第一部分:知识点回顾
这节课咱们一起来看看怎么清点自己的财富~
一、培养财富亲密度,增加对金钱的掌控力
1.财富亲密度
清点财务是我们最简单,且非常有效的培养“财富亲密度”的方法。
2.财务收纳师
钱整理不好,对我们的负面影响会更大。把收纳应用到财务方面,其实也会有很奇妙的效果。我们通过使用两张表格,清晰地梳理出自己的财务状况。
你可能还需要做以下两个准备工作:
1. 找到你所有和钱有关的账户、账单,比如银行卡、信用卡、投资账户(基金、股票、网贷等)、社保公积金记录、贷款账单等;
2. 在你的电脑中建立专门的文件夹,下载我们的家庭财务报表。
二、资产负债柜——现在你有多少钱
请你先打开第一个储物柜——资产负债表。这个储物柜会告诉我们,你到底有多少钱。
第1步:分类盘点
请你先按资产和负债两大模块,根据你的个人情况,按不同项目依次填入。
资产,也就是你拥有、会让你财富增加的东西,比如你的银行活期存款、你投资到各个平台的钱、你的房子车子,这些都属于你的资产。
为了更好地帮你梳理资产,我们还根据不同用途做了分类,分为流动、投资、自用这三个部分。
这些资产类别可以涵盖我们大部分生活中遇到的情况~ 大家可以按照这个参考去填写自己的资产负债表。
再来说说负债,它代表现在这个时点,你承担的还款义务,也就是确定的,需要在未来付出的钱。根据负债的用途,我们也可以把他们分为3类:
第一类,消费性负债。是因为消费而产生的负债,比如你信用卡分期买了一个iPhone 8;
第二类,投资性负债。因为投资行为而产生的负债,比如你为了投资买房而借的房贷;
第三类,自用性负债。因为购买一些自用的资产而产生的负债,比如你为了自己上班方便贷款买车的车贷。
这些负债的类别可以涵盖我们大部分生活中遇到的情况~ 大家可以按照这个参考去填写自己的资产负债表。
第2步:做个减法
会计中有这样一个公式:净资产=资产 - 负债,这个公式是永远成立的。
净资产是完全属于我们的财富。
第3步:做个检查
你可以对应自己的账户信息多检查几遍,保证信息的完整和正确性。
三、特殊科目的记录方法
在记录我们的资产负债的时候常常会遇到两个问题:
1.第一是有些资产的价值一直在变动,一般清况下,你可以定期,比如每月或每季度,清点一次资产负债表。
2.第二是一些特殊科目的处理方法:比如社保公积金、房贷信用卡、以及买的各种各样的保险。
1)社保及公积金的记法
比如说社保、公积金的问题,建议单独记,不要纳入我们日常的资产负债表;
2)房贷&信用卡分期的记法
房贷分为本金和利息两个部分:贷款的本金会计入负债,贷款的利息计入支出。
还有信用卡分期、车贷也是这样,本金计入负债,利息计入支出。
3)保险的记法
对于消费型的保险,比如如果你花300元买了一年期的意外险,很简单,直接计入支出;
对于储蓄型的保险,保费依旧记录为支出,现金价值部分记入投资资产。
第二部分:随堂练习及补充资料
根据课程内容,梳理自己的资产负债表
我已购买,但资料包在哪呢
我买完了,可找不着我买的课了
我已经购买了!
我已经购买课程,老师说到的各种表格在哪里看到呢?
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