007《财务自由》:从2美元到100万美元,手把手教你通向财富自由
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007《财务自由》:从2美元到100万美元,手把手教你通向财富自由

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《财务自由》:从2美元到100万美元,手把手教你通向财富自由

你好,我是孙思远。欢迎来到万卷书计划。世界是一本书,今天是你翻开的第7页。

 

今天也是我们的深度解读时间,请你放松心情,和我一起来遨游书海。

 

美国有个年轻人叫格兰特·萨巴蒂尔,大学毕业之后,他去到一家分析公司上班。没过多久,他就发现自己挣的钱,交完房租、还完信用卡,就几乎不剩什么了,他成了“月光族”。他也不是不想存钱,但实际情况是:花得总比挣的多。到周末,他还要出去挥霍。六个月之后,他突然被解雇了,因为他没有给公司赚来更多的钱。他计算了一下,在这六个月里,他挣来了15000美元,不但是花了个精光,还欠了12000美元的信用卡债务。

 

后来他下定决心要做出改变,于是给自己定了两个在当时看来不可能完成的目标:存100万美元,并且做到“尽早退休”。一开始,他并不知道该怎么去实现,但在接下来的五年里:他阅读了所有能找到的个人理财书籍和投资指南,找到了一份新工作,开始做一些副业来赚外快,后来还开了两家公司。他把一个月收入的25%存起来,有的月份会存下40%,甚至80%。当然了,这些钱并不都是存在银行,其中一些钱投进了股市。他在生活上也开始过得非常节俭,很多人都觉得他攒钱攒疯了,连他女朋友都不愿意来他租的那间简陋的房子。但他找到了自己的目标感,这让他充满了动力。短短五年之后,他的净资产从2美元26美分,变成了超过100万美元。

 

而且,他没有任何意外的收入,什么中彩票、天上掉馅饼的事儿通通没有。他跟大多数人一样,朝九晚五地上下班。他只是给自己制定好计划,然后严格地执行,尽可能地用一切时间去创造价值,节省开支,投资理财,获得回报。

 

今天我给你解读的这本书,就是这位年轻人撰写出版的作品。书的名字叫做“Financial Freedom”,翻译过来叫做《财务自由》。在书里,作者把自己实现财务自由的计划分成了6个步骤,简称“财务自由六步法”。接下来,我先给你简单介绍一下这六步:

 

首先第一步,要算出你的数字。什么意思呢?就是你要给自己算算,你需要多少钱才能达到你心目中的“财务自由”?书中给出了很具体的方法,帮你算出自己的数字。

 

第二步,叫“知道你在哪儿”。意思是弄清楚你需要多少钱之后,接着要对你目前的财务状况有个清晰的认识,看看你正处在第几个层次。

 

第三步,不要再记账、做预算了,而是要专注于提高你的储蓄率。虽然记录你的花费很重要,但你绝不应该把大部分时间浪费在记账上,而是应该提高储蓄率,让你获得的时间回报最大化。

 

第四步,要让你的本职工作全面开花。不管你喜不喜欢现在手头的这份工作,你都应该有策略地去利用它,帮助你赚到更多的钱。我会告诉你:怎么计算你在人才市场的价值和你对公司的价值?怎么跟你的老板提“加薪”?怎么增加你的技能,找一份薪水更高的工作?

 

第五步,要开始做一份有利可图的副业,让你的收入来源多样化。选择一项合适的副业,你就能在更短的时间内赚更多的钱,创造出一个新的现金流。这些收入足够支付你的生活费用,甚至还有结余,你的主业收入甚至完全可以不再用作日常开销了。

 

第六步,你要尽早、尽可能多地投资。“投资”是实现财务自由非常重要的一步。无数种投资方式,你该选哪个?书中提到的所有投资策略,目的只有一个,就是用最少的风险获得最高的回报。这第六步,也是实现财务自由最关键的一步,后面我会跟你详细讲。

 

在开始之前,咱们先来看一个问题:到底什么是财务自由?

 

通俗点儿说,财务自由就是:躺着也挣钱,而且躺着挣的钱就够你花的了。你可以不必为钱发愁,同时又有足够多的时间来做自己想做的事情。

 

你需要明白的是:有的人看起来很富有,每个月的工资都很高,但他必须通过长时间工作来维持自己的高收入,比方说牙医挣得多,可一旦他没有能力工作了,退休了、不干了,他的高收入也就戛然而止了。这不叫财务自由。

 

真正的财务自由,是手里握着大量能够“钱生钱”的资产,比方说银行存款、股票期权、基金债券、房地产等等,这样即使自己不再投入精力去工作,也可以源源不断地吃利息,获得现金收入,而这些收入,足够你平时的全部日常开销。哪怕你不工作,生活质量也不会下降,这叫财务自由。

 

而实现财务自由的第一步,是得算算你到底需要多少钱。

 

决定你有没有实现财务自由,多久能实现财务自由,主要取决于三点:第一,你的财富存量有多少;第二,你的财富“钱生钱”的速度有多快;第三,你对物质生活的需求有多大。

 

财务自由,没有一个明确的数字界限,对于不同的人,在不同的年龄阶段,生活在不同的地方,都不一样。举个例子:一个生活在西部农村的年轻人,20岁进城打工,通过十年辛勤劳动,积攒了50万,可能他真的就已经实现了自己的财务自由,虽然在很多一线城市,50万可能只够买个厕所的。但他只想回老家娶媳妇,没想在一线城市安家,同时,他的物质欲望又很低,当地的物价也便宜,他也没有买房的负担,甚至还可以自己种粮食吃,所以他可能每年只花1万多块钱,就能维持日常生活了。他甚至可以完全不动这50万,把它全部都存在余额宝里,按年化收益率2.8%来计算,他一年的收益就是14000元,足够他从30岁开始,在老家维持日常生活了。

 

当然,这是在农村生活的情况,如果是完全另一种情况,比如说,你想在北上广这样的一线城市生活,那么多少钱才算是财务自由呢?猎豹公司的CEO傅盛曾经说,在北京实现财务自由,需要2000万人民币。也有人说这个数字应该是2个亿。这听着听着好像就让人没了主意,目标太大,说法太多了。

 

那有没有一个通用的,大家一听就明白的算法呢?有的,而且特别好记,这种财务自由的算法叫“4%法则”。什么意思呢?就是拿你的家庭年开销,除以4%,就是你达到财务自由所需要的钱。

 

咱们举个例子,假设你是单身的白领,在北京,一年到头的全部花销,是10万元,那么用10万除以4%,等于250万元,就是你一个人生活,实现财务自由所需要的钱;那假设你结婚了,有了爱人和孩子,你的家庭年花销是20万,那么除以4%,就等于500万元,你们一家子需要500万元的资产,才能实现财务自由。

 

这个4%法则,不仅适用于美国,也适用于咱们中国。像刚才例子里那个西部农村的年轻人,如果他懂得投资股票资产,而不是把钱都放在余额宝里,年花销又只有1万的话,那么他要达到财务自由,只需要1万元除以4%,等于25万元人民币,就足够了,连50万都不用,是不是还挺意外的?

 

每个人的生活方式不一样,消费观念也不一样,不过不管怎样,你都可以根据你目前的家庭年花销,来估计出你达到财务自由,所需要的金额。

 

实现财务自由的第二步,是对你目前的财务状况有个清晰的认识。

 

在这本书里,作者把“财务自由”分成了7个层次,你可以听听看:

 

第一个层次,要做到“心里有数”,英文叫Clarity,意思就是,虽然手里钱不够花,但是你要算清楚,你需要多少钱,而你现在又有多少钱,两者之间的差距是多少。尤其对那些负债借钱过日子的人,想要摆脱困境,这是他们需要做的第一件事。

 

第二个层次,叫“自给自足”,Self-sufficiency,你自己赚来的钱,刚好可以支付你所有的开销,也就是达到“收支平衡”;

 

第三个层次,叫“有喘息的空间”,Breathing room,这意味着你不再是月光族了,如果今天你失业了,你存下来的钱,还够你花3到5个月的,这样你还有一点闪转腾挪的空间;

 

第四个层次,就涉及到“稳定”了,Stability,也就是说,你不仅是0负债,而且你手头的钱,足够至少6个月的生活开销,你要是能一直保持这个状态,就会比较从容;

 

第五个层次,叫“灵活”,Flexibility,这个跟上一级比,跨度就大一些了。你手里至少有两年的生活费,而且你不光攥在手里,你还把这些钱统统用在了投资上,相当于你的投资总额,是你每个月支出的24倍;

 

第六个层次,叫“经济独立”,Financial independence,这就更厉害了,你可以一直依靠投资产生的现金流收入来生活,所以你工作不工作,从钱的角度对你来说都无所谓;

 

第七个层次,我给你翻译得风趣一点儿,叫“金玉满堂”,Abundant wealth,这也是财务自由最高的一个层次,这意味着你拥有的钱比你需要的钱多得多,根本就花不完。那句名言“有钱,真的可以为所欲为”,大概就是指的这个层次。不过具体咱不懂,咱也不敢问。

 

听到这儿,你可以暂停一下,然后对照着这7个等级来算一下,看看自己现在正处在第几层?实现财务自由,就像玩游戏“打怪升级”一样,要一步一步来,一级一级地升。

 

了解了自己的财务状况,接下来我跟你讲讲:如何快速实现财富积累,怎样更快更多地赚钱、存钱。作者的观点是:要增加收入,首先要让你的全职工作“全面开花”,让它成为你实现财务自由的跳板。

 

对于我们大多数人来说,通常有三种通过工作时间来赚钱的方法:全职、兼职和创业。很多人觉得只有创业才能最快赚到钱,可是别忘了,创业的风险也是巨大的。前几年,创业确实很热,但是,现在逐渐趋于冷静,各种投资机构也变得更加理性。

 

其实,全职工作也有很多好处,比如:它能给你一份稳定的工资收入,提升你的能力和技能,负担你的社会保险等等。

 

想要在全职工作中挣到更多的收入,升职加薪当然是最直接的方式,那么我们究竟应该如何跟老板提加薪呢?

 

首先,你要确认你对公司的贡献到底有多大?你有没有底气谈加薪?如果公司去年的业绩增长,有一大块都是你贡献的,或者公司离了你,别人很难替补上去,那么恭喜你了,你应该很有底气跟老板谈加薪这件事儿。

 

其次,你要做的第二步,就是去调查一下,对比市面上跟你同等职位的收入情况。你可以登陆招聘网站,搜索你的职位名称,然后查看其他公司对于你这个职位能给出的薪酬。也可以认识认识其他公司的招聘人员,或者猎头,从他们那儿,你能了解到很多信息。

 

如果你了解到,自己的薪水实际上低于市场上的平均薪酬,那你就应该果断跟老板提加薪。那我们该怎么跟老板开这个口呢?

 

首先,尽量说自己的薪水期望提高多少百分比,而不是说具体的数字。研究表明,用百分比来要求加薪,更有可能成功。打个比方,你年薪20万,你是跟老板说,希望能加薪10%更好,还是跟老板说,我想加薪2万块钱更好?显然用百分比会更合适。一般来说,如果你想要10%甚至更多的话,你就需要用你收集到的信息来说服老板。

 

接下来,什么时候向老板提加薪比较合适呢?如果你近期在公司的表现不佳,那就暂时不要提加薪了。如果你牵头的项目,取得了巨大的进展或成功,那你可以在年度绩效考核之后,也就是公司开年会那个时间段,提出加薪。作者告诉我们,那就是最佳时机。因为那个时候,老板已经在考虑你对公司的价值了。再加上,通常在一个财年之后,公司的员工会有流动,老板为了留住能给公司创造价值的你,同意加薪的可能性还是比较高的。

 

另外一个好时机是,如果你的职责发生了重大变化,或者你的工作量因为员工流动而增加了,这个也是提加薪的好时机。

 

除了时机之外,再具体点说,我们应该选在什么时间跟老板提出加薪呢?作者告诉我们,最佳时间是:周五上午。原因很简单:老板也是人,在临近周末的时候,会比较兴奋、比较放松。而且心理学研究表明:人们往往在中午之前会更慷慨,因为工作到下午,可能会又困又累又烦。不过,也不是所有周五上午都一定合适,你还要注意观察老板的心情,找一个老板心情好的时间再去。

 

然后,你也要做好两手准备。如果你的薪水低于行业内的平均水平,老板又拒绝加薪,或者故意拖延,那你就要考虑再找一份新工作了。

 

当然,我们也不能目光太短浅,还是需要关注长期的职业发展。如果你保持现在的职业轨迹,再过三到五年,你能挣到多少钱?你的上司、总监,他们现在挣多少钱?多做一些调研,如果结果让你觉得不满意的话,你再做出调整也不迟。

 

当然,无论你的工资是多少,你都得学会节省开支,提高储蓄,为投资打好基础。咱们老说开源节流,实现财务自由,不仅要开源,多挣钱、钱生钱,也要注意节流,用聪明的办法省钱:没有用的东西,坚决不买;能省钱的地方,尽量省。这样你才有足够的资金,进行投资行为。因为投资才是实现财务自由最关键的一步,它是用你存下来的钱赚钱,而不需要你付出任何辛苦的劳动时间。

 

要实现财务自由,就要把存的钱变成资产。所谓资产,就是在未来能够给你创造收益的资源。常见的资产有很多,比如:房地产、股票、国债、银行的理财产品、黄金等等,都属于资产。那么,具体应该选择哪一种呢?作者在书中提到,要选择长期收益率最高的资产。

 

这里,我得先介绍一个概念:现金流。有的资产可以产生现金流,比如:债券可以得到现金利息;房地产出租可以取得租金;有的则无法产生现金流,比方说黄金。

 

能产生现金流的资产,通常比不能产生现金流的资产,长期收益率要更高。有学者曾经做过研究,对200多年的美国金融市场做了统计,结果发现:股票是长期投资中收益最高的资产,其次是企业债券和短期国债。

 

所有的资产都有各自的优缺点,比如:房地产,目前来说,房价已经很高,并且受政策的影响比较大:各种限购政策,房贷利率上浮,国家也已经明确提出“房子是用来住的,不是用来炒的”,这都让房地产的投资属性慢慢减弱,购置房产的成本和难度也在增加。

 

再比如黄金这样的非现金流资产,它的价格更多地取决于供求关系。同时,黄金本身带有避险的功能,规避风险。俗话说:“乱世买黄金”,只有发生大型战争、灾难等,才会引起避险情绪,导致黄金价格大幅上涨。

 

跟黄金不同,股票的价格更多地取决于未来的现金流,只要经济一直发展,大家一直看好这支股票,股票的价格就会一直上涨,但是对于我们个人投资者来说,股票的选择有上千种,作为上班族,我们不可能一一去了解清楚,我们也没有那么多的时间和精力去研究,究竟选哪支股票、不选哪支股票。即使我们有精力去研究,投资个股的风险也是非常大的。那我们该投资什么呢?

 

作者在书中提到了一种投资渠道,那就是:指数基金。指数基金也是“股神”巴菲特反复推荐的一种投资渠道。2014年,巴菲特立下遗嘱:如果他过世,名下90%的现金要让托管人购买指数基金。

 

“股神”巴菲特之所以这么推崇指数基金,是因为它比起个股来说,风险更小,比起一般的债券、黄金还有银行的理财产品,投资回报更高。那指数基金到底是什么?如何投资指数基金?又如何利用指数基金更好更快地赚钱呢?

 

要搞清楚什么是指数基金,就得先明白什么是“指数”:“指数”是按照一定规则挑选出的一篮子股票,比如沪深300指数,就是从上海和深圳证券市场上,按照一定规则,挑出的300支比较有代表性的股票所组成。

 

每个指数都有一个具体的数值。你现在就可以百度搜索一下:沪深300,会看到一个数值,比如,此刻沪深300的数值可能是3600多点。这个数值反映的,就是沪深300指数所包含的300只股票的平均股价。这个数值上涨,证明这些股票价格整体上涨了;这个数值下降,证明这些股票价格整体下跌了。因为沪深300指数所选的300只股票,涵盖了A股总市值的六成左右,所以,它能反映出A股市场的整体走势。也就是说,我们想知道今天中国股市总体是涨了还是跌了,很简单,看一眼沪深300指数就知道了。

 

那为什么说投资指数基金,能让我们“躺着挣钱”呢?这是因为,国内外各类指数从长期看,都是上涨的。比方说:A股市场,从创立到2019年的4月份,涨幅超过了30倍,那么对应的指数基金也翻了30多倍。

 

现在,你已经了解了指数基金,接下来我给你讲讲:如何投资指数基金?最适合上班族的投资方式叫“定投”,顾名思义,就是定期投资的意思。我们每个月选一个固定日期,拿出一部分收入去投资指数基金,这样比一次性投很多钱进去,风险要低很多。

 

那么拿出多大比例来投呢?举个例子:比如你每月的工资收入,去掉个人的生活开支,还能剩下4000块钱左右,那么,你应该拿出一半,也就是2000块钱,来定投指数基金。为什么是2000块而不是全部呢?因为,指数基金想要获得比较高的收益,一般需要几年的时间内不能动,不能拿出来使用。所以,你得留出一部分钱作为备用金,以备不时之需。指数基金投资一轮大概需要3年左右的时间,当然,这也要根据市场的具体情况,如果刚投资就赶上牛市的话,时间就短一些;可如果市场不太好,那就得5、6年左右。所以,我们至少要做好投资3年的心理准备。每月定投的金额要选得合适,如果定高了,生活开销不够了,被迫卖出基金,也会影响你的收益。

 

有人可能会怀疑,每个月投几千块钱,我就能财务自由了,这是真的么?我们来看一个活生生的例子。前段时间,朋友给我介绍了一本书,叫《不上班也有钱》,这本书讲的是一个台湾的普通上班族,通过十年的指数基金定投,实现了财务自由,开始跟家人一起环游世界的故事。作者叫曾琬玲,短短十年,她只靠定投指数基金,就实现了财务自由,而且实现目标的时候,她才33岁!她是怎么做到的呢?

 

原来,她先是计算了自己和丈夫环游世界和生活开销加在一起,大约需要3000万台币,折合650万人民币。有了目标,曾琬玲和丈夫就开始努力工作,疯狂攒钱。刚工作时,她的月薪是3.3万新台币,约合7000多人民币, 她老公的月薪是3000美元,约合2万多人民币。他俩把每个月七成以上的薪水都省下来,比如一个月,两人赚27000人民币,就会至少划出来19000人民币,然后把这些钱定投指数基金。如果按照他俩刚参加工作时的每月收入计算,她们第一年总共省下了22.8万元。如果他俩的工资十年都不涨的话,10年他们就可以存下228万块,然后把这些钱投入到指数基金当中。

 

在过去的52年里,美国标普500指数的年平均收益率是9.7%。按照复利计算公式,10年时间,本息合计总额就可以达到393万元。实际上,曾婉玲投资的这十年,标普500指数的涨势更好,再加上两个人升职加薪,所以在10年的时间里,通过定投指数基金,曾琬玲和丈夫积累到了足够的钱,实现了他们一开始的目标。然后,他们每年从指数基金资产里只要提取4%的钱,平均每个月下来,都能有2万块钱左右。也就是说,他们不用工作,就可以覆盖生活支出和旅游的费用了,是不是听上去特别神奇?

 

曾琬玲定投的时间段是:2003年到2013年,她投的是美国的指数基金,涨势很好。有人可能会说:美国股市牛市的时间长,熊市的时间短,跟国内的情况非常不一样。可是实际上,如果在同样的10年间,定投国内的指数基金,收益会更好。这是为什么呢?

 

首先在那10年间,沪深300指数,从1000点涨到4900点,比标普500涨得多,另外,咱们国家在2003到2005年、2008到2009年、2011到2014年以及2016到2018年之间,都有熊市阶段,这时候股指被低估,反而更适合定投指数基金。

 

有人说,那好,我是不是随时入场,买沪深300对应的指数基金就可以了?别着急,你需要再看一个指标,就可以确定买不买了。这个指标,叫做“盈利收益率”。这是个什么东西呢?“盈利收益率”的意思是说,假如我们把一家公司全部买下来,这家公司一年的盈利能够带给我们的收益率。

 

举个例子,假如一个公司去年盈利1亿元,公司的市值是8亿元,那么,这家公司的盈利收益率就是1亿元除以8亿元,也就是12.5%。换句话说,如果我们出8个亿买下这家公司,那么,它每年能给我们带来12.5%的收益率。一般来说,盈利收益率越高,代表公司的估值越低,公司越有可能被低估。

 

通过对全世界各国股市的历史数据进行观测,我们会发现:对于大部分的指数基金,如果我们选择在盈利收益率高的时候开始定投,长期收益会相当不错;反之,如果在盈利收益率低的时候开始定投,长期收益会很一般。

 

好,这里就可以得出结论:我们要在盈利收益率高的时候开始定投,在盈利收益率低的时候停止定投,甚至卖出。那么,盈利收益率多高算高,多低算低呢?这里,我们提供两个数据供大家参考。一个是10%,一个是6.4%。

 

当盈利收益率大于10%的时候,开始定投;

 

当盈利收益率在10%到6.4%之间的时候,暂停定投,但不要卖出,坚持持有就可以;

 

当盈利收益率低于6.4%的时候,就要分批卖出基金。

 

那为什么是分批而不是一次性卖出呢?

 

这主要是为了分散风险,分批卖出的风险更低。比如说,我们手里持有的基金总份额分成10份,每次卖出1份,分10次卖掉,通过这种方式就可以分散风险。

 

换句话说,指数基金可不是什么时候投都能赚钱的,一定要在盈利收益率高,也就是基金被低估的时候投。如果你看上一支基金,刚想买的时候,发现盈利收益率已经小于6.4%,那就不要入手了。这时候买,就像股票买在了高位一样,赔钱的可能性是比较大的。

 

根据盈利收益率的高低,来投资指数基金,这个策略是巴菲特的老师,也是投资大师格雷厄姆,针对美国股市创立的。这个策略可以说是经久不衰,在全世界各个国家的股市上都成立。在咱们中国股市,也是适用的。可以说,这也是最简单有效的投资策略之一了。

 

有人可能会问:我去哪里能查到一个指数基金的盈利收益率呢?在这里我给你推荐一个微信公众号,叫“定投十年赚十倍”,它每天都会更新指数基金的盈利收益率。如果你是一个月一投的话,比方说每个月5号你要定投了,你就去那个公众号,查一下你投的基金:它的盈利收益率现在是不是处于低估的状态,低估就投,正常就持有,高估分批卖出就可以了。是不是很简单?

 

还有人可能会担心,盈利收益率会不会变化特别频繁呢?比如,我这个月发现盈利收益率大于10%,就定投了,可是到下个月,盈利收益率小于6.4%了,就要卖出,这样操作会不会太频繁了?其实,一般情况下,盈利收益率在短时间内变化不大,不会出现这么极端的情况。所以,我们只要在每个月定投的时候,看一下盈利收益率,再根据它所处的范围,选择对应的操作就可以了。

 

至于购买指数基金的话,现在在一些手机APP上就可以购买,还可以设置定投金额,大家可以去应用商店下载注册。注意要挑那些比较大的、靠谱的基金平台购买,确保你的资金安全。

 

好,到这儿,《财务自由》这本书就给你全部讲完了。要想实现财务自由,你需要多多赚钱、多多省钱、尽早投资。具体步骤是:

 

1. 要树立自己的目标,一个简单的方法是:算出自己每年的开支,用这个数字除以4%,就是你实现财务自由所需要的金额。

 

2. 要让你的全职工作“四面开花”,通过加薪、甚至是跳槽来增加你全职工作的收入,还可以充分利用你的业余时间,通过兼职来增加额外的收入。

 

3. 要尽可能地省钱,提高储蓄率;

 

4. 投资能够带来现金流的资产,我们重点介绍了“指数基金”的相关内容。

 

以上,就是《财务自由》这本书的全部内容。希望对你有所启发,也祝愿你从此走上财务自由之路,早日达到自己的目标。

 

最后,给你留个小问题:你有没有什么财富增长的好方法呢?欢迎留言给我,咱们明天见。

用户评论
  • 淘myl

    感谢您的分享

  • 小小可爱可可爱

    听了4遍总结只有一个先挣钱

  • 安安靜靜記筆記
  • 听友124313671

  • 衛_24

    有一种财务自由就是你认为自己已经自由了

  • 安若_Suize

    这些畅销书啊,听多了也就那么一回事!通货膨胀不要考虑啊?他如果要娶妹子了怎么办?有了娃怎么办?

  • 叶娅芬_ep

    这本书的作者是谁呀

  • 15618118xaw

    边听轻松的音乐边工作对我来说是一定是提高工作效率的

  • 1374147cufu

    思远,感谢您的读书分享,我觉得受益匪浅。不过一心一意做一件事确实比较难。目前我的工作是外贸销售,跟美国时差特别大,白天上班9点到晚上9点,回家有时候还得加班,几乎没有自己的时间,所以利用用电脑的时间听音频。我自己也想不清楚,我的职业规划?自己这份工作是否有意义?想多听听你的建议和看法