存量房贷款利率下调何时才能享受？银行回应

9月28日，成都发布意见征求稿件，拟支持商业性个人住房贷款转为住房公积金个人住房贷款。29日，记者咨询多家银行，商转公业务相关咨询量增加，目前成都商转公贷款采取“借新还旧”模式，工作人员表示，预计两个月内能正式实施。

除此外，存量房贷利率调降时间和调整比例也是重点问题，银行工作人员表示，预计是调整两次，存量房贷利率调整和利率调整日不冲突，会调成最新LPR，贷款客户不用担心要明年才能调整。

多家银行表示要等一个月以上

“预计是调整两次”

“下降是一定的，目前还在等总行制定细则和具体执行标准，预计落地节奏会加快，时间预计在一个月以上。”建设银行工作人员表示，关于本次下调的幅度，目前监管部门公布的是全国性的总体安排，但具体到各个地区，落地成都预计还会有些差异。“预计是调整两次，存量房贷利率调整和利率调整日不冲突，会调成最新LPR，贷款客户不用担心要明年才能调整。”

而招商银行表示，实施方案已经在研究中，存量房贷利率办理分为自动调整和固定利率两种，选择固定利率的用户，需要关注变化情况申请房贷利率调整。中国工商银行房贷相关工作人员表示，预计各大银行都会在差不多的同一时间段内完成，时间不会相差太久。

记者同时咨询了多个银行的提前还款情况，均表示预约提前还款人数减少，同时表示已经预约了提前还款的客户，可以按照实际情况计算一下，小额还款可能影响不大，或许更值得等待利率调整。

转按揭需要重新评估资产价值

若可贷金额减少会增加经济压力

记者注意到，目前市场热议的存量房贷利率下调模式中，除了和去年类似的“重定价”之外，还有“转按揭业务”。央行在9月24日表示，初期会先在商业银行本行行内实施转按揭，下一步再考虑是否有机会允许跨行转按揭。

“跨行转按揭涉面太广了，法律和操作上的难题，抵押权变更、信息共享等问题，技术上需要时间。”西南财经大学经济学教授刘璐表示，在本行内实施转按揭，可以避免跨行操作带来的问题，协调成本和风险能减少，也可以避免银行间竞争失衡，影响市场稳定。

“办理转按揭业务相当于是从新办理贷款，之前提交的资料或许不可用了，需要对资产、征信、流水等进行重新评估。”中国建设银行工作人员表示，如果重要资产的估值下降，或许流水征信等有问题，可能会导致可贷款金额减少，会增加经济压力。同时刘璐也表示，就目前的房地产市场看，如果房价下跌，可能会影响到转按揭操作中的贷款额度，贷款购房者需要详细咨询相关机构，认真评估自身情况。中国建设银行工作人员表示，目前暂不开展转按揭业务，但成都或将实行商转公业务，今起相关咨询量增大。

成都商转公贷款采取“借新还旧”

购房者需要注意自身新增资料收集

据银行工作人员介绍，广大商转公业务咨询者主要咨询的问题，集中在，何时能办理、需要提供什么资料、具体的还款形式是什么？就此工作人员回复称，办理时间就此前经验看，征求意见若顺利，应该在2个月内就会实行，资料准备和办理贷款时资料基本相同，近期相关贷款客户需要注意自己或家庭成员的征信、流水等新增信息的收集。

就具体的还款形式，记者咨询成都公积金管理中心工作人员，“成都商转公贷款采取的是“借新还旧”方式办理。”工作人员表示，商转公贷款审批通过后，办理顺位抵押登记，贷款资金划转到商业贷款银行指定账户，用于偿还商业贷款。

就此前的其他城市的办理具体流程来看，1、咨询银行与公积金中心，了解自己符不符合商业贷款转公积金贷款的条件。2、去银行打印相关的资料，联系贷款银行打印还款流水并提交提前还款申请，银行工作人员提醒，客户不能够在公积金中心不知情的情况下提前结清商业贷款，否则就不能办理商转公的业务。3、去公积金中心提交资料，以当地公积金中心的通知为准。4、提前结清商业贷款，客户需要联系原来的贷款银行，将商业贷款先一次性结清。5、去银行取回相关材料，在结清商业贷款以后，客户需要联系银行的客户经理拿贷款结清证明、房产证原件、最后一次结清流水等资料。6、资料交公积金中心审核，确保提交的资料没有错误或者是遗漏的地方。7、公积金中心通知面签，办理房屋抵押的手续8、公积金中心安排放款，客户需要及时关注进度，有问题需要尽快与公积金中心沟通。