答疑课01：2019年是卖掉国内房子去海外买房的好时候吗？

喜马拉雅的听众，大家好，我是金李。之前我的财富课程播出后，我收到了各界听友的大量留言，大家纷纷就各自关注的焦点提出了疑问，衷心感谢诸位对我财富课程的关心。接下来我会选取一些问题进行解答。我看了一下第一位同学这个问题，曾侯乙说怎么去分配自己的钱来平衡家庭收入和消费？

这个我觉得我们在接下去讲到美林时钟的时候，其实是会做了一个示范，就是把钱分成四个象限，那么分别来应对它的紧急的流动性的支出，就是3到6个月的消费；重要但是不紧急的这种，我叫他黑天鹅，防范意外事故和重大风险的安全网络，比如各种保险类的产品；还有一个是我叫他灰犀牛，就是在长远来看一定会发生但短期你不需要立刻处理，长远来说不处理会带来重大影响的。比如说子女教育、医疗开支，养老这些大宗的支出。然后最后还有一个，是可以用来投资生利的部分。

如果他是有几十万的话，那么原则上是可以按照这样一个思维象限图，在思维上把他的钱分成四大块去分步使用。对他来说，他的财富管理的需求其实是非常的可见的。这是第一个正面的回答。

第二，在我们的课程的后面的半部分，我们会做以小程序的方式，给每个有不同的需求的人，去让他去能够清晰地梳理自己的需求目标。你这个钱存着几十万，将来的目的是为了什么？是为了自己将来买房买车，还是在更久远以后的孩子子女上学，还是说为了应付未来的医疗开支，或者是给自己以及家人做退休的养老储备等等。

根据不同目标，再反过头来设置各种不同的资产配置方案，选择不同类型的资产，尽可能的去满足自己的需求。 所以这一块在未来我们也会有更多的章节涉猎到。

第二个同学的问题。1383773RVTD，他说今年把国内房子处理掉，到国外购置房产，这样的一个资产配置，今年会是一个好时点吗？

这个问题过于的笼统，所以我们只能先笼统的回答。因为不知道他在今年处理掉的房子是在国内什么位置。譬如说是北上广深这样的一线城市，还是中部的一个二线城市，还是说是三四五线的城市。到国外去购置房产，也不清楚他是在什么样的地区，所在地区的经济形势怎么样？

原则上来说，处理房地产的投资，它不应该是一个一年的判断，它应该是一个中长期的判断。持有房地产，因为它的交易成本通常都比较高，一进一出买卖的交易成本，包括印花税，和其他财务费用，5%到10%是很常见的。所以这种大型的资产，流动性也不好，我们一般都是建议他中长期持有，就是你想清楚了买一个地方的资产，那么你持有它可能是五年十年，甚至是20年30年，而不只是说持有一年，然后再把它卖出。

在一年周期上把今天的房子卖了，去买别的地方的房子，一年以后再把它还回来，这是一个非常不明智的做法。

几乎所有的地方做这样的短线交易，都不可能取得很大的收益。因此心态上应该是，我如果在一个地方选择买房子，我可能要持有它五到十年最少。那么在5到10年的长周期上来看这个问题，那答案很可能是有价值的。

我们看到现在在国内的房地产的价格，大部分地方都是过高的，居民平均在国内的房地产上的比例配置比例过重，平均在60%以上，甚至很多人是在70%以上。那么在这种情况下，适当降低在国内房地产的配置，把它配置到其他的资产，几乎任何一类其他的资产，包括国外的房地产，都有可能会起到分散风险资产的好处，至于是不是要把它到放到国外去购置房地产，个人认为这未必是最好的选择。

因为在国外一些好的地方，房地产本身常年受到中国及一些发展中国家的热钱炒作，房价已经开始快速上涨，已经不便宜了，原来所谓的价值洼地现在可能看上去未必是那么大的洼地。房地产又和经济本身的发展是长期联系在一起的，所以现在国外的一些主流的成熟市场，它本身的经济也并不是那么稳定，因此长期持有它的房地产，价值回报未必是很高。

再者说了，我们本来就说中国居民家庭在房地产上的投资比重过大，所以如果是中长期看来，把房地产上的投资，挪到其他跟房地产相关性更差的一些投资上面，是更合适的选择。

另外在国外进行房地产投资，通常还会牵涉到那个房子，你是准备把它租出去还是让它空置。空置的话显然会有巨大的空置成本，并且长期对房子也不好。

如果拿去投资，租给别人，就需要有人管理。打理的事情是非常麻烦的，可能需要当地的一些机构去配合，费用可能也不低，所以在这些方面都没有想清楚之前，在国外购置房地产，对于一般的普通老百姓来说，未必是一个最稳健的选择。

当然了，如果是一个大的机构能够在专业上解决刚才所说的一些问题，包括对国外的市场信息很了解，也在国外有一个非常靠谱的收费不高的机构帮助打理，那么这可能还是值得考虑的选择之一，未必是最好的选择，但也是选择之一。