22教育规划工具--基金、债券、教育金信托

前一讲介绍了教育储蓄和教育保险，有人留言说，教育储蓄额度太低，限制太多，并不是所有孩子都可以办理；教育保险保障功能比较好，但是收益相对太低，有没有其他的教育规划工具？今天就来分享几个其他的教育规划工具——基金、债券和教育金信托。

1、基金

基金是一种普及性比较广，投资人数众多的金融产品。基金按照不同的分类方式可以分为不同的类型，比如按照投资对象分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金。

股票型基金要求80%以上基金资产投资于股票市场，股票市场相对来说风险较大，所以，股票型基金是一种高风险高收益的投资产品。

混合型基金既可以投资股票，也可以投资债券等其他固定收益类产品，投资范围广，可以根据市场环境的变化进行内部结构调整，相对来说风险和收益适中。

债券型基金要求80%以上的基金资产投资于债券市场，而债券相对来说风险较低，所以，债券基金相对风险较低。

货币市场基金主要投资于一年以下的货币市场，几乎无风险，相应的收益也较低。

教育规划追求的是稳健投资，因为教育规划缺乏费用弹性，所以如果准备用基金投资准备教育金，需要谨慎选择。股票型基金高风险高收益，所以一般不太适合用来准备教育金，或者尽量少配置；混合型基金风险收益适中，可以用来准备长期教育资金；债券型基金收益相对稳定，是教育规划理想的选择；货币市场基金收益
太低，不是好的选择。

通过基金投资给孩子准备教育金，在基金选择方面需要格外谨慎，可以从基金经理和基金本身两个方面来选择。基金经理主要分析从业经验，投资风格，市场反应等；基金本身需要分析市场环境，基金资产配置，投资策略等，选择相对稳健的基金。

除了要选择合适的基金产品之外，还需要特别注意投资方式，是要一次性投入，还是要定期定额投资？根据以往的经验和市场环境来看，采用定期定额的方式比较好，也就是通过基金定投的方式为孩子准备教育金，既可以强制储蓄，又可以提高收益，相对收益稳定，是一种理想的选择。但是基金毕竟还是有风险的，所以建议准备通过基金投资给孩子准备教育金的家长，可以选择不同风格的基金组合，这样在不同市场环境下，才能灵活应对，以保证长期稳定增值。

2、债券

债券是一种债权债务凭证。一般有国债、政策性金融债、企业债和公司债等。债券是过去投资者接触比较少的一个投资产品。一般认为债券是固定收益产品，风险相对较小，这些一般是针对场外的债券投资的，就是你购买债券之后，需要持有到期，然后获取本金利息。

而现实投资中，大部分人投资债券是通过证券交易所进行买卖的，那必然会有折价溢价，所以一般收益也是浮动的，也可能会亏损。

如果通过债券投资给孩子准备教育金，一般适合选择场外市场的国债等，但是需要注意的是，国债安全性非常好，但是收益并不高，而且一般的债券按照单利计息，期限也不会特别长，所以要注意投资时间上的搭配。

3、教育金信托

教育金信托是国外非常流行的一种投资工具，是由父母委托一家专业的信托机构帮忙管理自己的一笔财产，并通过信托合同约定这笔资金主要用于支付未来子女教育相关费用。教育金信托具有鼓励子女奋斗、防止子女不良嗜好、培养子女理财观念、规避家庭财务危机和专业理财管理的优势，是未来教育规划非常好的一个选择，但是目前在国内发展尚未成熟，基本没有信托公司从事相关业务。

通过对教育规划工具基金、债券和教育金信托的分享，希望在未来帮助子女做教育规划的时候，能够更加理性的选择，采用合适的教育工具组合，既保证一定的收益，又可以规避一定的风险，满足子女教育规划的需求。