伪造公章、开具假证明 警方重拳打击“反催收”团伙

伪造公章、开具假证明 警方重拳打击“反催收”团伙

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近期,嘉兴南湖警方成功破获了一起伪造证件案,涉案犯罪团伙以债务优化、债务规划为幌子进行“反催收”服务,查获盖有伪造印章的证件300余份。

据贝壳财经记者了解,当前“反催收”团伙已形成一条黑灰色产业链,他们假借可以帮助借款人“债务优化”,扰乱正常的金融秩序。有业内人士告诉贝壳财经记者,他们经常通过造假的手段来“帮助”借款人“逃废债”,但往往会导致借款人钱财、信用两空。

这类灰产已经引起了金融界的关注。自去年起,多地警方正在全力打击相关团伙。今年年初,中国银行业协会还组织制定了相关识别标准。而在2024年全国两会期间,有多位代表委员建议,我国应建设数字溯源监管平台、联防联治反诈数据库,对金融黑灰产形成全域围剿。

“手续费”打水漂 钱财信用“两空”

“我们发现有大量贷款客户,使用了同一家医院开具的同一病历号的重大疾病医疗证明。”今年年初,美团金融平台联合招商银行信用卡中心、海尔消金及乐信等金融机构向南湖警方报案,称平台通过分析整理发现,有信贷客户可能伪造了假冒的医疗证明,借相关政策申请延期还款或减免还款。

接到报案后,南湖警方成立专案组进行侦办。警方通过侦查发现,这背后已形成了一条黑灰色产业链:警方经过对一名信贷客户张某的核查,发现其在多个金融机构累计申请了40万借款,按照规定是1年期还款,但在还款到期后,张某就通过相关政策申请了延期还款。

警方还发现,张某并未存在重大疾病的事实,也不具备还款能力,而是通过一家“法律咨询”公司帮其伪造一份患有重大疾病的医疗证明,以此来办理延期还款。

据张某称,自己因无力偿还在金融机构申请的40万贷款,去年年底通过朋友介绍,在河南的一家法律咨询公司办理了债务优化延期,并缴纳了5%的手续费。但一个月后,张某发现自己的债务延期并未通过申请,而缴纳的手续费也打了水漂,甚至自己的银行征信也受到了影响。

“夫妻档”法务公司 “法务”仅初中文凭

今年1月初,专案组民警顺藤摸瓜,赶赴河南进行侦查,经过实地走访摸排,很快摸清了这家“河南瀚财优法律咨询公司”的情况。

据警方的信息显示,这家所谓的法律咨询公司其实就是一个夫妻档,通过线上营销的方式,在全国范围内搜索他们需要的目标群体。

这家公司的销售人员通过网上搜集办理了信贷业务的“客户”信息,主动电话营销是否需要办债务优化,虚构自身和公司的法律背景、PS营业执照、线上电子合同等手段将自己包装为“法务”人员获取信任,对负债人员做出“1-3年延期还款、减免部分利息、本金、不会被起诉”等虚假承诺,并向客户收取总债务金额5%左右的“手续费”。有些伪造的病历可以通过申请,但也有通不过平台申请的情况。

1月17日,南湖警方组织30余名警力,在美团金融平台、招商银行信用卡中心、海尔消金、乐信等多家金融机构的协助下,在河南进行统一收网,共抓获曹某、丁某及公司员工等犯罪嫌疑人15名,当场扣押大量用于作案的电脑和手机。

据该公司老板曹某交代,他们通过PS伪造了假的医疗证明,让客户信以为真。而公司的销售员都只有初中文凭,根本不懂法律。对客户承诺做债务优化,也只是简单粗暴地让客户给公司“法务”邮寄手机卡,暗中给客户的手机设置呼叫转移,由“法务”代接债务催收的电话,伪造出“延期还款”和“不被催收”的假象。

目前,曹某、丁某等8名犯罪嫌疑人已被南湖警方采取刑事强制措施,案件正在进一步侦办中。

多地警方重拳出击 业内建议强化黑灰产治理

贝壳财经记者了解到,近年来各地警方正在强化针对黑灰产的治理,如福建等地,在去年底召开了针对治理黑灰产的座谈会。针对当前金融乱象屡禁不止,福建地区金融监管部门表示,金融消费者和金融机构、地方金融组织的合法权益受到各类黑灰产活动的侵害,亟须各界联合整治、合力打击。

另据贝壳财经记者不完全统计,近年来,深圳、湖南、重庆等地均针对“征信修复”“代理维权”等灰黑产进行了专项清理整顿。同时,针对相关团伙,金融监管部门还与警方协作重拳出击,对涉事团伙进行抓捕。

与此同时,我国金融监管部门已经多次对相关黑灰产作出了提示。今年年初,中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准》《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引》,并向行业内征求意见。有业内人士指出,这将为金融行业界定灰产有所帮助,但仍应进一步立法,以促进金融秩序的健康发展。

事实上,金融黑灰产的存在不仅破坏金融生态、危害金融安全,其背后隐藏的虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财等违法犯罪活动,更是严重侵害了消费者合法权益,扰乱了金融市场秩序和社会稳定,助长了不劳而获的风气。

“近年来,金融体系投诉量呈爆发式增长态势,黑灰产滋生,扰乱市场环境。”九三学社第十四届中央委员会委员许进表示,在金融黑灰产的助推下,投诉不仅没有解决老百姓真正的问题,反而成为不当获利的手段。

西南政法大学教授付子堂亦建议,我国应注重统筹衔接,形成各部门通力协作,统一发力,政法机关和人大加强重视金融黑灰产的新型犯罪研究,并出台司法解释或案件侦办指导意见;公安部门、网信部门等多部门联动对金融黑灰产形成全域围剿。我国还应推进国家层面确定金融黑灰产的认定范围、法律责任与处罚标准,区别处理由此引发的信访投诉。

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