要攒多少钱，才算富裕家庭呢：揭开富裕家庭的资产配置密码 | 第294期

大家好，我是银行螺丝钉，欢迎来到这期的螺丝钉带你读书。

今天螺丝钉带你读书，来介绍一本最近新上市的好书《邻家的百万富翁》。

这本书从更基本的角度，分析了美国富裕家庭的基本特征。

也告诉了我们，怎么做，可以有更高的概率让自己也成为富翁。

大家都感兴趣的一个话题，就是有多少钱，才算是富裕家庭呢？

是收入高算富裕家庭，还是资产多才算富裕呢？

这本书中给出了定义：

是不是富裕，主要是看家庭的净资产。

因为对很多家庭来说，积累了多年的财富，此时存量的资产，比每年新增收入要多很多。

这些资产打理好，对家庭财富的积累更重要。

家庭净资产的计算，是资产的总额，减去负债的总额。

这里家庭资产，是可以按照某个价格变现的资产，例如：

•基金可以按照净值赎回；

•股票可以按照市价交易；

•房地产相对麻烦一些，因为房地产流动性较弱，有的房子有价无市。要按照确实可以卖出的价格来估算。

最终，在美国，成为富裕家庭，净资产的门槛，大约是100万美元。

其中资产包括了金融资产、房地产，并减去了负债部分。

在美国1亿家庭中，只有350万家庭，是富裕家庭。占比大约3.5%。

其实国内的金融行业也是有类似的划分。

像银行里，一般划分客户的标准为：

•可投资资产十几万几十万，是中产客户；

•100万到600万，是高净值客户；

• 600万以上，在一些银行就划分为私人银行级别客户。

跟这本书介绍的富裕家庭概念类似。

国内私人银行级别的客户数量，截止到2022年，达

到约130万以上。

所以家庭净资产100万美元，或700万人民币，放在全球，都算是排在前百分之几的富裕家庭了。

这本书所讨论的「百万富翁」，指的就是这个级别的富裕家庭。

创业成功、成为身价几十亿上百亿的顶级富豪，固然吸引人，但这个难度太大了。

对普通人来说，努努力，进入富裕家庭，是完全可以实现的。

也有很多方法提高成功率。

这也是这本书所讨论的范畴。

那富裕家庭里，资产是怎么分配的呢？

以美国富裕家庭为例，一个典型的画像：

（1）家庭净资产的中位数是160万美元。

那些更有钱的家庭，拉高了净资产中位数的数值。

（2）每年新增收入大约20%用于投资。

这个也叫做储蓄率。

（3）大多数富裕家庭，平均一年开销，会低于家庭净资产的7%。

（4）97%拥有住房，平均价值为32万美元。

也就是大约在家庭资产中占比20%-30%。

这可能是中美家庭资产配置，差别比较大的地方。