发刊词：什么是理财？为什么要理财？

人一辈子想有钱无非通过两件事，一是工作，二是理财。工作是赚钱，理财是管钱，所以你要想有钱，一定是左手抓工作，右手抓理财，两手都要抓，两手都要硬！

通俗的讲，理财就是以管钱为中心，抓好攒钱生钱护前三个环节。让你的资产在保值和增值的基础上，平衡你现在和未来的现金流，为未来的支出提前作出财务上的安排。你的收入像一条河，你的财富是个水库，花出去的钱就是流出去水。理财就是管好你家的水库，开源截流。

人的一生会面临哪些重大的财务需求？

首先看年轻人的财务需求。

第一，结婚，结婚是需要钱的。你要准备好房子的首付、装修、家具、电器、婚礼、结婚旅游等等的费用。你在结婚之前需要提前存下来一笔钱。

第二，生小孩。生孩子和养孩子都是需要持续的资金支持的。所以说在考虑生小孩之前，也要做好财务上的支持。

第三，防范风险的需要。这一点尤为重要。如果你在存款不多的情况下，又负有房贷、车贷、卡债，一旦出现意外，比如车祸、工伤……你都可能会花光家里所有的积蓄和钱，财务会面临崩溃的边缘。所以年轻人一定要考虑到保险。

中年人有什么样的理财需求呢？

第一，抚养子女和赡养父母。人到中年都面临着上有老下有小，很多人都会觉得压力山大。抚养孩子是要花钱的，所有的父母都是望子成龙的，希望孩子有一个很好的学业，然后未来有一个很好的工作。孩子上大学甚至是出国深造都是需要有资金支持的，这都需要你提前做好财务上的储备。

第二，改善生活的需要。人到中年收入慢慢丰厚，孩子慢慢大了，你可能就会觉得自己以前住的房子小了，以前开的车子旧了，就会需要换一个更大的房子，开一个更好的汽车。这一切都需要资金上的支持：没有钱是换不了大房子，买不了更好的汽车的。

第三，还债。你在年轻或中年的时候可能因为买房买车会欠了银行的贷款。但一个人到了60岁的时候还背着一屁股债，就像一个人30岁还没有任何存款一样，都是人生的一个悲哀。因为负债：你的利息和本金是财务的减项，是你水库的水往外流，它会减少你手中的现金。60岁的时候，你退休了，你可能只拿社保养老金，没有其他的收入了，在这种情况下，你还背着银行的一屁股债，每月还要还银行的贷款，那么就会给你财务上造成非常大的压力。你财务上的压力进而会影响你的心理，会影响你的生活质量。所以，我们认为在中年期一个重要的理财目标就是在你进入老年期之前，把所有的债务轻松全部都还干净，然后以轻松的财务状况和轻松的心情步入你的老年生活。

第四，养老是最重要的一个目标。一定要为你的老年提早做出的安排，无论你现在多年轻，你终有一天会老去。一个人从60岁活到80岁甚至90岁，退休以后未来30年的生活一定要靠资金来支持，养老金和社保是不足以支撑你的晚年生活。养儿防老也值得商榷。大多数家庭的有1-2个孩子，你未来的孩子独立工作以后，他们可能面临的是421的家庭：上面四个老人，下边有一个孩子，然后中间两个人。我个人认为他们无论从精力上还是从财力上都不足以对你的养老做出非常大的财务上的支持。

如果你要想过一个富足的晚年生活，那么你唯一要做的事情就是在中年时期给自己积累下更多的财富，你可以通过买保险、买股票、买基金、买不动产……通过中年时期的资金积累，为你年老的生活提供一个充足的资金支持！一个人最大的不幸是晚年生活的不幸，而晚年生活的不幸最大的一个原因是因为金钱上的不足，因为没有钱你就很难过一个幸福的上的晚年，你必须在中年时期做好晚年的财务储备。

最后，老年有什么理财需求呢？

其实老年真没什么理财需求。

老年人唯一要做的就是把自己在中年积累的钱在死之前合理的均匀的花光，然后多的部分传承给自己的孩子。老年人是千万不能去做那些股票基金，或者说一些其他的高风险的投资的。因为你的风险承受能力很差。有些老年人因为不懂理财，不了解理财知识，盲目去投资一些所谓无风险高收益的产品，去炒股票，然后自己最后亏了个一塌糊涂，甚至倾家荡产，陷入财务上的困境，这是晚年生活的一种悲哀！他们之所以在晚年的时候犯这样理财上的错误，就是因为他年轻时中间是没有学好很好的理财知识，没有养好很好的理财习惯。所以我们希望你能很好的去学习理财知识，让你在晚年的时候这些悲剧不再发生在你身上。

今天我们讲的重点是：1. 什么是理财？ 2. 理财的重要性和必要性。

理财是一种必要的生活技能，就跟你炒菜做饭是一种生活技能一样，是不可缺少的。我希望你们都能很好地学习理财知识，掌握这样的理财技能，让生活的主动权掌握在自己手里，让自己的未来有个幸福安宁和美满的生活。