0083.【攻略】一次性说清指数基金和定投

0083.【攻略】一次性说清指数基金和定投

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听众朋友们大家好,欢迎收听雪球出品的追基零距离,雪球,国内领先的集投资交流交易一体的综合财富管理平台,聪明的投资者都在这里。今天分享的内容名字叫一次性说清指数基金和定投,来自大比哥思考投资。


股票投资面对的两个问题:选好公司,选择低估买入。大部分时间是等待极度高估。选股当然要选伟大的公司,选择商业模式、企业文化都优秀的公司。指数基金投资也是同样的,选优秀指数,选择低估买入。



大部分时间是等待高估。选择的指数里面的优秀公司越多越好,自己认可的公司越多越好。优秀的指数选择也比较简单,从指数的年K线看,如果长期向上,很圆滑的一条曲线向上。


普通投资者特别容易买错指数基金,有些指数是周期性的,波动大,但是长期价值不大,时机也无法把握。喜欢买入热门、短期上涨快的指数,这种基金此时风险越来越大,容易买在泡沫期。


优秀的公司和指数大部分时候的估值还是比较贵的,大部分的人都是缺乏耐心的,很难等待到低估的机会,执行出现问题,无法摆脱自己的贪婪。


如果你刚好一笔闲钱想较长时间投资,如果不想定投,想一次性投入,这个要求就高了,你必须买入好的指数基金,还要耐心等到到低估机会,哪怕优秀指数基金,到了低估机会,买入后还可能要承受20%-30%的波动,如果你风险承受能力差,就容易在极低估的时候恐惧,等到上涨了又乐观,从而无法摆脱追涨杀跌。


如果是这种情况,建议把这笔钱分多次分批买入,等到低估后每跌8%-10%后买入。这个期间需要极度耐心等到,投资市场永远不缺少机会,只缺乏耐心,如果没有等到你认为的机会,就不是你的机会。


这种投资是难度高的,如果能够理解把握,收益率应该会高点。但是投资尽量避开高难度的动作。所以我一直建议普通投资者定投。


一、定投可以避免追涨杀跌,克服人性。


因为投资者追涨杀跌。在市场好的时候信心百倍,加倍投入。在市场下跌的时候痛苦投降,忍痛割肉。人们随着心情投资,而不是理智分析投资。这样投资的结果是恰恰在高位投入,在低位退场。


如果我们选择基金定投,就能够有效地避免这种情况发生,通过定时定额投资,在市场上涨时,我们能够自动地减少购买份额,在市场下跌时,自动地增加购买份额,避免追涨杀跌的情况发生。


二、定投可以分散风险,平滑投资成本。


假设我们从1元开始定投某种产品,每次投入1000元;市场价格持续变动,每隔一段时间价格就变动0.1元;在这期间,该产品从1元逐渐下跌到0.5元,后来又逐渐涨回到1元。


在这种假设条件下,模拟了一种定投中最常见的从下跌到反弹的市场行情,如果在这期间坚持定投,结果会怎样呢?


产品价格从1元到0.5元再到1元,一次性投入的回报是0,定投的回报居然有36%;1元买的产品,跌到0.5元只亏了30%,0.7元的时候居然已经开始盈利了。


由于定期定额投资的属性。在较低价位时,我们也投入同等金额,在低位买入的份额就变多了,这样在反弹时,也会获得更多的份额回报。


三、定投可以强制储蓄,培养良好的储蓄投资习惯。


四、定投省时省力,操作方便。


不懂基金投资怎么办?上班忙,没时间怎么办?没关系,基金定投将是最适合你的“懒人投资”妙法,一旦选定了定投基金,设置好定投计划,你将完成三个“自动”——自动扣款、自动投资、自动平滑成本。


最后,我们应该怎么做基金定投呢?简单来说,有三点。


一是选择适合的优秀的宽基指数配合低估合理的长牛行业指数;


二是确定每月投资的金额,不要对基本生活造成压力,一般为月工资的10%-20%;


三是需要坚持,定投需要持之以恒,切不可半途而废。


最后祝大家投资顺利,投资观正确,家庭财务越来越健康,走向精神和财务共同的自由。



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