贝壳财经发首份财富管理报告: 聚焦五大新趋势 打造投资新逻辑

贝壳财经发首份财富管理报告: 聚焦五大新趋势 打造投资新逻辑

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7月8日,在2024贝壳财经年会 “掘金全球 财富管理新时代” 分论坛上,贝壳财经正式发布《2024中国财富管理服务报告》,这也是新京报贝壳财经对外发布的首份以“财富管理”为主题的报告,体现了贝壳财经对财富管理行业新趋势、新变化的持续关注和洞察。

据悉,《报告》主体内容包括机构财富管理发展情况、财富管理新趋势、机构财富管理服务发展中存在的问题与建议以及结语四大部分,聚焦财富管理视角下的服务新升级、新挑战。

财富管理加速变革 从卖方思维转投顾思维或是新思路

当前,财富管理市场呈现巨大发展潜力。

据中国银行业协会数据,从资产规模看,2022年,中国个人可投资资产总规模达278万亿元,三年年均复合增长率达7%,预计到2024年底,可投资资产总规模将超300万亿元。同时,2022年末,可投资资产超1000万元的中国高净值人群数量达316万,预计到2024年末,中国高净值人群的数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

然而,《报告》提出,受多重因素影响,当前,我国财富管理业正加速变革。以房地产为核心的家庭资产配置结构正在解构,大额资金找寻新去处,叠加近年来我国利率持续下降,金融资产收益率面临考验等现实情况,投资者急需更为专业的资产配置建议。

如何在不确定中寻找确定性,为日益走向共同富裕的中国家庭提供更为优质的资产配置服务?成为金融机构的财富管理破局之道。

《报告》以此切题,复盘了近年来银行、银行理财子公司、基金、保险等金融机构财富服务发展的新趋势,并对未来财富管理服务进阶升级提出了切实可行的建议。

以银行为例,作为银行的“第二增长曲线”,近年来财富管理中间业务收入增长乏力,2023年普遍负增长,同时,招商证券数据显示,银行手续费及佣金净收入占比自2016年以来处于下行通道,从2016年的20.7%逐步降至2023年的13.4%。

面对挑战,《报告》提出,财富管理需求“百人百面”,每个个体的资产与负债、资产与收入情况不同,追求的效益与风险偏好也不同,与之相应的财富管理需求也不尽相同。因此,银行财富管理的运营思路也应从此前的货架式代销角色,转向为财富顾问角色,在了解客户的基础上,为客户推荐更加适合的理财产品,注重投资者适当性,真正服务于客户财富增长,实现银行、客户的“双赢”。

再以基金为例,过去几年,我国公募基金驶入发展的“快车道”,在2021年1月底规模首次突破20万亿元后,又于当年11月底,跨越25万亿元的大关,时隔两年多后突破了30万亿元。

但“基金赚钱,基民不赚钱”依然是行业“顽疾”。《报告》提出,基金投顾有望成为基金公司与客户之间的“新桥梁”,优秀的“买方投顾”能实现提升客户体验、增强客户黏性、提升长期资金流入稳定性的“三方共赢”,在越来越难挣钱的市场,投资者对优质投顾服务的需求显然更为迫切。

发布五大新趋势 “跨境理财通”热度持续提升

值得一提的是,《报告》还基于全行业视角,总结了五大财富管理新趋势,分别是跨境理财热度提升、资本市场迎来新机遇、财富管理数字化转型、养老金融持续升温以及ESG投资兴起等。

比如,在跨境理财热度提升上,今年《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》落地以来,“跨境理财通”业务迅猛增长。中国人民银行广东省分行发布数据显示,截至2024年4月末,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者达11.09万人,较2月底的7.34万人增加51%。

但《报告》发现,“跨境理财通”南北向“冷热”不均,官方数据显示,存款成为“南向通”的主流,截至2024年3月末,内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元,包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元,存款产品备受青睐,占比高达98%;“北向通”项下,港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额仅为2.01亿元,包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元。

此外,在资本市场迎来新机遇这一趋势上,《报告》提到,今年以来,已有12家公司终止上市,加强不合格公司的退市力度,保护投资者权益。

此外,监管还持续引导上市公司加强分红,《报告》称,增强投资回报已然成为A股基础制度建设的重要方向之一,长期看将会对红利投资的投资逻辑带来深远影响。

当前,财富管理行业挑战与机遇并存,作为行业参与者,金融机构应积极拥抱变革,不断创新服务模式,提升专业能力,以满足日益增长的市场需求,为投资者创造更大价值。

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