5.经济危机总会发生:为什么要未雨绸缪学习理财(文本+音频版)

5.经济危机总会发生:为什么要未雨绸缪学习理财(文本+音频版)

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第五课 经济危机总会发生

——为什么要未雨绸缪学习理财

 

读书人财商学院:为您提供在富爸爸理念指导下,根据中国实际设计的精品财商课。

 

大家好,这里是读书人财商学院“富人的阴谋”系列课程。今天我们来学习第五课——经济危机总会发生。

 

在前两节课,我们提到了银行永远不会破产,我们说银行永远不会破产有两个原因,一个是金本位的崩塌,让银行有了肆意印刷钞票的权力,另一个是“部分准备金制度”,它可以让银行贷出它根本就没有的钱。这两个原因共同导致市场上流通着比实际需求更多的货币,也就是通货膨胀。

 

通货膨胀的发生,对于普通人来说是十分不利的,因为它让人们手里的钱越来越不值钱,购买力不断下降。而且严重的通货膨胀还可能引发经济危机。

 

说到经济危机,相信很多朋友都充满了好奇,也充满了疑惑:比如说经济危机是怎么发生的?总听一些自媒体说危机要来,危机要来,那怎么就算危机来了呢?危机来的时候我们又该做些什么呢?

 

这就是我们今天这节课所要讲述的内容。

 

漫长的经济萧条

 

那在人类历史上,经济危机曾经出现过几次。人们一般都认为,每一次的经济危机,都是由不同的原因造成的,于是每一次经济危机爆发的时候,总是让人猝不及防,遭受到重大的损害。其实,这种理解是有失偏颇的。对于经济危机,我们其实是有办法来认识它的,虽然它看不见也摸不到,但我们却能够从一次次的危机中,寻找到一些共同点和规律,然后加以预防。

 

其实,自从第一次经济危机出现之后,经济危机就循环般地,一次又一次出现。而且每次经济危机之间并不是孤立的,从危机的发生,到危机的结束,最后回到危机前的水平。在这个过程中,市场的形势就像心电图和过山车的轨道,起伏不定。有时候你觉得一切都结束了,牛市来到了,但下一刻熊市又再度出现,打消了很多人的美梦。

 

市场变得非常难以捉摸,以至于人们经常在怀疑:经济危机到底过去了没有?

 

想要搞清楚这个答案,大家不妨先思考一个问题:你认为一次经济大萧条能够持续多少年呢?

 

选项A25年;选项B4年;选项C16年;选项D7年。

 

这四个选项里面,最长的和最短的相差了21年,整整差了一代人。

 

对于这个问题,相信你的心中一定已经有了自己的答案。那么正确答案是什么呢?实际上,这四个答案都是对的,只是取决于你怎么理解经济萧条的概念,准确地说,取决于你使用的度量衡。

 

如果以股市为标准,以美国1929年那次经济危机为例子,道琼斯指数花费了25年,才恢复并超越了当时的历史最高点。

 

如果以失业率为标准,以2008年经济危机为例子,美国花费了7年半的时间,才让失业率重新回到了2008年以前的水平。

 

如果以破产企业的数量为例子,通过政府的救济,这个时间还会更短,只需要4年的时间。

 

借这个问题是想说明,对于普通人来说,经济危机的影响,无疑是漫长而又深远的。而漫长的经济危机,会渐渐地演变成经济萧条。无论是五年还是十年,对于一个生活在社会里的普通人来说,都是足够久的时间了——至少足够你换上一份工作,或者是结婚生子,买车买房。

 

这个时候,你也许心中会有疑问,政府明明是在刺激经济发展啊,为什么我的日子却还不如以前呢?这就要说到,政府是用什么样的办法来“救市”的了。

 

政府如何救市

 

大家首先要明白一个事实:经济危机总是会循环发生,有经济学家指出,经济萧条每隔75年就会出现一次。实际上,这只是经济萧条可能会出现的规律,要是考虑到经济萧条持续的时间,那么这个间隔只会更短。

 

每次经济萧条出现的时候,都会有大批企业破产,工人失业。政府为了维持社会的稳定,避免更大的问题出现,会推出救市政策。这就是政府救市的动机。

 

但在经济学上有一种说法,叫做“没有帕累托改进”。帕累托改进是一种完美的政策,可以通过政策改进,让所有人都得到福利。但是现实中,很少有这样的政策,更多的时候是一部分人因此受益,一部分人的利益受损。

 

此前我们学习过了,这种救济应当是保护穷人的,但实际上,谁对经济体系的运转更熟悉,谁就更能从这种救济政策中获益。

 

那么现在我们就来了解一下政府是如何救市的,从这个过程中,我们也可以提升自己的“财商”。

 

1、加强社会保障和医疗卫生建设。

经济危机当中,很多人失去了财产,这个时候,如果再生病了,或者遇到了其他的困难,那就会造成社会的动荡,让经济变得更差。因此,政府会以财政拨款的方式,加大这方面的补贴力度。

 

2、建设保障住房,维护房地产市场的稳定。

房地产市场向来是经济的晴雨表,这个时候,如果有人趁机炒房,哄抬房价,就会扰乱市场的正常秩序。因此建设保障住房,可以稳定房地产市场的供需关系。

 

3、失业保险体系的建立

当人们失业的时候,一个人背后的家庭就会破碎。因此,失业保险体系的意义,就是让失业的人,接受技能培训,接受必要的补贴,也对接纳失业人员的企业基于财务补贴,尽可能地吸纳失业人口。

 

4、基础设施建设。基础设施建设包括铁路、公路等公共工程建设。在这些行业投资建设,不但可以拉动相关行业的需求,同时也可以吸纳更多的失业人口,维护社会秩序的稳定。人们有工作,赚了钱,自然也能保证消费市场的稳定。

 

5、布雷顿森林协定的破灭。自从美国退出了这个协议,让货币不再与黄金挂钩,各地政府就拥有了通过超发钞票来偿还债务和应对危机的能力。

 

可以见得,政府救市的主要手段之一,就是投入大量的资金到市场上,刺激经济的回暖。但是这种方式并不是十全十美,同样为下一次的经济危机埋下了伏笔。

 

那既然经济危机总是会发生,作为普通人的我们,就要想想怎么去应对经济危机了。这里就又涉及到了一个问题,什么问题呢?那就是经济危机的类型。也就是说,经济危机也有不同的类型,你要想正确地应对危机,就要先搞清楚,你面对的是哪种类型。

 

 

 

德国式经济危机与美国式经济危机

 

一般来说经济危机可以分为两种类型,其中一种被称之为德国式的经济危机。这种危机,是因为通货膨胀导致的,而另一种美国式经济危机,则是通货紧缩导致的。

 

在之前我们学过了通货膨胀的概念,就是市场上流动的钞票,要大于人们所需要的钞票,这导致了人们手里的钞票贬值。通货紧缩则恰恰相反,经济危机发生后,政府没有多印钞票,很多人像穷爸爸一样,把手里的钱捂着不用,导致市场上可以流动的货币大大减少,钱不够用了。

 

这个时候,储户手里的钱就变得非常值钱,但由于买卖大幅减少,进一步增加了经济危机的程度。

 

而德国式的经济危机不一样,德国政府面对经济危机的态度,就是政府疯狂印刷钞票,大量的货币涌入了市场,货币失去了它本来的价值,变得一文不值。

 

其实无论是通货膨胀,还是通货紧缩,都是不正常的现象。在这样的市场当中,因为货币没有稳定的价值,正常经营的企业运作不下去,商品无法稳定的流通,从中获利的反而是投机者,这些人成为了经济体系里的蛀虫。

 

那么在现代社会,哪种经济危机更常见呢?由于布雷顿森林体系的瓦解,黄金和货币不再挂钩后,印刷货币没有成本,现在更多会出现的是德国式的经济危机,也就是以造成通货膨胀为代价的经济危机。

 

为什么要未雨绸缪学习理财?

 

这样问题就来了,既然现在更多会出现的是德国式危机,为什么人们还在用对抗美国式危机的办法来对抗德国式危机呢?

 

你可能会疑惑了,什么是对抗美国式危机的做法呢?

 

通过前面的讲述,我们都知道了,当美国式经济危机发生的时候,银根缩紧,市场上流动的钱变少了,发生了通货紧缩,这个时候钱越来越贵,只依靠存款,你就可以获得不少收益,于是人们纷纷:

 

1、加大储蓄,减少不必要的开支,把钱都存进银行里;

2、避免债务,把信用卡都销掉

 

这个时候现金为王,能拿现金就不会投资,这种做法也帮很多人安全度过了美国式经济危机。

 

于是,这套存钱的做法就被人们奉为圭臬,一代一代地往下传。

 

可是现在,情况变了,美国式危机变成了德国式危机,同样的办法还会管用吗?

 

不管用了!为什么?

 

因为德国式经济危机,通货膨胀严重。不动产的实际价值不变,现金却在贬值。这个时候,如果你还在一味地存钱,那么你的财富实际上是在不断缩水的。

 

在前边第三课我们讲过,通货膨胀会让穷人越来越越穷,富人越来越富,原因就是富人的资产形式不是存款,而是各种资产。在通货膨胀之下,钱总是会涌到资产上,造成资产价格上涨,所以富人的财富在增加。

 

那么,我们要想更好地应对德国式经济危机,就要学习富人,把“钱”都花出去购买资产。实际上,富人不光是把自己的钱都“花”出去购买资产,还会负债去购买资产。因为就像你的存款会缩水一样,负债也会一天天缩水,最后你可能只需要80%的钱就偿还原来100%的账,这样你可以从负债的缩水中,赚取到额外的财富。

 

讲到这里,大家应该都明白了,为什么我们要未雨绸缪学习理财。

 

因为当今世界,德国式经济危机很常见,要想保全自己的财产,只是把钱捂起来已经行不通了。我们必须要改变陈旧观念,积极地学习财务知识,未雨绸缪,才能更好地应对这个通货膨胀的世界。

 

 

好了,今天的内容就这么多了,我们来简单总结一下:

 

首先,我们讲了经济危机之后,在不同的度量衡下,萧条持续的时间有着不同的解读。但是对于普通人来说,经济萧条带来的影响是十分漫长的,能够影响一代甚至两代人。

 

其次我们围绕经济危机讲到了政府的救市政策,很多人希望政府救市改变自己的状况,但是事实正好相反,政府救市的主要手段之一,就是投入大量资金到市场上,刺激经济的回暖。但是这种方式同时加剧了通货膨胀,为下一次经济危机埋下了伏笔。政府救市没有永远的受益者,只有在财商上足够聪明的人,才能得到足够多的好处。

 

接着,我们讲到要想在经济危机来临之前保住自己的财富,需要分清两种经济危机形式,分别是德国式经济危机与美国式经济危机。德国式经济危机是由通货膨胀导致的;美国式经济危机是由通货紧缩导致的。在布雷顿森林体系破产以后,世界上发生的经济危机多为德国式经济危机。

 

而面对德国式经济危机,以往捂紧钱包度日的办法已经行不通了。我们只有积极地学习财务知识,未雨绸缪,才能从容应对下一次经济危机。

 

当然,未雨绸缪学习理财除了是因为应对下一次经济危机,还因为我们正处在一个飞速变化的世界。在这样一个世界,我们传统所认为的靠一份工作可以保一生的思想已经不合时宜,为什么呢?咱们下节课继续讲述。

 

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