投资理财《工作前5年，决定你一生的财富》上：理财的第一阶段是储蓄

——· 思维导图 ·——

——· 关于本书 ·——

《工作前5年，决定你一生的财富》是一本适合理财小白的入门书，书中提供了最贴近生活、最简单易学的理财策略，通过通俗易懂地讲解，让你最短的时间明白理财是怎么一回事，从而告别“月光”，轻松获取人生第一桶金。

——· 关于作者 ·——

本书作者三公子是豆瓣人气作家、随手记理财社区入驻大V。她不是理财专家，却在毕业5年后资产过百万；不是专职作家，理财文章阅读量却曾达到200万+；不是网络红人，粉丝量却突破10万人。《工作前5年，决定你一生的财富》是她将其投资经历集结并重新整合的第一本书。

——· 本书金句 ·——

1．存钱和理财这件事，跟家境没有太大的关系，只和当下自己的决定有关系。

2．当我们走进社会，金钱在每一个人生活中的影响力会以难以置信的速度变得重要起来。

3．风险，在某种程度上与“安全”共呼吸。“安全措施”做得好，“风险”就会比较低，“安全措施”做得不好，“风险”就会随之提高。

4．凡是投入基金的资金是绝对不会挪出来补贴家用的。

——· 核心内容 ·——

一、理财的第一阶段是储蓄

1．先储蓄后消费

想要存得下钱，你必须先储蓄后消费。你需要把你的工资分成三份，50%的工资存起来，20%的工资计入你的应急资金，30%的资金作为你的日常消费。

为了更好地区分，你可以准备三张银行卡，每张用作不同的用途。同时，为了储蓄的方便，也为了坚定你的决心，你可以像三公子那样，在银行卡上做一个关联，让工资一到账，就自动划走相应百分比的钱到你硬性储蓄和应急资金的银行卡上。

2．控制你的消费支出

通常来说，必要开支一般包括房贷、车贷、房租这类每月固定要扣除的费用，以及一日三餐、通信、交通等日常开支。我们需要控制的，就是除了必要支出之外的不必要开支。

但是，想要尽可能缩减甚至剔除不必要开支，远没有你想象的容易，你需要找个帮手。这个帮手就是做好储蓄的第三个方法——记账。

推荐使用APP记账，但不少人在初次使用APP记账时，都会遇到一个问题，那就是总是忘了记。对此，你能做的就是多多提醒自己。你可以在手机里设置提醒闹铃，或是在钱包里放一张便贴纸，上面写着大大的“快记账”来提示自己。

3．应急资金不能随意动用

只有当你遇到紧急情况或是需要购买大件物品的时候，才能动用。当然，应急资金的钱并非是拿去大肆消费的，你也需要精打细算。比如你要支取一些钱去买较高档的化妆品，你可以等商家有做活动的时候去买，或是参加一些团购，尽可能减少开销。

二、理财的第二阶段是“用钱生钱”

1．对照风险承受能力做出基金投资

你可以上网查找“个人投资者风险承受能力测评调查问卷”，通过回答问卷来了解自己对风险的承受能力。如果你能承受高风险，那么你就可以考虑激进型的基金；如果10%-15%左右的波动就已经让你提心吊胆，那么稳健型的基金可能会更适合你；如果你连3%-5%的波动都受不了，那么你还是应该选择银行理财产品、保本基金、货币基金比较妥当。

2．基金的分类

基金大致可以分为三类。第一类是货币基金，它是风险最低的基金，比如余额宝、理财通就属于这类，它具有高流动性的特点，你可以当天赎回，当天到账，缺点就是收益率低；第二类是债券型基金，它收益率和风险都适中，相对比较稳健；第三类就是风险最高的基金——股票型基金，它收益率最高，但波动也最大。

3．如何选择基金

选择基金，很大程度上是先选择基金公司。比如南方基金公司、汇添富基金公司、富国基金公司做债券比较出名，那么选择债券型基金的时候就会在这些公司里寻找；比如万家基金公司、南方基金公司做货币基金很有实力，那么选择货币基金的时候就可以在这几家公司里挑选。

4．去哪里购买基金

你可以去银行网点申购，还可以在网上银行的“网上基金”里直接挑选。如果你想要较低的手续费，则可以去基金公司官网购买。当然，还有第三方平台，比如京东金融、天天基金等供你选择。

5．怎么进行股票投资

股票投资应当认真去研究每只股票背后的企业，只有足够了解，才会做出正确的投资决定。在三公子看来，只要你认可这只股票背后的企业，哪怕它现在的股票表现不佳，但你一定能等到它不被低估、股价上涨的那一天。

三、不同人生阶段，要有不同的理财规划

书中针对人生的不同阶段，给出了四个理财规划的关键词。

第一个关键词是“学习”。学习这个词适用于刚刚工作没多久的年轻朋友。在这个阶段，最迫切的目标是尽快具备一定的本金，以及提前接触和学习投资。

第二个关键词是“弹性”。弹性这个词主要适用于在职场工作已经十年左右的人士，因为这个阶段一般有了一定的积蓄。这时最重要的是找到长期机会远高于风险，并且增长的弹性较好的投资品种。

第三个关键词是“稳健”。一旦你进入到工作自由的阶段，也就是家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出2年以上的时候，你最重要的理财功课是懂得抵制诱惑。

第四个关键词是“安全”。到了这个阶段，财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。

撰    稿：林小白

讲    述：阿成

绘    图：小蜜蜂

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