邮储银行刘建军:绝不走为了规模“以量换价”粗放式发展的道路

邮储银行刘建军:绝不走为了规模“以量换价”粗放式发展的道路

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2024年这个中报季刚刚落下帷幕,数据显示,上半年银行业盈利情况面临压力。以国有“六大行”及招商银行为例,多数出现了营收、净利同比“双降”的现象,这也成为国有“六大行”管理层在业绩发布会上普遍需要面对的问题。

9月2日,中国邮政储蓄银行股份有限公司举办了2024年半年报业绩发布会。该行执行董事、行长刘建军表示,下半年,邮储银行将继续坚持长期主义,坚定不移地推进内涵式发展。

值得关注的是,不同以往,今年上半年邮储银行总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局。而该行管理层针对下半年业绩提升目标所选择的“稳净息、提非息”双管齐下策略,在某种程度上均体现出该行当前对对公业务的重视。

打造一家优秀的银行是一场需要坚持长期主义的“马拉松长跑”

半年报显示,截至6月末,邮储银行实现营业收入约为1767.89亿元,同比增长-0.11%;实现归母净利润约为488.15亿元,同比增长-1.51%。

据记者统计,邮储银行上半年这组财务数据的表现,在国有“六大行”及招商银行的数据统计中,要好于同期的交通银行。

而就邮储银行而言,上半年该行业绩压力主要来自哪些方面?展望全年的营收和利润的增长,邮储银行管理层又将有哪些计划?

“确实去年以来,中国银行业面临着非常大的挑战,尤其是今年上半年,受LPR、存量房贷利率下调、‘报行合一’政策等因素叠加影响,银行业面临更大的压力。”刘建军坦言。

从对邮储银行自身面临情况的拆解出发,刘建军他认为,邮储银行与其他银行相比,其房贷在信贷总额中的占比较高,代理保险手续费在中收中的占比也比较高,所以对于邮储银行的影响更大一些。“我们测算,这几个因素拉低了邮储银行营收增速7.5个百分点。”他分析道。

刘建军有一个观点,越在压力比较大的情况下,越不能够慌乱,越要坚持自己的战略,坚守自己的初心。据他介绍,接下来,邮储银行将始终不渝地推动公司既定战略的执行。

“打造一家优秀的银行是一场需要坚持长期主义的‘马拉松长跑’,而为者常成、行者常至。我们有决心也有能力塑造发展新动能新优势,在任何环境下,都能形成自己差异化的优势,走出不一样的道路,不辜负广大股东、客户和社会的信赖与支持。”刘建军说道。

上半年邮储银行总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局

具体到营收方面,刘建军明确提出,邮储银行将坚持“稳净息、提非息”双管齐下。

首先,关于“稳净息”,他提出,邮储银行将强化量价险均衡。“当前量价险均衡非常重要,我们绝不走,为了规模‘以量换价’这样粗放式发展的道路。”

刘建军表示,上半年,邮储银行利息净收入同比增长1.83%,净息差保持在1.91%,这两个指标在行业中还是有一定优势的。下半年,该行将在总量保持平稳适度的基础上,持续加大信贷资产投放。

“现在信贷的优质资产竞争非常激烈,大家也可能看到,近几个月商业银行的信贷投放比较疲弱,在这种情况下,我们提出来一个方向,叫作‘寻找市场的缝隙’。”刘建军说道。

邮储银行团队通过调研发现,信贷需求的不足很多是因为金融供给侧做得不够好,有很多跨行业、跨资本、跨区域等这样一些企业,他们迫切需要得到银行更综合、更贴合的服务方案。

“所以我们想通过加大寻找缝隙的能力,找到量价险平衡的资产,我们为此推出了‘十大缝隙’,指导全行寻找量价险均衡发展的客户”,刘建军表示,这一战略已经初见成效。“我们采取的一些措施既满足了客户需求,为经济注入活力、注入金融活水,同时也给我们带来比较满意的收入。”

就此,来自邮储银行副行长徐学明的进一步介绍,下半年邮储银行信贷投放,将重点在四个方面发力:

一是加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持,突出做好“三农”、小微、居民消费和新质生产力等领域的金融服务。

二是在普惠金融方面力争更大作为,邮储银行为此还提出“要让绝大多数农户都有邮储银行的授信”。

三是紧跟时代变化,创新服务模式。以“看未来”信审模型服务科技型企业,充分发挥邮政集团内中邮保险、中邮证券、中邮资本和银行旗下中邮理财在权益投资上的联动优势,通过提供“商行+投行+投资”的综合服务,为科创企业、专精特新企业提供全方位优质金融服务。

四是主动寻找发展缝隙。在保持风险控制能力的前提下,细分市场和客群,力争在市场缝隙和局部领域构筑经营特色,坚持走差异化发展之路。

值得关注的是,在下半年邮储银行明确的这四个信贷重点发力领域中,与服务新质生产力、科技创新企业直接相关的就占据一半。

记者也注意到,不同以往,今年上半年邮储银行总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局。截至6月末,邮储银行公司贷款增长3182亿元,增幅9.9%;零售贷款增长2174亿元,增幅4.86%,公司贷款增速高于零售5.04个百分点。不同于其他国有大行,邮储银行是一家相当重视零售业务的银行,其管理层团队,例如刘军建行长本人曾供职以零售业务闻名天下的招商银行20余年,并曾长期担任招商银行总行零售银行部总经理一职。

出现这种情况,也许正如徐学明所言“有效信贷需求的变化,反映了各类市场主体的冷暖。”

其次,关于“提非息”、加大非息收入贡献,刘建军表示,他一贯认为,非息业务是银行竞争力和创新力的重要体现,不是资源消耗的问题。

针对下半年,他提出,邮储银行将以各板块均衡发展为牵引,加大财富管理业务发展力度,推动AUM稳定增长,要向更多的客户做资产配置,坚持中间业务的以量补价。“对公业务我们会在结算、贸易融资和银团等多方面发力,同时持续提升资产交易能力,打开非息收入增长空间,进一步缓解代理保险收入下降的影响。”刘建军说道。

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