深圳试水个人破产，谁能借此摆脱债务？

负债76万元的“85后工程师”梁文锦，3年内分期偿还借款本金后,免除利息和滞纳金约8.5万元；负债97万元的76岁老人张院生，债权人同意其支付5.2万元的债务后，剩余债务“一笔勾销”；负债140余万元的呼某，已宣告破产并进入考察期，经过3年、最长不超过5年，法院将依法裁定是否免除呼某未清偿债务的责任。

这些债务人，是深圳率先试行个人破产制度以来个人破产案例的事主。

我国现行《企业破产法》被称为“半部”破产法，仅规定了企业破产程序。长期以来，企业可以申请破产，个人则不能。2020年8月26日，深圳市人大常委会正式审议通过《深圳经济特区个人破产条例》（下称《条例》），至今已有三年，目前共有一宗个人破产重整案、一宗个人破产和解案执行完毕，法院依法裁定免除债务人的剩余未清偿债务的责任。

个人破产制度在深圳已试行了两年多，深圳破产法庭庭长曹启选告诉《中国新闻周刊》，个人破产制度影响大，涉及到经济社会方方面面，在地方充分试点，取得成熟经验后再向全国推广，很有必要。他认为，一方面，社会对个人破产制度确有需求，建立个人破产制度，有利于促进市场主体公平、高效竞争；另一方面，个人破产的本土化模式仍需深入探索，要有配套措施确保制度平稳运行，要“稳”字当头。

《条例》施行的第一个月，深圳中院收到了263件个人破产申请，并且大部分申请材料欠缺。如何快速应对核实，是个难题。“经过筛查，我们与首批12名申请人进行了面谈，面谈后对其中的6件申请进行立案审查，而后受理了5件破产申请。”曹启选说。

《条例》实施第一年收到的申请中，大多数债务人并不符合申请条件。《条例》规定，在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满3年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以依照本条例进行破产清算、重整或者和解。

在准入门槛中，在深圳居住且有一定时间的社保缴纳这一主体资格是硬性指标。深圳破产法庭法官赵钟告诉《中国新闻周刊》，他辅导的一名债务人虽然在深圳缴纳社保，但申请时已有一年多时间不在深圳居住生活，“所以我告诉他不符合申请条件”。

对于这个硬性指标，深圳市人大解释说，考虑到深圳作为移民城市，实际居住人口数量远远超出户籍人口数量。参加社会保险连续满3年的居民，相关的财产登记、社会保障等信息已基本完善，其已为特区经济发展作出一定贡献，要求“参加社会保险连续满3年”，在一定程度上可以避免出现“来深避债”的情况。根据立法时的初步统计，符合硬性指标的人大约有600万人。

在硬性指标之外，如何界定申请破产的债务人具备“因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务”的法定情形，是试点初期法官们面临的最大难题。

多位深圳破产法庭受访法官表示，很多债务人并不清楚自己是否符合申请条件，抱着“破产免债”的侥幸心态提交申请。《中国新闻周刊》了解到，自2021年3月1日至2023年6月9日，深圳中院共收到个人破产申请1635件，因债务人不符合申请资格、材料不齐等原因未立案审查的申请有1164件，已立案审查411件，法院裁定受理破产申请117件。

上述数字意味着，《条例》施行以来，该院收到的个人破产申请中，因不具有申请资格、材料不齐等原因，大约有71％的申请未获立案审查。

在立案审查中，也有不少债务人因奢侈消费、赌博、借款给他人导致负债累累，或者因债务人证明不了已丧失清偿债务能力、不如实披露破产信息、不配合调查等原因，导致其破产申请被法院驳回。例如，一位债务人自述在2020年8月陷入网络“杀猪盘”骗局，被骗26万元，导致负债约24万元。但法院审查发现，债务人确实在2020年8月~9月期间数次向支付宝借款合计10万余元，债务人声称这些负债是遭遇网络“杀猪盘”骗局，但其名下的账户交易明细并没有向金融平台充值的记录，反而有向另外两个个人账户大额转账的记录。法院认为，债务人及其配偶均有劳动能力，且有固定收入，无法证明丧失清偿债务能力，不能解释个人账户出现大额转账的原因，法院依法不予受理。

在另外一个案例中，债务人自述，其在经营一家科技公司期间多次以个人名义借款用于公司经营，后因公司破产、疫情影响等原因导致负债约150万元，其中 80 万元系为公司提供担保。但经法院审查，债务人无法就其借款用于公司日常经营提出证据，该公司也未进入破产程序，并无证据证明其陈述的破产经过和破产原因，不符合个人破产法规有关规定，法院依法不予受理。

值得注意的是，案件即便进入个破程序，如果债务人被发现存在违反《条例》等规定，法院也会裁定终结其个破程序。有一个案例显示，2022年9月7日，法院依法裁定启动破产重整程序，并指定了破产管理人（指由法院依法指定的具体办理破产事务的中介机构）。在管理人开展财产调查时，债务人配偶拒绝配合，导致管理人无法查明债务人全部财产，重整程序无法推进。故管理人只能向法院申请终结重整程序。法院认为管理人的申请于法有据，裁定终结债务人的破产重整程序。

《条例》规定，一旦进入破产程序，债权人不能再去追债，债务人也不能对债权人进行个别清偿。在一起重整案中，管理人报告，债务人朱某未申报其名下某公司100％股权，向个别债权人清偿债务 41 笔共约 27 万元，同时拒绝提交其前妻的相关信用卡流水信息。经管理人申请，法院依法裁定终结朱某破产重整程序。法院后续将依法对朱某的违法行为进行处罚。根据法官们在实践中总结的经验，个破申请的准入门槛逐渐清晰：债务人符合申请的主体资格，具备《条例》规定的破产原因，债务人如实陈述，且已尽到尽力偿债的诚信义务。法院对这些提交了个人破产申请的债务人做了画像，这些人大多是个体工商户、程序员、工程师、灵活就业人员、网约车司机、网店经营者等等，月收入大多数在1万元以下，债务规模在200万元以下的占多数，自述的破产原因林林总总，糅杂了生活消费和生产经营等等。

曹启选认为，个人破产制度的终极价值在于破产拯救。债务人在达到法定破产条件前，往往已陷入经济困境一段时间。法院只能在债务人申请破产后提供救济措施，难以事前主动去施加影响。

所以，很多国家建立了通过破产行政职能机构主导的破产风险监测机制，并提前开展债务纾缓工作。如法国设立了独立的过渡负债委员会，该机构负责甄别困境中的债务人，记录他们的债务清偿申请，开展破产程序前的庭外债务磋商机制，促进债权人、债务人等多方共赢局面。

目前，深圳破产事务管理署还处于试点摸索阶段，尚未开展破产风险监测和前端债务纾困工作。“这项工作在全国层面推开个人破产制度时，会更有意义。建议相关部门充分调研，积极推动改革探索。”曹启选说。

来源 | 中国新闻周刊

编审 | 吴瑕 谢丽芬（实习生）