

说到以国家为主体，发行法币数字货币，有一个案例可以谈一谈，就是委内瑞拉。委内瑞拉的腐败现象比较严重，大搞计划经济，就是我们常说的吃大锅饭，没有健全的激励机制，通货膨胀也越来越严重，2018年的通胀率是百分之一百三十七万，根据国际货币基金组织（IMF）的预计，2019年的通胀率将会达到百分之一千万。在委内瑞拉国内，如果地上掉了一张千万面额的钞票，大概是没人愿意捡的。

所以，这样一个不值得信任，也没有信用做背书的国家来发行自己的法币数字货币，是没有意义的。在我录制这节课的时候，委内瑞拉政府发行的数字石油币（Petro）登陆了交易所，虽然说这个石油币绑定了50%的石油、20%的黄金、20%的铁、10%的钻石，但是并没有提出一个可兑换的机制。在我看来，委内瑞拉的石油币，其实跟区块链没有什么关系。

我们看到，其他一些国家，比如北欧的瑞典、挪威、爱沙尼亚，东欧的俄罗斯、波兰等，都在筹划发布具有法币地位的数字货币。可以期待一下，这些先行国家的数字货币在国际金融领域的表现。

最后我们再来谈一谈，如果美元的全球霸权地位受到了遏制，对于手里拿着大量人民币的你来说，意味着什么呢？

试想一下，我们每个人都生活在全球金融体系之中。区块链在国际金融领域的应用，如果在国际支付、国际资产投资、国际贷款等方面，能够打破国界、语言、制度、信任的壁垒，让金钱可以在全球范围内真正自由地流动起来，那么这个金融体系之下的每个公民，都将受益匪浅。

最简单直观的影响是，出国旅游、看病，留学，需要支付的手续费大大降低了；便捷性更好了，就算没有二维码，你也能买买买；如果你想买一套美国的别墅，直接用人民币就可以支付，不需要来回兑换浪费手续费了。

深层次的影响在于，全世界所有的理财产品，都会成为你资产配置的篮子，中国股市低迷的时候，你可以去抄美股的底；如果你觉得中国的房价偏高，就可以去东南亚寻找估值洼地。

互联网技术，让世界变成了平的，这是从信息传输的角度来说的，所以今天我们可以享受到种种的便捷和好处。区块链技术，让世界变成平的，这是从价值传输的角度来定义的，这种改变，更值得我们期待。

我是曹辉宁，谢谢你的收听。

可添加课程小助手微信：mtuanzhang

加入《区块链大师课》社群 获取更多区块链前沿资讯