新一轮“商转公”来了 ，厦门、郑州加入

经过去年一轮“商转公”后，今年5、6月份，“商转公”再起。继郑州之后，厦门也启动商业贷款转公积金贷款。近日，厦门“官宣”，将阶段性启动商业性住房贷款转住房公积金贷款业务，政策执行至2025年12月31日。

在当前政策宽松背景下，开通“商转公”的城市是否会越来越多？一些重点城市，诸如北京、成都，是否有落地的可能？“商转公”能为购房者带来哪些直接的利好？

郑州落地“满月”受理4275笔、厦门阶段性启动“商转公”

所谓“商转公”，就是将商业性住房贷款转为住房公积金贷款。

2023年，“商转公”重启，据不完全统计，当年有重庆、长沙、哈尔滨、兰州、蚌埠、德阳、新乡、苏州等30多个城市推出房贷“商转公”。

但是进入2024年后，尤其是在一季度，“商转公”似乎按下了暂停键，不过近日随着郑州、厦门等二线城市启动“商转公”，这一关乎购房者降息的政策再次进入视野。

“我的房子能够异地商转公了。”近日，叶峰向记者分享他的喜悦。

在北京工作多年的叶峰，一直缴纳的是北京住房公积金，当年在老家郑州买房时，由于没有异地使用公积金的政策，他只能走纯商业贷款，利息要高出很多。2023年“商转公”重启以来，他就一直关注着郑州的动态，如今随着郑州“商转公”的落地，叶峰的房子也可以进行异地“商转公”了。

叶峰说，“最近一直在研究政策操作细则，准备找个时间请假回去办理。”

根据郑州住房公积金管理中心发布的通知，从2024年5月6日起开展商业银行个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务。

哪些缴存职工可申请商转公贷款？根据郑州政策，商转公贷款的申请对象为已经使用商业贷款在郑州行政区域内购买自住住房的本地和异地住房公积金缴存职工，包括灵活就业缴存职工。

据介绍，自郑州开始办理“商转公”贷款业务以来，截至6月5日，共受理4275笔，金额23.68亿元。按照平均贷款年限20年、商业银行贷款利率4.2%、公积金贷款利率2.85%计算，已为购房家庭节省利息共计3.94亿元，平均每户家庭月均还款减少384元。

不止郑州，6月11日，厦门市住房公积金中心官方公众号发布《关于优化部分住房公积金贷款及提取政策的通知》，将阶段性启动商业性住房贷款转住房公积金贷款业务，政策执行至2025年12月31日。

“商转公”后，有购房者110万贷款总利息可减少约20万

由于公积金利率明显低于商业贷款利率，“商转公”后，可以减轻购房者的月供压力。

根据央行“5·17”新政，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

以叶峰为例，目前其仍有110万商业按揭贷款，利率为4.25%，当前月供6606元，如果全部转换成公积金贷款，月供将减少801元，总利息将减少约20万元。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，叠加公积金利率下调，部分城市支持“商转公”，有利于减少购房家庭贷款利息支出，降低购房成本，进而修复市场预期，同时也有利于一定程度上释放居民消费潜力。

不过，目前，仍有部分城市未开通“商转公”，诸如北京、上海、成都、天津、西安等城市。

随着公积金利率以及增量商业房贷利率的进一步下调，在呼吁存量房贷利率下调的同时，部分购房者也期望通过“商转公”的形式降低利率。

户籍成都、在北京工作的陆潇告诉记者， 关于“商转公”，其在5月底电话咨询了成都公积金中心，回复称目前没有开放这个政策。

陆潇已经在北京工作十年，其2019年在成都购房，首付之外全部使用商业贷款，如今还有120万元贷款。“商贷的利率从最高时的5.88%降到现在的4.2%，加上提前还贷了一部分，月供5300元，我在北京还有一个月4000多元的房租，压力不小。”陆潇希望成都能够放开“商转公”的政策，以减轻房贷压力。

在“问政四川”平台，记者发现，今年以来，涉及“商转公”词条有多处，其中关于成都何时可以“商转公”的提问，成都相关单位回复称，经调查，近年来，成都公积金中心的资金运用率、个贷率等指标一直处于高位运行，公积金贷款的需求量呈现大幅增长态势。综合考虑该市房地产市场的实际情况和巨量的商业贷款等因素，成都中心无法再承担“商转公贷款”带来的巨量资金需求，成都中心暂不具备开展“商转公贷款”的条件。

陈文静分析称，短期来看，公积金相关政策仍是各地促进刚性和改善性住房需求入市、支持购房需求释放的重要举措之一，为了进一步降低购房成本，各地或将继续结合自身公积金使用的实际情况因城施策，推行和优化“商转公”相关政策的城市有望继续扩围。