财务自由之路8：出发

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大家好，这里是读书人财商学院《财务自由之路》系列课程，今天我们来学习第八课，也是本门课程的最后一课：《出发》。

今天这节课，我们将向大家介绍从左侧象限向右侧象限跨越实现财务自由在具体实践上的做法，我们把它大致分为以下七个步骤：

第一步，确定财务目标，编制个人财务报表。

大家可能要问了，我们的目标不就是“财务自由”吗，怎么还要再来确定目标呢？

没错，我们的目标是财务自由，但是财务自由对于每个人来说，有不同的量化定义。比如，“先赚它一个亿”对于大部分人来讲，已经是财务自由的终极目标了，但对于某位商业前辈，这只不过2017年的一个“小目标”罢了，所以你需要根据自己的实际情况，来确定一个具体的目标，比如在45岁时有1000万流动资金。

确定好财务目标以后，我们就可以有的放矢地来编制财务报表，也就是“损益表”和“资产负债表”了。

怎么编制呢？

考虑到自己的年龄，每年的支出，以及神奇的复利，我们大致可以规划出“损益表”中的收入项应该在多大规模；然后结合目前自己的资产情况比如房屋与存款等，我们也可以大致规划出在资产项内什么时间应该增加怎样的资产，这些就是我们努力奋斗的方向。

在编制财务报表的时候，如果大家有不懂的地方，可以回忆一下我们学过的第三课《两张表格》的内容，或者参阅相关的财务书籍。

第二步，控制现金流。

这一步是七个步骤的核心，也是我们作为投资小白在致富之路上要克服的第一道难关。为什么呢？因为控制现金流意味着我们不能做月光族，更不能大肆借贷，花那些将来才有可能赚到的钱，然而这样做可能在很多场合让我们觉得没有面子，比如和我们工资收入差不多的人都买了Iphone，我们还在用小米；他们兜风的是BBA——奔驰宝马奥迪，我们可能只有十来万的代步车，甚至是共享单车。但是，为了将来的财务自由，这一关一定要过，否则，我们拿什么原始积累去投资，去创业？哲学家叔本华说过：“人，要么庸俗，要么孤独”。为了将来的自由和辉煌，这点孤独的代价又算得了什么呢？

那具体怎样来控制现金流呢？其实很简单，把握两个点，第一是先支付自己。也就说你每赚一笔钱，不管是怎么赚的，都先留下30%作为自己的投资储备金，然后再用剩下的钱去消费、还账单等等。当然这个比例也不一定是30%，也可以是20%或者40%，需要你根据自己的实际情况去设定，但是记住，一旦设定就要持之以恒。第二，将债务最小化。这一点在现在这个消费金融爆发的时代，显得尤为重要。以往我们个人的债务基本上就集中在房贷一项，但是现在什么京东白条、花呗借呗、信用卡，谁还没有几个呢。但是你要知道，这些产品之所以叫消费金融，是它必须适用于消费场景的，比如你用京东白条是只可以在京东消费的，你不能用它来投资。你买一部最新款手机，真实利率可能高达14%，这笔负债是妥妥的不良负债，因为你买完就是纯消费了，它不会给你带来任何现金流，它只会把钱不断地从你口袋里带走。所以我们说第二点就是要记住控制消费习惯，将你的债务最小化。

第三步，了解风险和控制风险。

处在左侧象限的人常常会说：投资有风险，对此，罗伯特·清崎不同意，他说：无知才有风险。 其实这两种说法都对。我们在上节课《风险提示》中举了许多例子来说明投资有风险，比如中国股市铁律，比如互联网P2P理财崩盘，再比如最近的“原油宝”惨案。而罗伯特·清崎的意思是：尽管投资或创业有这样那样的风险，但它们都比不上待在左侧E或者S象限的风险大，为什么这么说呢？因为“世界在狠狠地惩罚左侧象限的人”。

一来时代在发展，当今社会已经没有什么可以捧一辈子的“铁饭碗”了，二来是税收，左侧象限收入的很大一部分是要交税的，但右侧象限则不然：企业主可以有增值税抵扣，投资股市在中国也没有资本利得税。

说到这里大家可能会有疑问，为什么国家税收会对左侧象限严苛而对右侧象限宽松呢？那是因为如果税负过重的话，右侧象限的企业主或投资者都会跑到国外去了，大家想想看，各个国家都欢迎外国投资啊，中国前几十年的经济飞速发展很大程度上就得益于外商投资啊；而对于左侧象限的雇员E或自由职业者S来说，他们想移民国外就没有那么简单了，因为每个经济比较发达的国家对入境移民的控制都是非常严格的。所以罗伯特·清崎认为左侧象限的风险是非常确定的，属于时代趋势所致，你想逃也逃不掉，而右侧象限虽然有风险，但可以通过你的谨慎和努力得以规避的。

第四步，决定你想成为哪种类型的投资者。

一般来讲，从左侧象限向右侧象限进军的第一次尝试往往是投资，因为和创业相比，投资的门槛可以很低，可选择的品种也很多。在第四课《七层等级》里，我们详细介绍了投资的不同等级，以及处于不同等级上的投资者应该注意的事项。这里我们从另一个角度来简单分析一下投资的种类。我们可以把投资分为“风险偏好型”和“风险厌恶型”。一般来讲，风险和收益应该是成正比的，这一点可以从2010~2020年上证指数和创业板指数的表现就可以看出来：上证指数在这10年间的涨幅远低于创业板指数，而前者的上下波动幅度也远低于后者。

对于刚进入投资市场的小白来说，我们还是推荐选择“风险厌恶型”投资，稳扎稳打，积累财富和经验值。这也符合常识，试想一下，走路还不稳当的小孩就想快跑，那还不摔个鼻青脸肿的。

第五步，寻找导师。

这是我们“七步走”中的第二道难关。虽然大家都知道导师的重要性，但是要找到导师是很难的，为什么呢？因为物以类聚人以群分啊，如果我们在左侧象限打拼，那我们身边的或者我们结交的大部分都是左侧象限的人。罗伯特·清崎身在左侧时能得到右侧大佬“富爸爸”的青睐，这种例子少之又少。

这是否说明我们肯定找不到导师了呢？那也未必，在这里我们也可以采取分步走的策略，请记住下边这条人际交往规律：

这个世界上看起来最遥不可及的人比如说美国总统特朗普，和你之间也就只隔了6个人。那具体怎么做呢？

首先，拿出纸笔，画出4个象限，然后，在B和I象限中各写上3个你认识的人，包括周边号称股神的同事或者在三线城市里创业的亲戚。

有的人可能要说了，我在B和I象限一个人都不认识啊，不要紧，那我们也可以在E和S象限中各写上3个你认识的，而且最有可能帮你结识B和I象限中人的牵线搭桥者。其次，挤压一些无效社交时间，多和这些在你名单中的人交往，融入他们的朋友圈。再次，在他们的朋友圈里结交更为靠谱的B和I，直到最终结识到导师为止。

说到这里，大家又要哀叹了，那得花多长时间啊。是的，这一步可能要花许多时间。但大家是否还记得我们上节课《风险提示》中提到的，罗伯特·清崎实现完全的财务自由也花了十几年的时间，那些鼓吹你一夜暴富的不是骗子就是坑。

第六步，将失望转化成力量。

成功之路很少会一帆风顺，相信大家都知道“墨菲定律”，问题是如何面对这些挫折，这其中的关键是我们是怎样的人，有些人一经历挫折失望就放弃了，而有些人则是打不死的小强，越挫越勇。大家是否还记得我们在第一课《梦想》中提到的关键是成为什么而不是做什么吗？要想实现财务自由，我们要成为对财富增长有独立思考并能坚持付诸于行动的人，做创业和投资，拥有巨大的财富。如果我们成为了这样的人，那么将失望转化成力量就应该不在话下了。当然，在这一点上，你的导师也能给你很大的帮助。

第七步，坚守信心。

 2008年全球金融危机时，温总理说过一句话：信心比黄金还重要。如果当我们走过了前面讲的六个步骤后，而财务自由还迟迟未能降临，那么请记住并细细体会温总理这句话吧。

好了，到此为止，我们《财务自由之路》系列课程就全部结束了，运用最后的一点时间，我们再把整门课程的逻辑关系为大家梳理一遍，以加深大家的印象：

在第一课《梦想》里，我们谈到了一个解构梦想的方法，那就是成为-做-拥有，我们说要实现财务自由的梦想，就要成为对财富增长有独立思考并能坚持付诸于行动的人，做投资和创业，拥有巨大的财富；

在第二课《四个象限》里，我们学习了罗伯特·清崎对于财富增长的独特见解，那就是让钱生钱，或者让别人为自己赚钱。具体地说，就是要把自己从“活到老干到老”的左侧象限解救出来，从而跨越到右侧投资者(I)或企业主（B）的象限中去。

在第三课《两张表格》里，我们谈到要顺利完成象限跨越所必需的激励因子，即获取“可持续”和“高性价比”的右侧象限收入。具体地说，就是要把我们在左侧象限赚取的，体现在“损益表”中“收入”，转化成能为我们带来正向现金流的、体现在“资产负债表”中的“资产”。

在第四课《七层等级》里，我们详细介绍了右侧投资(I)象限的七层等级，而我们要做的就是认清自己目前所处的投资等级，并规划如何向更高的等级进军。

在第五课《三种系统》里，我们又介绍了右侧企业主(B)象限的三种商业系统，以及在每一种系统中的利与弊，得与舍。同时我们也认识到了要想在右侧象限游刃有余，就必须有不同于左侧象限的思维和风险意识。

所以在第六课《两种思维》里我们介绍了左右象限的两种不同思维，在第七课《风险提示》我们介绍了要实现象限跨越所需要注意的风险。

最后第八课我们讲述了在象限跨越中的所需要的具体实践步骤，主要分为七步。我们希望大家不仅学习了理论知识，还掌握了“七步走”的致富实践，然后在理论和实践的双重护卫下，在实现财务自由之路上砥砺前行、不负韶华，最终到达成功的彼岸。

小伙伴们，再见了！