【第61周答疑】金融与银行
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喜马拉雅的朋友,你好!这是我们第61期答疑。


问题一

@余湖_ta

陈教授好,请问商业银行和投资银行有什么具体的区别吗?怎样区分呢?

在课程中,我们在第23周和第40周分别谈到商业银行与投资银行。两者当然都是汇集零散的资金、投放到需要资金的公司和个人手里,这方面是相同的,但是两者最大差别在于:商业银行在中间承担直接的风险,也就是如果银行贷款亏损了,商业银行要拿自己的资本金去赔,银行存户不直接承担贷款风险,银行赚的是利差。而投资银行不同,投资银行只赚取佣金、不承担风险,也就是说,投资银行只是把出资方和融资方撮合到一起,达成投资安排后投资方直接承担所投项目的成败风险,投资银行赚到佣金后就跟这个项目没有关系了。这也是为什么由投资银行安排的投资是直接融资,而商业银行提供的贷款是间接融资(银行存户作为出资方不直接参与贷款交易)。


问题二

@喵舍liu

陈教授您好,我想咨询一下,本月13号P2P投之家突然卷款潜逃,参投人损失惨重,大多参投人都不是清楚如何维护自己权益,且相关人员均宣称不知内情,请问教授,现在的P2P的运行模式都是什么样的,您对现在P2P的市场如何看待?如何避免在投资过程中类似情况的发生?

P2P以前很多是由地方金融办发的牌照,而这些地方金融办又很混乱或者受利益影响很大,所以,乱套了。我个人觉得,老百姓都不应该去参与P2P投资,那些P2P公司卷款逃跑的概率太高了,他们给的承诺很多,那些承诺在得不到保证金的保证下是没有任何意义的。小额贷款公司应该以放贷为主业,包括给个人和小微企业贷款,资金从银行和其它金融机构融来,而不是从老百姓个人融到资金。从老百姓直接募集资金的机构应该受到监管,比如像私募基金那样的做法,还有就是银行也从老百姓募资,所以受到管制。过去的P2P太乱了。


问题三

@woodmood

陈教授好,请问陈教授如何看待未来中国大类资产投资的趋势,像教育这样的人力资本投资、房地产、股票债券基金投资、创业这样的高风险投资,特别是对于90这一代人普通老百姓来说,有哪些机会和风险呢?

我觉得最好的是人力资本投资,这方面的回报是相对最靠谱、最实际的。当然,房地产和股市都泡沫很大,尤其是股市不靠谱的多,这两者中相对而言还是房地产更可靠一些,当然房地产泡沫已经严重。我觉得创业投资也泡沫太大,最好是自己创办公司,从创业投资基金、从创业投资者那里融到资金,帮助自己的事业成长,这是最好的利用目前创投基金泡沫局面的办法。


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