22、人身保险中，保险公司没有代为求偿权

大家好，这里是“《保险法》学习笔记，人身险30讲”，我是李玉柱，

今天开始之前呢，我么来看一个例子，

因为一次偶然的事故，老王受了重伤，但是这次事故呢，是由老赵造成的，老赵负有直接的责任。因为老王曾经购买过保险，保险公司也正常理赔了，那么现在试想，这家保险公司有权利向老赵去索求赔偿么？

这个答案来自于《保险法》的第四十六条，原文是这么说的：

被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人，仍有权向第三者请求赔偿。

这里说的很清楚，按照上面的例子说，在那起事故当中，保险公司虽然赔偿了受伤的老王，但是保险公司没有权利向导致事故的老赵索赔，而这个权利依然属于老王。

学到这，这一条其实就学习完了，很简单，于情于理来说都应该如此，但我们为什么要说它呢？

很显然，在有些情况下，保险公司是有权利索求赔偿的。什么情况呢？就是，如果这份保险并非人身保险，而是一份财产险，这个时候，保险公司就有追偿的权利了。

而这其中的原因是什么呢？

其实本质上还是两种保险的标的决定的，你看，财产险所保的都是财产，像车子、房子或者工厂等等，很显然，这些都是可以明确的定价的，就算发生了一些事故，从而造成了多少损失，这都是可以通过成熟的计算方法所计算出来的。

另外呢，财产险所使用的是损失补偿原则，也就是说，你客户损失了多少，保险公司按照合同给你赔多少。客户虽然可以通过保险挽回损失，但是绝对不能通过保险去赚钱。

听到这你想，保险公司理赔之后，其实是拥有了损失掉那部分财产的权利，虽然已经损失了，但这个时候它属于保险公司，而是谁造成的损失呢，当然是第三者。所以，这个时候保险公司可以向第三者索赔。而具体的法规，来自于《保险法》第六十，条感兴趣的可以自己去查看。

如果听懂了我在说什么，然后在看看人身险，它的标的是身体或者是寿命。而这两者如何用价格去衡量呢？当然是不可以的。

从另一方面来说，就算身体受到了伤害，这里也并没有发生任何的权力转移。所以很自然，人身保险中，保险公司也就没有代位求偿的权利了。

好了，今天的内容到这就结束了，如果想和我一起学习，或者想了解更多内容，可以添加我的微信公众号“自由生命”下期见。