任重道远！互金协会探讨如何加强数字金融重点领域自律管理？

1月17日，中国互联网金融协会在京召开数字金融重点领域自律管理工作座谈会。会议就当前消费金融行业、供应链金融市场发展情况和问题、移动金融App领域热点难点问题等进行了深入研讨。

消费金融自律管理任重道远

会上，协会有关部门还报告了前期对消费金融相关业务的摸排情况，指出当前贷款网络营销业务快速发展、规模巨大，在提升消费金融服务效率、满足普惠金融需求方面发挥了积极作用，但也存在不良率走高，营销端行业数据统计监测机制欠缺，部分平台“变相兜底”、不当营销、信息滥用、暴力催收等问题。

下一步，协会拟在监管部门指导下，研究吸纳从业机构建议，从贷款网络营销、信用信息共享、催收自律管理等方面加强行业自律管理，促进消费金融高质量发展。一是综合运用规范标准、统计监测、信息披露、备案登记等自律管理手段，建立健全对金融产品网络营销业务的自律管理工作机制，并按照急用先行原则，分步骤有序开展相关工作。二是以信用建设专委会为依托，以互联网金融信息共享平台为基础，积极推进互联网金融信用体系建设工作。三是加速催收国家标准的起草和应用进程，大力推动催收业务自律管理工作，推动净化消费金融市场环境。

金融App既“备”也“管”

截至2023年末，通过备案的金融App超过2400款，2530家金融机构进行了关联备案。协会披露信息显示，金融App备案工作已经覆盖31个省级行政区；备案机构类型覆盖银行、保险公司、非银行支付机构、消费金融公司、信托公司、基金证券、财务公司等，其中银行业金融机构整体完成备案的覆盖率超80%。

针对金融App涉及的身份认证安全强度低、超范围使用个人信息、安全功能设计不足、数据安全与隐私保护措施不到位等方面问题，通过备案的金融App实现了严重问题全部清零，大幅提升了行业安全合规水平。为帮助金融消费者快速识别安全合规的金融App，避免使用仿冒App造成财产损失，协会设计了备案标志并要求备案App进行明示，试运行上线金融可信公共服务平台手机端，向金融消费者提供查询、下载并使用安全可信的备案App。

金融App作为金融机构服务客户的主渠道，是金融数字化转型的重要载体，呈现场景化、云上化、平台化、生态化、智能化、敏捷化、数字化等创新发展趋势，这一变化趋势也向金融App治理提出了新挑战。

本次座谈会重点研讨了移动金融App自律管理的下一步工作方案。一是采取“分类分层”的自律管理框架。金融App备案机构包括银行、保险公司、非银行支付机构、消费金融公司、信托公司、基金证券等，各类机构在App活跃用户数、交易规模、安全风险影响范围差异较大，在评估方式、抽查比例、关注程度等方面，充分结合自律要求执行情况，有重点、有针对性地开展自律管理。二是建立金融App信息报送机制与披露机制，通过统计数据客观、真实反映行业发展现状，加强风险动态监测，实现穿透式监管与持续监管。三是进一步优化备案评估方式，切实降低金融机构合规成本。

下一步，协会将在相关管理部门的指导下，继续加强金融App在日常运营、业务行为合规、科技应用风险评估等方面的自律管理，在重点领域和关键环节制定实施有关自律管理规则，同时与各相关管理部门及行业组织积极沟通，形成协同高效的自律管理工作模式。

积极推动供应链金融自律管理体系建设

参会人员认为，供应链金融在支持产业链供应链稳定循环和优化升级等方面发挥了积极作用，是金融服务实体经济的重要抓手。当前，供应链金融业务模式呈现出多样化、差异化趋势，部分创新型业务发展较为迅速，促进了产业链供应链顺畅有效运转。以应收账款电子凭证为例，随着近年来金融科技的广泛应用，应收账款电子凭证业务规模快速增长，客观反映出市场旺盛的需求。与此同时，这类创新型业务潜藏的风险也引起各方担忧，包括业务规范不明确、供应链金融信息服务平台管理要求缺失、行业基础设施有待完善等问题，亟须加强规范管理。

参会人员表示，当前供应链金融主流业务模式过度依赖核心企业主体信用，但由于供应链潜藏的风险传导性，一旦核心企业出现道德风险或经营不善等“爆雷”事件，则容易将风险扩散传染至整个供应链。对此，应积极响应监管部门号召，研究探索供应链金融“脱核”模式，建议后续各方形成合力，推动供应链企业信用数据整合，加强金融领域物流、存货的规范管理，逐步建立健全订单、仓单融资等供应链金融模式的自律管理规则。

下一步，协会将在金融管理部门指导下，积极发挥行业自律机制作用，针对应收账款电子凭证等创新型业务加强自律规范，与各方推动风险稳妥化解，同时逐步在供应链金融其它业务领域开展自律管理。及时响应广大从业机构诉求，就供应链票据、国内信用证等业务与有关职能部门加强沟通，充分发挥相关行业基础设施作用，为各市场主体提供优质服务。积极探索供应链金融“脱核”模式，在订单贷款、仓单质押贷款等领域继续开展相关工作，研究推动完善企业征信体系建设，促进各类企业行为数据、交易数据整合并在供应链金融领域融合运用。引导供应链金融从业机构合规展业、促进提升金融服务实体经济质效，逐步建立健全供应链金融自律管理体系，迭代完善有关自律管理规则，推动供应链金融规范健康发展。

新京报贝壳财经记者张晓翀