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我们先来看看长期年化15%是一个什么概念?
我们来做一组假设,比如初始资金是100万,那么在10年后将变成404万,20年后将变成1637万,30年后就变成6621万元,40年则超过2.67亿元。
在公募基金中,我们以权益类基金为样本,截至2021年3月3日,成立5年以上的股票型基金、偏股混合、灵活配置、平衡型基金共3380只,其中5年年化收益超过15%的共有1103只,约为三分之一。
A股上市公司过去5年净值产收益率超过15%的也只有10%左右。
巴菲特的长期年化收益是22%,所以普通投资者长期年化能达到15%是非常高的水平了。
想要做到长期年化15%,是不能押注于单一资产的,一旦某只基金更换基金经理或者业绩出现问题等等,就会导致整个收益受到很大的影响,所以需要制定合理的投资组合。
我们分别统计了近5年、10年、15年偏股混合型基金指数和偏债混合型基金指数的年化收益率,若以长期——15年的标准来看,偏股混合型基金的年化收益为17.57%,偏债混合型基金的年化收益为10.12%。
数据来源:Wind,好买基金研究中心;数据截至:2021.3.3
所以,想要达到5年年化15%的要求,可以选择偏股型基金配置70%左右,偏债型基金配置30%左右。
其中偏股混合型基金可以选择2只左右的长跑型基金作为核心配置,再根据市场表现选择1-2只行业主题基金作为卫星配置,其中卫星配置的单只基金占比不超过偏股型基金仓位的20%。
我们筛选出了近5年年化收益大于15%,且基金经理在该基金的任职年限超过5年,基金行业配置较为均衡的前5名基金,分别是中欧时代先锋、前海开源国家比较优势、交银新成长、万家行业优选、工银瑞信文体产业。
数据来源:Wind,好买基金研究中心;数据截至:2021.3.3
偏债混合型基金可以选择2-3只作为组合的“定海神针”,具体可以关注我们的30位债基基金经理。
同时想要达到5年年化15%,也可以以定投的方式参与,偏债混合型基金由于波动较低,可以选择一次性投入,按比例定投偏股混合型基金也是不错的选择。
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