三句话解读 | 房贷利率挂钩LPR，购房怎么办

有关730会议的内容，我们专门出过两期内容深度剖析。

当时我们预测后续仍将加入更多的政策工具包，来确保房地产行业的三件事。

第一是房住不炒，第二是长效管理，第三是脱钩短期经济刺激。

果然，8月20日，LPR改革，调整一年期LPR利率，新发5年期LPR利率。

8月25日，LPR改革一周后，宣布从10月8日后，房贷利率挂钩LPR。之前签订合同和放款的房贷不受影响，公积金贷款保持不变。

一套组合拳下来，可以这样说，这标志着2019年是中国信贷市场的转折点。

即使未来短期可能没有过大波动，长期来看，影响是深远的。

为什么这么说？首先得知道LPR是什么。

所谓LPR（Loan Prime Rate），字面意思商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。说白了就是银行最喜欢的客户来借钱，银行愿意给他的利率。

到底是涨息还是降息？对比一下两套体系的利率底线，“基准”系的首套不低于基准利率九折，二套不低于基准利率1.1倍。就是4.41%/5.39%。“LPR”系刚刚说到过，最近一个月的LPR计算是，4.85%/5.45%。看起来似乎是贷款利率上浮了？

其实，并不是。2019年7月全国平均房贷利率显示，首套5.44%，二套5.76%。对比下来，好像是下浮了？

其实，也不是。因为你要知道LPR虽说是平均出来的，但是根据各个地方的房地产市场情况，央行的各地方分行是有权利设定自己的上浮尺度的。所以，到了10月8号，政策落地时，大概率各地方商业银行的贷款利率，跟现状都不会差太多。