多城首套房商贷利率进入“2时代” 或进一步逼近公积金利率

自LPR年内第二次调整后，个人住房商业贷款利率持续下降，部分城市部分银行从“3时代”步入“2时代”。据记者了解，目前苏州部分银行首套房贷利率低至2.95%，佛山、广州的汇丰银行房贷利率最低也可以做到2.9%。

多位业内人士均认为，未来主流房贷利率持续下行的趋势大概率不会发生改变，或将进一步逼近公积金贷款利率，这也可能会反推公积金贷款利率下调。

苏州首套房商贷主流利率低至2.95%

在全国各地中，苏州个人住房商业贷款利率调整一直走在最前面。今年以来，苏州已经进行了多轮调整。

在今年6月上旬，苏州主流银行首套房贷利率是3.25%，部分银行是3.15%。6月下旬开始，苏州首套房贷利率继续下降，主流银行低至3.05%。

7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期贷款市场报价利率为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较上一期下降10个基点。

LPR是住房贷款利率定价的“锚”，随着5年期以上LPR下降，苏州房贷利率也再度下降。

一位苏州房产中介告诉记者，目前苏州个人住房首套房贷利率低至2.95%，大部分银行都可以做。

记者采访了招商银行、建设银行、邮政银行、苏州农商银行等银行工作人员，均表示首套房贷利率最低2.95%。

建设银行的工作人员表示，目前苏州是以区为单位购房，只要在这个区名下没有房子，就算作首套房，如果其他区域有按揭房，只要收入能两倍覆盖负债，利率就可以做到2.95%。

苏州农商银行个贷中心的工作人员称，2.95%要考察客户的征信、债务情况，“我们对于车贷、房贷比较宽容，收入要两倍覆盖负债，而对其他贷款会更严格。”

佛山也是我国首套房贷利率较低的城市之一。目前，佛山首套房主流的房贷利率是3.05%。不过，汇丰银行的工作人员告诉记者，目前最低可以做到2.9%，但是要看贷款额度，需要在150万元之上，如果额度低于150万，利率在2.95%-3.0%之间。

有市场消息显示，南京的江苏银行、中山的汇丰银行首套房贷利率也降至“2”字头。记者采访多家江苏银行，均表示目前是3.05%。汇丰银行的工作人员称，首套房利率是3.0％-3.5%，也要看贷款金额。

据融360数字科技研究院监测，截至7月底，在年内LPR二次下调后，45个重点城市首套房贷款平均利率为3.29%，二套房贷款平均利率为3.71%。45个重点城市中，首套房贷主流利率在3.05%-3.2%之间的城市有13个，主流利率在3.24%-3.4%之间的城市有22个；主流利率在3.45%-3.85%之间的城市有10个。

业内：首套房商贷利率下限或进一步下探

当前，5年以下和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%。

从目前部分城市个人住房首套房最低的利率来看，已经非常接近公积金利率。首套房贷利率调整的下限在哪里？

融360数字科技研究院分析师艾亚文认为，首套商业贷款利率的下调与LPR紧密挂钩，下调具体数值取决于各城市房地产市场状况和政策导向，是否能刺激房地产市场需求。首套商贷利率下限可能进一步下探，逼近甚至低于公积金贷款利率，这也可能会反推公积金贷款利率下调。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，商贷利率的下限不好判断，现在来看，大趋势还是往下走的，房贷利率至少要降到与无风险利率一样，大概在2.5%左右，只有降到这个程度，居民才有意愿贷款买房。如果比无风险利率还要高，贷款买一个价格下跌的资产，在他们看来是不划算的。因此，“我认为，首套房利率至少会降到百分之二点几。不过，无风险利率也是不断下降的，商业利率的底具体在哪里，不好说。”

李宇嘉进一步说，稳定房地产政策的动力还是很强的，但已经没有什么太多工具了，其中一个可用的有效工具，就是不断地降低利率。但是，银行也会考虑利润和存款的成本压力。

58安居客研究院院长张波告诉记者，房贷利率水平一方面是基于LPR进行浮动的，当下LPR整体继续走低的趋势并没有发生改变，另一方面是受各地房地产市场情况变化影响，从当下来看市场并没有出现大面积快速复苏，还是以点状复苏为主，这就决定了未来主流房贷利率持续下行的趋势大概率不会发生改变。