普通人的财富自由

大家看了太多一夜暴富的故事，毕竟只有这样的故事才能吸引眼球。但是副作用就是，很多人误以为，投资就是赚快钱。

残酷的事实是，理财大概是这个世界上最慢的致富方式了。

最快的方式，都写在刑法里。

财富管理这个行业很有意思，越是高净值客户，对收益率的要求越低。高净值客户更在意的是波动率和确定性，相比较金融资产，他们有实业等更多的投资渠道。

如果你去问这些客人的第一桶金是哪里来的，很少有人说是投资赚来的。因为投资是钱的游戏，得先有本金。

所以我在书的第一章就让读者先给自己的人生做个定位，以第一桶金为分界线，看看你赚到了没？

这本书，也更适合第一桶金之后的家庭阅读，因为第一桶金之前，我始终觉得最应该投资的标的，是你自己。

有了第一桶金，这桶金又还不足以让自己混吃等死的，就是本书的精准读者们——中产家庭了

典型的中产家庭，第一桶金一般有三个来源：一是工资积累，二是做点小生意，三是买房，也就是最传统的投资行为。

书中小爱和小新两个家庭，就是靠第一和第三种方式累积到第一桶金的典型家庭。

对于靠工资收入累积到第一桶金的中产家庭来说，最大的问题还是投资渠道太少，如果只是靠死工资，永远是手停口停的状态。这些家庭的金融投资往往比较保守，银行理财产品和余额宝曾经是他们对于理财的全部认知。

事实上，这类家庭应该要追求更高的收益率，因为他们不像高净值家庭那样有高收益的实业投资渠道，他们只能在金融资产里追求高回报。

每个家庭都有一段资产增值的黄金十年，通常是在家庭收入稳定，家庭成员健康状况良好，扛风险能力比较强的35-45岁之间，现在好像有年龄线下移的趋势，对于90后家庭，有些30-40岁就出现了。

在资产增值的黄金十年里，如果不敢承受风险——注意我说的是市场风险，市场风险大部分情况下就是个波动——把资产大量配置在收益空间更高的资产里面，就会被货币超发的大水淹没。

全世界都在超发货币，都在大水漫灌。我们的资产一定要放在一艘船上，才能水涨船高。这艘船，过去是房子，未来是什么？

买房发家的家庭现在就面临同样的困境，房住不炒的大环境下，核心资产转移已经是大势所趋，70%以上资产是房子的家庭，怎么让不动产动起来，这是实现财富自由的关键步骤。

但是如果让中产家庭尝试更多的投资方式，其实是一个跨领域的学习过程。

很多中产家庭尝试了做生意、放高利贷、炒股等等方式，却鲜有成功的，就是因为忽略了学习的步骤。那些亏掉的钱，就是交的学费吧。

所以在这本书里，我用了大量的篇幅介绍了投资理念的建立，资产配置的方法，市场上主流和非主流的投资工具。

投资没有捷径，所以靠运气赚来的钱都一定会加倍还给市场，唯有多学多思考多实践。

至于在书的前半部分叙述的家庭财务梳理、保障规划以及理财目标的建立，则是磨刀不误砍柴工的内容。

为了让大家读起来没那么累，我尽可能多地加入了一些真实的案例（部分案例为了保护客户隐私做了一些改良），希望你们喜欢。