个人征信不良会影响考公务员吗？听听资深金融人士怎么说

信用无小事。在日常生活中，信用卡使用、贷款申请、企业融资都离不开征信。征信记录这张“经济身份证”的重要性，已经越来越突出。

征信记录到底会给市民的日常生活带来哪些影响？九派新闻记者邀请武汉多家金融机构风险管理部相关负责人，针对市民集中关注的征信问题进行解析。

个人信用不良会影响考公务员?

市民小张反映：听说逾期还款会留下不良的个人征信记录，我打算下半年报考公务员，之前有过几次信用卡逾期，会不会因为个人征信不好，影响报考公务员？

招商银行武汉分行风险管理部副总经理刘燕：

国家公务员局官网2020年发布的《公务员录用规定》第十九条明确指出，被依法列为失信联合惩戒对象的人员，不得报考公务员。

此外，2021年发布的《公务员录用考察办法》第十二条也指明，会采取查询社会信用记录等方法，广泛深入地了解考察人选情况。

虽然不同地区不同岗位的公务员招考,　对于个人征信方面的要求不完全一致，但总体来说，个人信用情况不良会在一定程度上对考公务员产生影响。个人信用报告在当前已成为部分省市录用公务员和招聘事业单位人员的一个重要考察内容。

不过，这些影响考公务员的都是比较严重的个人征信问题，如果只是偶尔信用卡逾期，只要在银行宽限期内还款，是不会上传到个人征信记录中的，当然也不会影响考公务员。

需要提醒的是，不是所有个人贷款或信用卡还款都有宽限期，若无宽限期，哪怕只逾期一天，也会被记录在个人信用报告中，留下个人征信“污点”。

哪些信息会被计入征信报告？

市民文先生询问:个人征信记录是每个人的经济身份证，除了房贷、车贷、信用卡这些借贷行为的还款情况，个人信用报告里还包括哪些信息？

华夏银行武汉分行风险管理部副总经理陈钢：

个人信用报告包括个人基本信息，其中包括：个人身份信息，居住信息、职业信息等；

信贷信息，通俗地讲，就是指个人作为借款主体，和金融机构发生的所有借债还钱的信息，这也是个人信用报告中最核心的；

非金融负债信息，指先消费后付款形成的信息，比如手机话费、水电气费等；

公共信息，包括社保公积金信息、强制执行信息等；

查询信息，也就是查询个人信用报告的记录汇总及明细，包括查询时间、查询原因、查询机构等。

丈夫征信不好，妻子贷款会被拒？

市民何小姐抱怨说，上个月，我打算贷款买辆车，但车贷申请被银行拒了，理由是我老公征信记录不好。为什么他的征信问题会影响到我贷款？

农业银行武汉分行信贷管理部副总经理刘林春：

一旦个人信用报告中出现较多不良记录，即俗称的“征信不好”，将会对个人产生多方面的负面影响。比如：

贷款难度增加——“征信不好”会导致个人信用评分降低。金融机构在评估贷款申请时，往往会综合信用评分等多方面因素来决定是否批准贷款以及贷款额度、利率等。信用评分下降，意味着贷款申请可能被拒或面临更高的利率和更严格的贷款条件。

影响信用卡申请——信用卡申请往往与个人征信记录密切相关。“征信不好”可能导致信用卡申请被拒绝，即使获得批准，额度也会较低。

影响创业、就业——如果小微企业主“征信不好”，就无法办理减免利息的创业担保贷款，也难以办理其他创业贷款。

影响家庭——“征信不好”对家庭也有一定影响，比如夫妻双方之间某一方信用记录不良，另一方想贷款买房买车，也可能被拒，因为夫妻在财产、债务上具有共同性。

频繁查询信用报告也会影响征信?

市民吴先生打听：我之前办了好几张信用卡，每个月有五六个还款日，一般都是还款日当天直接往信用卡上转账，但平时一忙起来难免忘记按时还款，好几次都出现了信用卡逾期，有什么办法能避免个人征信出现不良？

中信银行武汉分行风险管理部副总经理胡珊：

首先是保证所有借贷按时还款，比如信用卡绑定借记卡设置关联还款，房贷、车贷设置将还款金定时、定额转入扣款账户，这些方法都可以防止逾期还款。如果已经出现逾期，需尽快还款。

其次，不要频繁申请信用卡，信用卡持卡数不要太多，长期不使用的信用卡要及时注销。

第三，要避免胡乱申请互联网借贷产品。这些网贷机构会根据申请贷款人的委托，查询委托人的个人信用报告，一旦查询次数过于频繁，可能会影响在金融机构申请信贷产品。

最后，个人也不要频繁查询自己的信用报告，养成定期查看个人信用报告的习惯，如果征信信息出现错误记录，要尽快提出征信异议，及时纠正。

老板出现严重交通违法，会牵连企业征信？

市民杨先生咨询：我们企业老板今年初因为酒驾被查了一次，吊销了驾照，拘留15天，现在几乎所有招投标都没资格参加了，不知道到底哪些行为会影响到企业征信记录？

中国电力财务有限公司华中分公司党委书记杨琳：

有一些鲜为人知的因素也和企业信用挂钩。比如企业负责人如有严重的交通违法记录，将记入企业信用评估，而个人如发生严重的交通违法行为，未来若要注册公司，也会受到影响；企业若存在不诚信行为，如企业自建网站上存在“最先进”、“唯一”等不实广告用语，很可能会受到行政处罚，并将其处罚信息在国家企业信用信息公示系统进行公示，对公司的正常经营、招投标等方面都会造成严重影响。

除此之外，包括信用历史、法律风险、经营风险、员工诉讼、行业风险、税收抵免、安全生产、法律纠纷、业务变化等多种行为也与企业信用情况挂钩，在企业日常经营中需要特别注意。