0264.【闲谈】打工人投资小妙招

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读书十几年，终于拿到了人生中的第一份工资，望着银行卡里的好几千大洋和远处的高楼大厦，不禁陷入沉思：为了那堆钢筋水泥，我该怎样利用好手里的工资。

1、投资自己是最好的投资

“投资自己是最好的投资”，这句话鸡汤而又烂大街，却也是无数小镇做题家一路走来的真实写照。

农村出身本就限制了选择的余地，只能一头扎进应试教育的体系中埋头苦学，朝六晚十二，每月休两天，炎炎夏日无空调，冰天雪地无暖气，一路升级打怪，总算求到个985硕士毕业，摆脱了父母那辈看天吃饭的命运，很难说，这不是投资自己带来的回报。

只是与氪金玩家相比，小镇做题家投入的是时间、汗水甚至健康。但有了些工资之后，或许我们也能多投入一些金钱，少投入一些时间和健康。

偶尔想想看，在现实的鸿沟前，自己的努力渺小到有些可怜，可生活总还是要继续。

2、稳健理财，让生活不那么辛苦

根据西格尔在《股市长线法宝》一书中的测算，当你持有股票期限不多于5年，其收益率至少有60%的可能性超过债券；当你持有股票的期限在10年以上，这一可能性超过80%；当你持有股票的期限不低于20年，这一可能性超过90%；如果你持有股票的期限达到30年，这一可能性达到100%。

以上是根据美国200年的股票市场数据测算得出，不过中国股市表现也不弱于债市。根据Wind在2022年5月初的测算，沪深300指数近10年的年化收益率为6.12%，远高于同期的10年期国债收益率，尽管测算时点正处于沪深300的低谷期。

总之，在我看来，投资是一件漫长的事情，股票或者股权类基金是适合的投资品。

3、定投，是一项可选的投资方式

选择定投有三个理由，一是相信市场随机漫步，放弃对市场涨跌的预测，放弃对买入时机的选择；二是珍惜资金的时间价值；三是强制储蓄。

定投的品种有三种选择方式，一是定投自己了解的；二是定投低估且历史业绩优秀的；三是定投发展趋势好的。风险程度渐高，推荐程度渐低。

定投金额的设置方法主要有三种。

一是定期定额。这种方法简单易上手，只需要找到合适的定投品种，根据自己每月的可投资金和工资发放时间进行规划即可。

一般是当指数受到市场追捧时，投资者会开启定投，当投资者获得满意的收益率或者指数出现下降趋势时，投资者卖出。如果投资者入场较晚，高位接盘，那将会是一次漫长的解套期。

二是定期不定额。

价值平均策略：这种投资策略通过设置投资品的市值目标倒逼投资者在投资品下跌时多买，上升时少买，从而实现降低持仓成本的目标。

但这种策略在遇到股市大跌时，需要大量资金补仓，不适合我们这种刚刚踏入职场，存量资金较少的年轻人。而且刚刚进行理财规划的年轻人，也不容易设计出合理的市值目标。

三是不同策略的混合

1）基于估值的定期不定额+智能定投

这种策略就是同时考虑指数的估值和K线，大多数情况下两者要同时满足。K线有两个作用，一是找到安全边际，有时因为周期等问题，指数估值很低，但K线处于历史高位，这就存在很大的下跌空间，如当前的中证红利；二是买入时机的选择，看均线、趋势线，这属于技术派的方法。

2）基于估值的定期不定额+价值平均

这种策略是借助估值的方法找到安全边际，然后设定市值目标，按照价值平均的方法进行定投，直到指数脱离低估区域。

当然，你也可以同时借助估值和K线的方法找到安全边际，然后利用价值平均策略进行定投，策略的结合十分灵活，主要是适合自己。

定投是一种简单易学，又相对安全可靠的投资策略，这也意味着你不可能通过这种策略获得太高的收益，普遍认为定投可以帮助我们获得10%左右的收益，实际上我认为可能还要更保守一些。

我会将扣除基本生活费用后剩余资金的50%用于定投，其他资金通过货币基金或者其他理财手段储存起来，一方面防备生活中的万一，另一方面期待着所谓“钻石底”或者“黄金底”的出现。

人世间的慌慌张张，不过是图碎银几两，偏偏这碎银几两，能解世间万种慌张