04 理财第一步到底是什么

第一部分：知识点回顾

理财首先要做的，是对自己的财务状况做一个全盘的了解和规划。

一、理财规划：与时空下一盘棋

1 . 理财规划是与时空下棋

理财规划也是我们与时空下的一盘棋，对阵时间与空间这对强有力的组合，在有秩序的战术下赢得自己的阵地。

虽然我们对未来一无所知，但在当下我们手握棋子的时候，仍然可以事先就画好整个对弈过程的行走路线，然后通过对手上资源的调兵遣将和谋划，在过程中不断调整，努力得到自己想要的结果。

2 . 以5年为周期

有句话说的很好，“大多数人高估他们在1年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情”。

但10年听起来仿佛很遥远，变化也太多。事实上，5年已经足够带来巨大的改变。

另外，做理财规划还有一个好处：可能之前因为对自己的财务情况不了解，你并没有太多梦想，但是理财规划的过程会让你像与发酵剂发生化学反应一样，让你越来越认识自己，这个过程中你会有一些新的梦想与冲动。

二、理财规划“五步走”

第一站，也就是始发站，我们首先要设定自己5年内的财务目标。

第二站，我们就要点钱了，在这一站，我们会把自己的财务状况摸透，对自己有多少钱，结构是怎样的，点个明白。

第三站，我们的钱需要做一次体检，通过各种指标，来看看自己的财务状况是不是合理的，有没有需要改善的地方。

第四站，我们就会对未来5年进行预测，看自己的目标是不是能在预期达成。

第五站，也就是最后一站，我们要进行的就是按照我们做好的规划方案一步步执行，静候目标的达成。

这节课我们从第一站上车，先教大家如何设定5年内的财务目标，未来我们还会手把手带着你，进行其他几站的学习。

三、2个角度，重新制定你的规划目标

1 . 生命周期法

一般来说我们会经历5个人生阶段，分别是单身期、结婚后初期的二人世界、孩子出生、孩子完成教育，最后到退休生活。

每个阶段，因为我们的收入水平、消费支出、生活重心都有所变化，所以设立的目标差别也很大。

这就是我们一般经历的生命周期，大家可以参照这幅图，来看看你现在和将要走向哪个阶段，有哪些重点目标值得考虑。

2 . SMART原则

所以，除了生命周期，我们还需要另一个标杆，叫做SMART原则。其实就是5个准则，分别是明确，可测量、可行性、现实性、时限性。

对应到我们的目标制定来说，就代表着一个合理的理财目标必须包含5个要素：

1.明确的实现时间点；

2.明确的可测量的金额要求；

3.符合我们的能力范围，可操作；

4. 不同目标有优先级；

5.有一定弹性空间，在实践过程中要顺势调整。

满足这样的五个标准，才说明一个目标制定地是科学合理的。

第二部分：补充阅读资料

1 . 理财真经第五关：寻找你的专属Mr. SMART

https://mp.weixin.qq.com/s/PDB4Sj9nT8QFJyUG8rLOKA