春节投保攻略来了：出境旅游险需注意国别 家财险可保金银、珠宝

春节“黄金周”来袭！

2024年春运已于1月26日拉开大幕，为期40天的春运，全国跨区域人员流动量预计将达到90亿人次，铁路、公路、水路、民航等客运量将全面回升。

据携程发布的《2024春节旅游市场预测报告》，春节期间，国内热门目的地有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、成都、西安、杭州、三亚、昆明，多地订单量同比翻了好几倍。

作为普通消费者，如何在这个“火热”的春节为自己和家人添一份保障？贝壳财经记者整理了一份春节投保攻略。

旅游险应提前买 出境旅游险需注意保障国别

这个春节，自驾游、周边游、长途游、出国游齐火，出行方式不同，所需的旅游保险也不太一样。

首先针对国内游，消费者可以考虑投保境内旅游险，保障更为全面。以某款境内旅游险为例，其保障责任包括10万元保额的境内旅行意外身故/伤残、1万元保额的旅行医疗费用、1万元保额的猝死、10万元保额的公共交通意外身故及伤残等保险责任，基本上覆盖了出行旅游方方面面的风险，而这款保险保10天也只需5.5元。

针对自驾游，市面上则有专属保险产品，与普通境内旅游险主要保障公共交通工具相关意外责任相比，自驾游旅行险主要保障自驾车意外伤害风险，所以，相应的自驾游旅行险更能有针对性地覆盖自驾游风险。

近期，中国同泰国、新加坡等23个国家实现全面互免签证，也让春节成为出境游的小高峰，去哪儿数据显示，泰国、日本、马来西亚、新加坡等都成为热门旅游目的地。

为了安全出游，可以购买境外旅游险。北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云提示称，境外旅游险的保障范围有国别之分，消费者要看好自己的旅游目的地是否在保障范围之内。

以某款全球通境外旅行险为例，其保障范围包括医疗补偿、身故及伤残保障、双倍给付意外伤害保障等，保费也相对较高，保障5~7天就需要171元。该款产品就明确提示称：“本保险不承保任何直接或间接由于计划或实际前往或途经古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、朝鲜、克里米亚地区，或在上述国家或地区旅行期间发生的保险事故。”

需要提醒的是，一般的旅游险最早都要次日生效，当天投保无法生效，因此，大家出行须提前购置，以免保险覆盖不足。

此外，消费者在购买旅游险时，还应注意保障范围，比如，一些境内旅游险虽然可以承保划船、帆船、景区内的漂流活动、丛林飞跃等活动，但明确提示，这些运动的身故伤残保额减半。还有的境内旅游险明确提出，不承保被保险人从事跳伞、户外攀岩运动、探险活动、武术比赛等风险相似的高风险运动。

家财险可保室内盗抢 最早次日生效

春节期间，不仅要保人身安全，财产安全也需要守护。针对市场需求，目前市面上多家财险产品，覆盖了室内财产、室内盗抢等多项责任。

以某款家财险为例，该产品一年保费为69元，总保额为100万元，该款产品的责任包括室内装潢、室内财产、室内盗抢、水暖管爆裂损失等。

以室内盗抢为例，在保险期间，保险房屋的室内财产因有明显现场痕迹的入室盗窃、入室抢劫直接造成丢失、损毁，保险公司将按合同约定赔偿。每次事故赔偿限额为总保额的10%，现金、手表、金银、珠宝、首饰、便携式家用电器等均在保障范围之内。

再以水暖管爆裂损失为例，在保险期间，因高压、碰撞、严寒、高温造成自来水管、暖气管道、下水管道以及太阳能热水器的室内外管道爆裂，对因此产生的水暖管修复费用和造成被保险房屋内的保险财产直接损失，保险公司将按合同约定赔偿，该项责任保额为1万元。

春节假期，不少“打工人”出游或返乡时，配一份家财险，也能让家里多一份安心。

同样值得注意的是，家财险也要提前投保，不少保单生效时间一般在投保成功并缴纳保费后的第7日零时，但也有一些家财险可次日生效。

此外，农村房、自建房、小产权房并不在家财险的承保范围内。

专家还提醒，过年回家要提前把电吹风等电器插头拔出，毕竟家财险并不保障家用电器使用不当、超电压、超负荷、短路自燃或本身内在缺陷造成其本身的损毁。