第16讲：借给同学1元钱，我应该要回来吗？

第16讲借给同学1元钱，我应该要回来吗？

你好，我是苏小妹。延续上一讲的物权，其实钱是一种特殊形式的物权。跟强迫孩子分享玩具不同，父母很少会强迫自家的孩子把钱分享给别人。然而有意思的是，年龄稍微大一点的，有自己能够独立支配零花钱的孩子，或多或少都会碰到同学间借钱的情况。

即便是成年人，借不借钱给朋友都是一个非常棘手，需要小心处理的问题，更何况是小孩子。在家长的财商学堂中学员反映，当孩子问她这个借给同学1元钱，我应该要回来吗？他说自己不知道怎么回答，按理说应该吧，可是同学间不应该为了这区区的一元钱伤和气。可是说不应该吧好像又哪里不对。

说句实话借不借钱给朋友是一个千古难题，可以说从古至今没有标准答案。我也一直强调亲子财商教育的关键不是告诉孩子答案，而是如何让孩子从根本上了解借钱这件事。然后根据自己的判断做出选择。我们交给孩子的是思维方式，我解决思路而不是标准答案。

借钱的本质

关于借钱的本质，我给左中右讲的是这样的一个故事，在一个村庄里生活着着左中右三家人。某一年，左左粮食大丰收，自己吃完还有大量的余粮。右右产的粮食刚刚够自己吃。而中中的粮食在收获的季节前吃光了，他不得不向别人借一些粮食。

这时候第一个问题来了，中中应该向谁借粮食呢？谁更有可能把粮食借给他呢？

孩子们很快就能得出第一个结论：不管是什么东西，出借人应该是拥有超过他们实际拥有的数量。有了盈余才有可能出借，否则，他们不会太热心把粮食借出去。

第二问题是如果左左愿意借粮食一袋粮食给在中中，来年中中应该还给左左多少袋粮食呢？三个小家伙几乎是异口同声的说：一袋。

的确借一袋粮食还一袋粮食听上去很公平，但是实际上左左出借粮食是要承担风险的：一、中中虽然承诺收获的时候归还粮食，但是万一中中来年收成又不理想没有能力偿还怎么办；二、即便中中粮食大丰收有能力偿还，但是耍赖不还又该怎么办。

于是我们得出了第二结论：偿还的应该比借来多一点，这也就是为什么我们向银行贷款，跟别人借钱，归还的时候都要比本金多。这多出的一点就是我们日常所说的利息，这也就是钱生钱的关键所在。利息的多少，取决于借用的时间长短和风险的大小。

原理讲清楚了，但是有意思的事情出现了。刚开始借一袋还一袋都肯的左左，在意识到风险后，就算借一袋还一袋半都不肯了。

这时候作为家长可以做两个方面的引导：一方面是对于出借方的左左而言，强化风险意识的同时，告诉她化解风险的一些方法。

比如说此时中中的粮食已经吃光了，处于生死攸关的被动地位，这意味着作为出借方是可以讨价还价，可以让对方写借条，让他拿出最喜欢的东西作为抵押物，或者让她找担保人，甚至提高利息等等。

左左最终借不借粮食的判断依据是中中能不能如承诺那样连本带息的还回来。而作为借钱方的中中呢，我们则要告诉他一定要遵守契约精神，说好还多少，什么时候还，都得遵循约定。只有每一次都如约履行了，才有下一次的机会。要让孩子明白信用是非常重要的财富。

用一个情景剧式的小故事让孩子了解借贷的基本原理和在这个过程中所涉及的要素。知识的输入只是财商教育的一小步，关键在于应用和实践。

借钱的流程

回到我们刚开始的那个问题，当孩子问你“借同学的一元钱，应该要回来吗？”答案是肯定的。不仅答案是肯定的，而且如果可以的话，在孩子借出钱之前，你可以按照财商知识帮助他梳理一下借贷的过程。

首先要评估一下彼此的关系。这点非常重要，在借钱之前先问问自己和那个人的关系。债务会影响你们的关系质量吗?如果对方还不了钱怎么办?会造成你们之间的裂痕吗?你甚至可以更直白地问孩子对他来说，要借的这笔钱比较重要，还是彼此之间的关系更重要?

评估彼此的关系后就是知己知彼，知己就是了解自己的财务状况，有没有足够的金钱可借，借了后会不会影响自己的正常生活，万一对方不还能否承受得了损失。知彼则是了解对方的财政状况和借钱的目的。了解了彼此的状况后，才决定借不借钱，借多少钱。

最终到底借还是不借我给孩子们的参考原则是，救急不救穷。所谓的急就是万一同学钱丢了，没有回家的路费，这种情况下即便超出自己的预算也要尽量帮助对方。但是如果对方没有零花钱，总是找你借钱买零食打游戏，那就可以勇敢的拒绝。

这里值得注意的一点是，作为家长你是要启发孩子的思考，而不是代替他决策。你只要问他们这些开放式的问题，引导他们思考的方向，你会惊喜的发现孩子会有自己的评估标准，亲疏有别立见分明。比如我家右右，借给左左中中二三十元没问题，其他同学一般只有一两元，超过5元就会犹豫。

最后你还可以告诉孩子一些具体的借贷知识，比如说要立有契约也就是借据，告诉孩子借据中所要包含的要素等，这具体知识，在这里就不展开细讲。只要你和孩子有这样的意识，就很容易找到完整的借据模板。

在日常的交流中也有不少家长担忧老是跟孩子谈钱，他们会不会变得太现实。我的回答是，你是希望你的孩子是一无所知的单纯被骗呢？还是希望透彻了解本质后的善良的自主选择？

本讲小结

这一件我们告诉了孩子借钱的本质，借不借的参考原则，以及借钱的一些流程和技巧。

财商品格的引导和培养是润物细无声的过程，在生活的点滴小事中潜移默化。比如我们前面提到的救急的原则。虽然孩子了解了借贷的本质，但是依然能够超脱物外在朋友需要的时候提供帮助，这点才最为难得。所以家长无需担心，这本就是一个从看山不是山到看山依旧是山的一个过程。

思考与行动

你买过固收类产品吗？你知道固收类产品的本质是什么吗？如果你借钱给别人会立字为据吗？跟孩子一起学习一下借条是怎么写的，有哪些关键要素，要特别注意什么。期待你在留言区跟我分享，你也可以把这一讲分享给身边有需要的朋友。

下一讲，我们将进入本次课程的最后一个模块，让爱好变成你的财富。

我是苏小妹，我们下一讲见。