如果不上班，你的现金流能维持多久？

今天周末，终于不开市了，同学们也不用被行情的涨跌搞得心烦意乱了。咱们今天聊一个稍微轻松但很重要的话题，就是现金流管理的问题。

目前还没有完全结束的疫情，相信对于所有人来说都是一个难忘的记忆——第一次过没有走亲访友的春节，第一次放了超过一个月的长假，第一次可能连续十几二十天不出家门。

就这几点就足以看出这次疫情的影响之大，可以说比2003年的非典影响范围都要大的多。当年非典的时候，几乎没有什么停工，而这次是全国范围的大面积长时间停工，对经济的影响非常大，根据有的专家估计可能已经超过2万亿。

疫情不仅对国家社会的影响很大，对于个人也产生了不小的影响。

如果你是上班族，恰好工作的单位还不错，疫情期间基本工资照发，可能感受不到什么影响。但是，还有相当一部分人就没那么幸运了。有的公司在疫情期间员工只发一部分薪水，其中有些还是大的上市公司。有的干脆不发薪水，或者直接裁员，因为确实有行业受影响太大了。前段时间，北京某个大型KTV就宣布全员解散，知名连锁餐饮西贝莜面村的老板也在网上发文称现金流只能维持两三个月。

这些影响是对上班族的，还有一部分从事个体经营，或者自由职业的，可能受疫情的影响更大。比如，有的就是靠春节期间参与庙会、灯会的餐饮和其他服务业，本来都已经准备好了，可是疫情导致投资都打了水漂。类似这样的行业还有很多。这些人本来一年当中主要靠春节赚钱的，结果不仅没赚到，还损失了一笔钱。

受疫情影响到收入的这部分人群，可能面临很大的现金流问题。

疫情在家隔离，照样还得吃喝，这还都是小事。有的家庭可能还面临房贷、车贷等大项支出，这时候现金流如果中断，后果就比较严重了。

面对突如其来的疫情，我们的现金流到底能维持多久？这次疫情给我们每个人都敲了一次警钟。

我们之前在讲资产配置的时候，一直给大家强调要留出一部分钱用作日常生活开销，这部分钱至少要够维持六个月，这是一个基本的安全线。否则一旦遇到像这样的疫情或者其他变故，现金流的问题可能都是非常严重的。

我们平时讲理财，很多小伙伴总是关心能赚多少钱？能不能赚大钱？但很少有人关心怎么样保障我们的财务安全，把理财和投资混为一谈。

其实，所谓理财，是打理财产，这其中当然包括投资，但更重要的是安排好手中的钱，做好充分的保障和充足的流动性，只有在安全的基础上去谈投资、谈钱生钱才有意义。这就是保险和现金管理的重要性。就像我们讲过的足球场配置法则，保险就是咱们家庭的守门员，现金就是家庭的后卫，这两个位置能让我们的家庭确保万无一失，应对各种黑天鹅事件。

投资能力，决定我们能否实现财富自由，而现金流管理能力，则决定我们能否活得踏实。

现金流管理，不仅能让我们生活无忧，而且反过来也有助于我们的投资。如果手里有足够的现金，除了生活必须之外，同时也可以随时把握住投资的机会。比如，在股市大跌的时候，我们就可以去买便宜的股票，就可以加仓基金，或者增加定投的额度。这样在将来就能获得更多的投资收益。

股神巴菲特之所以能够长期取得骄人的收益，与他的现金流管理能力有非常大的关系。他手里总是持有大量现金，占到他整个资产的大概三分之一，足足有上千亿美元的现金。这样，他就不担心市场暴跌，虽然手中的股票可能也会跌，但是现金不会跌，这样他的总资产跌幅就比别人小，而且他可以在市场上寻找最便宜的好股票用现金大量买入，未来赚取高额的收益。

那么我们应该怎么管理手中的现金流呢？当然不是放在银行存活期了，货币基金是比较好的选择，既有流动性，收益也还不错，常用的余额宝就是货币基金。如果觉得余额宝收益太低，也可以选择不错的中短债基金，年化收益大概会在4% 左右。