央行年内最大罚单 PingPong旗下支付公司因八宗罪被罚

央行总行近期开出了年内最大金额罚单。6月3日，贝壳财经记者了解到，央行近期对支付企业PingPong旗下支付公司浙江航天电子信息产业有限公司处以警告处罚，同时共计罚没约4421.62万元。

据公开资料显示，航天电子在2021年12月变更工商信息，跨境支付平台PingPong成为其实际控制者，由此曲线获得境内支付牌照。

有业内人士指出，航天电子这次“吃”下大额罚单，给为了跨境持牌而收购境内支付牌照的机构敲响了警钟，合规仍是业务发展的重点，要注重对原油国内业务的良性经营。

巨额罚款背后因八项违规被处罚

央行发布的公告显示，本次航天电子的违法行为类型共计8项。其中包括了违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等违法行为。

央行最终对航天电子做出了“警告，没收违法所得1596.31万元，罚款2825.31万元”的行政处罚，处罚决定日期为2024年5月28日。

博通咨询金融行业资深研究员王蓬博告诉贝壳财经记者，从违规问题来看，问题很“全面”，都是央行三令五申、最常见的违规情形。其中，最后一项“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”的违法行为，往往容易出现较高罚单。

另有业内人士指出，客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道防线和基础，可以说没有有效的客户身份识别，识别和报告可疑交易便无从谈起。“为客户开立匿名账户或者假名账户”违反了《反洗钱法》的相关规定。

《反洗钱法》中明确规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。”

此外，王蓬博还指出，根据央行5月23日起草并发布的《行政处罚裁量基准暂行规定》，对于法定罚款金额超过500万元的罚单，从重处罚的幅度为法定最高金额的70%至法定最高金额罚单金额，也能间接证明其性质的严重程度。

“双罚”成标配 两名主要负责人被处罚

在机构被罚的同时，航天电子的相关负责人也同时被罚。

央行公布的罚单显示，时任航天电子总经理助理的牟某燕、时任该公司商务部总监的张某权分别被处以罚款11.5万元、警告并罚款30万元的处罚。

“当前，监管对支付机构要求责任落实到人，因此支付机构被‘双罚’已经成为标配。”王蓬博指出，这次处罚也给机构提了醒，“双罚”依然存在。

在今年2月央行总行公布的多个罚单中，均采取了机构和相关负责人“双罚”的做法。

如今年2月央行挂出的针对银联的罚单，机构因3项违法行为被处以“警告，罚款1540万元”的行政处罚，同时该机构的7名相关负责人分别被处以警告和罚款的行政处罚，罚款金额从8万元至50万元不等。

此外，今年5月正式实施的《非银行支付机构监督管理条例》明确，将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度。该条例还明确，可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。