穆迪：最新的中国保险业健康险政策可推动多元化，但提高承保风险

9月13日，国际评级机构穆迪发布行业评论指出，中国公布了一系列政策来推动长期健康保险的发展，并将保险覆盖面扩大到有既往症的人群。此类人群也被称为“非标体”，以往一般不符合投保商业健康保险的要求。最新的中国保险业健康险政策可推动多元化，但提高承保风险。

穆迪指出，最新的政策调整以现有政策方向为基础，目标是鼓励商业健康保险作为公共医疗保障体系的补充，以应对随着人口老龄化而增长的医疗保健需求。相关政策调整大多是在过去3年内公布的，包括：长期医疗保险费率调整新规；税优健康险产品新规；以及大力推广由政府引导支持的商业补充医疗保险“惠民保”。这些调整可提高公众对保险的意识和接受度，从而创造新的保险需求。保险公司已开始销售新的健康险产品，这有助于丰富其产品结构，但引发了对定价充足性的担忧。

穆迪表示，中国进一步重视商业健康保险令保险公司可以增加保费收入并扩大产品范围，从而为广大民众提供更加多元化的健康保险产品，满足不同年龄、收入和健康状况的不同保障需求。其他险种增长乏力也推动保险公司丰富其健康保险产品范围，使得保险公司能够扩大客户群，并挖掘私人医疗领域未被满足的保险需求。

但新产品风险的长期性质和定价困难增加了保险公司的承保风险。这些风险的来源包括：保险公司从提供短期健康保险产品转向提供长期健康保险产品；保险范围扩大至非标体风险类别以及中国商业健康保险的理赔数据和运营经验有限。