到底需要多少现金?——有关于创业的财务规划
我们常常看到威武的阅兵仪式和充满震撼力的军事演习,之前之后的准备工作,以及要花费的金钱往往是远高过我们的想象的。
孙子曰: 凡用兵之法,驰车千驷,革车千乘,带甲十万,千里馈粮,则内外之费,宾客之用,胶漆之材,车甲之奉,日费千金,然后十万之师举矣。
孙子说:要兴兵作战,需做的物资准备需要有,轻车千辆,重车千辆,全副武装的士兵十万,并向千里之外运送粮食。那么前后方的开支,招待使节、策士的经费,用于武器维修的胶漆等材料费,保养战车、甲冑的支出等,每天要消耗千金。按照这样的标准准备之后,十万大军才可出发上战场。
上面说道每天要花费千金的巨资,是说战争要花费巨额资金,不能不慎重。战争如此,经营事业也是一样,做过企业主的一定能够感同身受,每天都得花钱,工资、房租、保险、交通费用,员工都虽然在长假中休息,根本没有收入,但是公司还得花钱。
准备创业的您,对财务的概念不是很清楚呢? 创业初期必须先了解如何做好工商登记、税务规划、资金规划等,才能让后续的创业规划更完善。何时在每月结算时达到损益平衡,也是创业的重要关键?
大多数制造业与一般新创事业,可以参考损益表的编制方法,根据三种状况:最有可能、最乐观、及最悲观,推估往后五年的销售数字。这类的销售预测,应该包含单位销售量和销售额这两种数字。此外,这类销售预测,当然应附上一些能证明创业者预估之销售数字具高度真实性的书面资料。──先是损益表,然后是资产负债表,最后则是现金流量表。当然,一份推算往后五年的损益表,仅能供创业者作为参考。它必须是一个非常认真的假设,新创事业将来能有如预期般的生产量,且能如数获得所需之资金。
到底需要多少现金?
这里提供一个重要概念,介绍俩个名词,概念是手中一定要有现金,否则就是倒闭了。名词一个叫「烧钱率(burnrate)」;另一个叫「损益平衡点(breakeven point)」,成立初期的公司和进入赢利前的公司。烧钱率看公司花钱的速度,如果是递减的并转负为正,那么公司应该有很好的成长性,并且自我产生的现金流充足,反之,就是要挑战损益平衡点,在烧完初期资本之前,要让现金流入为正数。
如果新创事业这个月的全部现金支出是10万元,而该公司在该月月初只剩了5万元的现金,那么到了月底时,该公司便会用光所有现金,随时面临倒闭的风险。如果创业者认为自己无力筹措这么多差额的钱,不妨重新检讨资产负债表与损益表中的项目,看看能否做一些调整,以节省若干开销。例如,立马减少各种非紧急的支出,推迟进货日程,和供应商商量延后付款,向金融机构融资。
以过来人的惨痛经验分享,创业者一定要记住,想要获得充裕的资金,在上路前,你最好事先准备充足的汽油,因为在创业这条路上,你是碰不到任何加油站的。
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