民法典 41 职业放贷人在什么情况下构成犯罪？

民法典 41  职业放贷人在什么情况下构成犯罪？

根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部四部门联合下发的于2019年10月21日起施行的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定“因违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚”，因此，如果职业放贷人因放贷情节严重的，构成“非法经营罪”。

接下来，分几个层次进行简述：

首先，对于“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

其次，对“不特定对象”的理解。

向亲友、单位内部人员等特定对象，不属于“不特定对象”。

但是对以下三种情形，依旧按“不特定对象”认定：

   1、通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；

　 2、以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；

3、向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

第三，处罚。

对于职业放贷人有上述违法行为，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

第四，对“情节严重”、“情节特别严重”的认定。

（一）以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于“情节严重”：

1、个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

　　2、个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

　　3、个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

　　4、造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

　　（二）对于“情节特别严重”的认定：

　　1、个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；

　　2、个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

　　3、个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；

4、造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

（三）非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：

　　1、2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

2、以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

最后，对于“违法所得”的认定。

非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得，包括利息、介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等等。

【适用法律】

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》

冀蓓红

2022年6月24日