23、没领的保险金，过了时间可能就领不到了

大家好，这是里“《保险法》学习笔记，人身险30讲”，我是李玉柱，

本期是第23期，内容的主题，是，一份保险出险后，如果客户没有及时去申领保险金，那么，保险公司会把这部分钱保存多久呢？

你可能会说，怎么会出现这种事呢？正常情况下，发生了保险事故后，作为受益人或者被保险人，我们会第一时间，想到去保险公司，主动申请理赔的啊，这个当然没错。

但你想，其实只要客户足够多的话，这种事是一定会发生。银行存款都有坏在那里，没人来取的，更何况是保险金呢？

当然，原因可能是不同的，譬如，有人就是单纯的忘记了，或者因为机缘巧合，受益人并不知道发生了保险事故，再或者，因为这个时候，受益人债务缠身，他想保全这部分财产，所以故意不去领取等等

而既然有这种情况是存在的，那这个时间可以一直的拖延下去么？

我个人认为，如果证据充足，受益人任何时间去申请理赔，保险公司都应该配合。但是我说的不算，而这事，法律是有明确的规定的，当然，法律是有自己的道理的。

说之前，我们要先介绍一个概念，叫做诉讼时效。

其实在各种法律当中，都经常出现这个词。而保险法也是一样，意思大概是，法律规定，在一段时间之内，保险公司如果不履行合同，进行赔偿的话，当事人任何时间提出诉讼，法院都必须要审理这个案子，然后公平公正的判罚。

但是，如果超过了这个时间，这起案子可就不会被立案了，也就是不受法律保护了，而对于保险公司来说，这时就是既可以赔，也可以不赔的。

好了，我们下面来看具体条文是怎么说的，它来自《保险法》的第二十六条，

第一款：人寿保险以外的，其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿，或者给付保险金的诉讼时效期间，为两年，自其知道，或者应当知道，保险事故发生之日起计算。

这款很容易理解，咱们只简单解释一下，说的是，除了人寿保险，其他的所有保险，像医疗险、意外险、财产险等等、它们的诉讼时效，均为两年，就是法律只保护两年。

而两年以后呢，当事人当然还是可以去找保险公司协商的，但是，如果保险公司真的不赔，这时起诉也是不会被立案的。

不过，这里的两年，指的是受益人或者被保险人，知道发生了保险事故，或者，应当知道的时间计算，这个就不用解释了。

说完了人寿保险以外的情况，下面说说人寿保险的规定，二十六条的第二款：

人寿保险的被保险人，或者受益人，向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间，为五年，自其知道，或者应当知道，保险事故发生之日起计算。

这款和上面的意思基本是一样的，只不过，这把人寿保险，单独的拿出来规定，而人寿保险的诉讼时效是五年。

这个当然是，因为人寿保险是以人的寿命为标的的，要么是身故理赔，要么是到某个指定的岁数理赔，而这些，提供证据其实都很容易，也很容易去判断，当然了，也是法律对人寿保险的宽松限制。

今天的内容就结束了，简单总结一下，今天学习了保险理赔的诉讼时效，自从被保险人或者受益人知道保险事故发生后，人寿保险的诉讼有效是五年，除了人寿保险意外的其他保险是两年。

好了，如果你想和我一起学习，或者想了解更多内容，可以关注我的微信公众号“自由生命”下期见