导读
1.怎样跳出“月光族”的死循环,过上财务自由、追求幸福人生?
2.常人有哪些常见误区?为什么“穷人”更应该学习理财?
3.“水库”模型 案例,如何轻松掌握理财系统?
4.“四口袋法”,4-3-2-1 理财法怎么操作?
为什么要理财?
自由!梦想!钱,是自由的工具!
解决生存压力,焦虑,给自己安全感!
如何开始?
财务状况分析:资产、负债分析
目标制定
【案例】:
《创业童子功》
《达瑞的故事》、《小岛经济学》
李嘉诚:自律、节制、进取向上 的创业者和守业者。
土地征收后、中大奖后的状况:坐吃山空的挥霍者。村委会投资土地、商场、汽车城等。
经济基础发生变化,带来社会文化变动!方法:再造【经济共同体】,投资基金会。
珍惜每一元钱。
学习技能的投资:
关于作者:
张鹤,著名的财经作家和理财专家,撰写《成功理财的16堂课》《银行投资理财赚钱法》等理财类的畅销书。
关于本书:
是一本理财的工具书,主要包括理财的基本概念、常见的误区和实用的技巧。
理财的基本概念
理财:未来关,自律,自控。
理财是一种系统性的工程。
基本上就是由:收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分构成。
【案例】
水库模型:
收入
想象自己有一个水库,水库不远处有河流。你每个月都要去挑水喝,喝不完的注入水库。挑水,这就是收入。
靠时间,体力,劳动力
25-60岁工作:35年,12个月,420次领工资。《增广贤文》:[人无横财不富]
消费
水库的一侧还有一个大坝,衣食住行都会让水从大坝往外流,是你的消费。
储蓄
喝不完,注入水库里的存水就是你的储蓄。
投资
水库旁边还有一条河,可以在挑水之余,持续投入时间、精力等去挖一条引水沟,慢慢向你的水库里引水,这条能自动引来水的管道就是你的投资。
借贷、负债
如果水库干了,不得不向别人借水,这个是负债!
利息
作为代价,还水的时候要多给一些,就是利息。
推荐书:《小岛经济学》
为了防止意外发生得稳固大坝,就需要保险。我们可以看出,所谓的理财,就是合理调配好这6个部分的比例。
理财的目的:
是实现财务自由,脱离生存压力,开始有选择权的一种生活方式。
【财务自由】是什么?
摆脱生存焦虑,投资带来的“自动收入”大于自己的一般消费支出。自己给自己安全感。
理财常见的3种误区:
第一种误区:【没钱就不理财】?
先要建立理财的观念。需要系统性地提高收入,节约开支,增加储蓄,持续投资,清理负债,设置保险。
初期【先投资自己】。
提升能力:知识,技能。提升挣钱的能力,提升挑水的力气。
积累投资经验,学习挖井、挖渠道。挺迟满足、节制欲望,建立理性、有规划的生活方式。
把月薪3000元分为2部分,一部分用于最基本的日常最低开销,剩下的钱就全部投入到学习当中。投资自己!
当月薪6000元以上,开始关注投资界的信息,积累投资经验,不用太去追求投资的结果。
当工资增加到1.2万元,需要给自己买一份保险,把放水的闸门修得牢固一点。
第二种误区:【钱是挣来的,不是攒出来的】?
攒钱有2个好处,一个是可以给你积累本金,能让你在看准机会的时候能出手。
另一部分好处是能避免急功近利的心态。最成功的投资基本上都是长线投资。
【案例对比】:
一个月光族和一个〔勤俭节约〕有一定储蓄的人,面对同样的投资机会时,他们的反应肯定不一样,前者会想“我要是有一笔钱就好了”,后者则可以开始品尝储蓄带来的果实,可以出手了。
第三种误区:【天天盯着理财产品】
刻关注自己的理财产品会增加时间的沉没成本。好的投资策略往往是盯着一个看好产品,然后长期持有,不要频繁更换。
【案例】:
你早上花了2个小时看股票,你就失去了2个小时学习和工作的时间。不断更换投资,就像不断给树搬家。
“4321分配法”
普遍人认为最科学的家庭理财法:
把资产分为4个部分,
40%用来投资,
30%用来消费,
20%用来储蓄,
10%用来保险。
用恒定混合型策略,在一种资产上涨后,就减少这种资产的总额,把它平均分配在其他的资产中。
【案例】:
假如你月薪1万,可以用4000元来理财,3000元来消费,2000元来储蓄,1000元买保险,如果你的投资赚了2000元,或是你的工资涨了2000元,就可以把这多余出来的2000元再按照“4321”的比例平均分配到前面说的4部分。
“4321”的具体分配
40%的投资部分:
如果现在收入比较低,不要去投资外汇,期货,P2P这些风险高的产品。
可以选择一些有长期受益的,风险小又稳定的,比如基金定投,债券,黄金。比如微信、支付宝里的理财产品。
如果你已经有了自己的小金库,又有一笔闲钱,那就可以去试试高风险的理财产品,可以是股票,权证,期货,外汇,各种虚拟货币。
还可以投资一些实体,比如房产,商铺,做风险投资人。
30%的消费部分:
如果想持续地增长自己的财富,一定要控制消费。给自己确立一个维持现有幸福感的最低消费水平,避免陷入一种无限替换和升级的状态。
20%的储蓄部分:
最好的办法就是强制。克制欲望。
【案例】:
定期让银行或是理财软件从你的银行卡里扣除一部分资金。
10%的保险部分:
关键要养成保险意识。在短期内,一个人发生意外事件的可能性是非常低,但是如果把时间尺度拉长,就会发现,早晚会遭遇一次小概率事件。
【案例】:
假如一个人有5种常见的重大疾病,每种病的发生率是10%,那么一个人5种病都不得的概率是多大?答案是零点9的5次方,就是59%。
换句话说就是还是有41%的概率至少会得一种大的病!此外,还有不可控的各种意外!买保险,巩固自己的水库大巴。
行动指南:
这本书给我们讲述了一些很入门的理财观念和技巧,给我们建立了一个理财的基本模型。
还指出了理财时新手常见的三种误区:
钱少就不理财,
只赚钱不储蓄,
还有花太多时间关注理财产品。
最后提出了【“4321资产分配法”】,鼓励我们把自己的资产分为4个部分:
40%投资:挖井。
30%消费:喝掉。
20%储蓄:注入池塘
10%买保险:巩固池塘大巴。
如果有多余的钱就再按照这个比例分配下去,给自己定一个长期的理财计划,合理规划自己一生的财富。
启示:
理财的本质就是【滚雪球】。
首先你得有一种很强的未来感,把经由你手中的资产从抓不住的雪花变成越滚越大的雪球。
其次,开始雪球的大小从长期来看并不是那么重要,关键要看你有没有,还有愿不愿意规划和打理!
理财还需要很强的自控力和克制消费的冲动。养成理财的习惯不仅可以帮助我们达到理想的财务状态,最重要的是能把生活品质带上一条持续向上的斜坡,这是把控自己的生活,实现幸福生活的关键!
知识清单:
1,理财包括金钱的筹集,运用,增值三个方面,通俗点讲就是赚钱,花钱,生钱。通过理财,以最低成本筹措资金,以最大效益运用资金,取得最大利润收益。
2,很多人都认为:“没有钱怎么理财?”理财得有一大笔钱才能开始,赚大钱的梦想不是一两天就能实现的,巴菲特的财富积累都是从攒钱开始的。
3,重视孩子的理财教育固然重要,但父母在培养孩子的理财意识中注意适度,绝不能让孩子变成金钱的奴隶。(完)
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老师讲的太好了
太受益了,
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