3.做好家庭理财规划：4个帐户如何优化资产避免踩坑

冬天怎么过，是夏天决定的；晚年怎么过，是中年决定的；明天怎么过，是今天决定的。所以我们一定要做好家庭的理财规划，为自己能提前退休，还能享受高质量的生活而做好会准备。

那我们如何做好家庭理财规划呢？同样还是送你三个锦囊：

第一，建立4个基本帐户：人生保障，日常开销，财富增值，风险投资。

资产配置，前攻后防，既能抵御风险，又能实现增值。

按照金字塔原理里的自下而上，随着收益的提高帐户风险也是越来越高，形成金字塔式理财帐户。

理财帐户的规划是要结合我们的实际需要，看你是选择何种方式生活。

全球最具影响力的信用评级机构，对十万个资产稳健增长的家庭，分析他们的理财方式，得出一个标准普尔家庭理财四象限：

第二，制定家庭理财计划。最好的理财是让一辈子努力得来的财富不缩水。

为了保证家庭的正常开支和生活质量，要做好五步走战略：

下图为二宝家庭的收入支出曲线图

1了解家庭财务状况：包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入支出的预算；

2. 设定和分析理财目标。遵循SMART原则：

S-specific目标一定要明确

M-measurable目标的可衡量性

A-attainable可实现性

R-relevant目标必须和其他目标具备相关性

T-time-based目标必须有明确的截止期限

3. 弄清楚自己家庭的风险偏好类型。

要根据自己的情况做个全面的评价，比如说把钱全部都放在股市里，有没有考虑到，这个时候的风险偏好离了你能够承受范围有多远，自我衡量。

4. 进行家庭资产配置。

让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配，这就是个人理财规划最核心的理念。

5. 选择家庭最适合的理财方式，进而达到你的理财目标。

理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在，花得明白，花得合理。

流程：了解家庭财务状况+设定和分析理财目标+弄清楚自己家庭的风险偏好类型+进行家庭资产配置+选择家庭最适合的理财方式

第三，有效识别投资陷阱。投资陷阱是吃人不吐骨头的黑山老妖。

现在流行这么一句话：不投资是等死，乱投资呢，找死。

那这么多投资品，买啥最赚？

下面图表按投资风险从低到高，例举了现在大部分的市场的主流投资产品，那下部分“财富基石”部分，我会详细讲一下。

防范投资骗局最简单粗暴的方法：

不要把鸡蛋放在一个篮子里，更不要把篮子都放在一辆车上。

杰克.霍吉在《习惯的力量》一书中说到：思想决定行动，行动决定习惯，习惯决定性格，性格决定命运。所以任何事情只要先形成好的思想，都可以有好的结果，不要觉得你现在开始理财太迟，其实现在正是最早的那一刻。

如何做好家庭理财规划：

想想越赚越多的工资，但是怎么感觉越来越不够花，难道都只是因为吃钱不见影的通货膨胀吗？

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