武汉迎来史上最低房贷利率！存量房贷客户坐不住了

最低房贷利率！存量房贷客户坐不住了。央行连续出台四条房地产金融新政，武汉个人首套房和二套房的贷款利率分别降至3.25%和3.35%，创下历史新低。多个银行网点告诉九派新闻记者，此次大幅度调整未涉及到存量房贷，前来咨询提前还贷的客户明显增多。

5月17日，央行发布房地产金融“政策包”，其中包括取消商业性个人住房贷款利率政策下限，下调公积金贷款利率0.25个百分点，降低商业性个人住房最低首付比等四大利好房地产市场的政策。

连日来，记者探访了本地多个在售楼盘，并通过多家银行房贷业务相关工作人员证实，武汉各家银行已基本统一首套房贷利率为3.25%；二套房贷利率为3.35%。此番调整，分别降了30BP和80BP，力度不可谓不大。“此次下调后的利率，是武汉有商品房交易以来的最低房贷利率了。”一国有银行房贷业务相关人士如是说。

面对超大力度的房贷新政，一批背着存量房贷的居民坐不住了。5月27日，记者在建设大道一家银行网点遇到来咨询提前还贷的杨女士。

杨女士告诉记者，她2019年在台北路买了一套商品房，当时找银行贷款180万元，执行的是5年期贷款基准利率4.85%，分30年偿还，月供约9500元。此后几年，央行数次降息，每月还贷金额也随之逐年下调，今年的月供已不足9000元。

“本以为这次大幅降息能让月供再减不少，现在只能眼巴巴看着。”杨女士不无失落。她询问了当初办理贷款的房贷客户经理，得到的答复是，这次房贷利率下浮只针对新贷款购房者，像杨女士这样的存量房贷客户，还是执行当时的房贷利率政策，即按基准利率计息。

“如果也能调成3.25%的利率，每个月只用还7800多元。”杨女士算了一笔账，自己有140多万存款马上要到期了，再转存利率也不到3%，根本覆盖不了房贷利息，与其这样，不如把钱用来提前还贷，省的贷款利息比银行给的存款利息还高。

多位银行人士均表示，此次下调房贷利率暂未涉及存量房贷，以前办理的房贷，通常只会在次年1月或办理房贷当月的一年后，调整为最后一次调息后的利率，但不会改变上浮或下浮的比例。

“下调房贷利率的政策刚出来10天，目前到银行提前还贷的存量房贷客户数量还没有大的变化。”但多家银行工作人员称，咨询相关信息的客户明显增多。

记者在一些相关资讯的评论区看到，不少网友在喊话银行，称还贷压力太大，希望银行能给存量房贷利率也打个折，否则只能把手上的钱用来提前还贷。

难抵“套利”诱惑，房贷客户以贷换贷

经多方比较，在房地产公司上班的小涂以3%的利率借了三家银行共60万元的消费贷，一番“倒腾”，取出来打算全部置换4.2%的房贷。

记者了解到，由于消费贷、经营贷和存量房贷之间存在较高的利差，不少购房者想方设法以贷换贷，以较低利率将钱从银行贷出来，用于提前偿还房贷。

孙先生经营了一家小微企业，他在一家股份制银行申请了一笔小微企业经营贷，实际用途却是把剩余的房贷还清了。

孙先生介绍，他2018年贷款50多万元买了一套房，还款期为20年，虽然其后数次降息，但利率比个人经营贷还是高出不少。今年3月，他在多方比较后，向一家股份制银行申请了一笔39万元个人经营贷，选择最高还款年限10年，利率3.4%，比目前的房贷利率低0.8%，虽然因为期限短几年，月供压力稍微大了点，但可以省下近10万元利息。此番操作，引来周围不少朋友效仿。

相比之下，个人消费贷款利率更低，甚至可以做到3%左右。记者在招行、交行、农行、平安等多家银行了解到，目前均有针对个人购车、装修、旅游等用途的个人消费类贷款产品，额度大多在30万元以内，利率基本在3%~3.4%之间，还款期限通常不超过3年。

市民小俞算了一笔账：假设100万元贷20年，按利率3.95%计算，20年总利息近45万元；如果先以3%的利率贷出3年期20万元消费贷，将20万元用于提前偿还部分房贷，还款期限不变，20万元消费贷3年利息约为9400元，80万元房贷20年利息约为35.84万元，两笔贷款利息总和近36.8万元，比纯房贷节省了约8万元利息。

业内人士：莫跟风，提前还贷需理性

一位不愿透露姓名的股份制银行个贷部门负责人坦言，近一两年，因为利率下行，一方面存款、理财产品的收益下滑，另一方面，一些存量房贷利率是按基准利率定价甚至上浮，无法享受到现在房贷利率下浮的红利，所以不少存量房贷客户选择提前还贷。

在他看来，存量房贷客户是否提前还贷要从自身实际情况出发，理性对待，切勿盲目跟风。

首先，以经营贷、消费贷的名义把钱从银行贷出，用于提前偿还房贷，涉嫌贷款用途造假，一旦被发现，不仅会被追回贷款，个人信用也会受到较大影响，背后存在多种法律隐患，得不偿失。

其次，要考虑房贷已还年限，若还款期已达三分之一甚至过半，就没太大必要提前还贷了，因为前面已经偿还了大部分利息。

再者，提前还贷还要考虑未来几年的家庭收支情况，消费贷的还款期限较短，置换期限较长的房贷容易导致个人或家庭短期面临较大债务压力，不要因为提前还贷导致生活质量和抗风险能力的下降。

九派新闻　记者刘礼