今日精选14期丨如何打破“富不过三代”的魔咒?
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今日精选14期丨如何打破“富不过三代”的魔咒?

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中华民族是一个注重传统的民族,在中国人的传统思想中,家族长久兴旺发达是不懈的追求。给孩子留一笔资产的想法根深蒂固,那么怎样的资产才是经久不衰、世代相传的呢?

我们先来看一组关于传承的数据:

只有89%的子女继承了父业;

第二代中,只有30%守住了祖业,到第三代只有15%;

250家上市企业在传给子女后,企业市值平均下降了60%。

从以上的数据中,没有看到传承,只看到消损。事实告诉我们,家业传承绝不是件简单的事情!

“富不过三代”不是一个绝对的真理,但反映了一个概率较高的现象。其背后的逻辑是:企业家再聪明、再能干、再充满热情,也不能保证自己的儿女、孙子孙女、曾孙子曾孙女对自己一手创造的企业一定能像自己一样热情挚爱,更不用说一定与自己一样能干能闯,勇于并善于抓住时代赋予的机遇。

那么,现代的财富管理工具如何为传承赋能?「保险赢」“新一代千万名师计划”顾问讲师,复旦大学金融学硕士——蒲嘉杰老师,将教你从家族传承的高度切入客户需求,解决客户痛点,提升客户粘性。

| 家族传承

无论您是从事财富管理行业,还是高净值客户本人。近年来,关于家族传承的话题越来越热门,从银行、信托公司、保险公司到第三方财富管理机构,都在强调家族传承,也在通过家族信托、家族基金、保险产品等方式,为客户提供不同形态的家族传承服务。

财富管理从业人员与客户交流的话题越来越像律师和会计师。在日常工作中,关于法律、财务的内容在不断增长。这些现象的背后,都指向一个方向——家族传承。

市场数据也佐证了这一观点。据统计,2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人,全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币,在高净值人群中,2019年已经准备传承安排的超高净值客群首次超过了50%。

| 影响因素

1、年龄因素

改革开放40年,许多高净值客户、家族企业都已经到了代际更替的时刻,传承迫切性开始凸显。

2、发展因素

经济和资产,都是有周期性的,所以财富管理有时候也如同逆水行舟,不进则退。

投错了行业,财富会发生损失;投错了资产,财富也会发生损失;不投资的话,通货膨胀也会侵蚀我们的资产。

而随着我国的经济增速放缓,新旧增长动能的转变,财富的保值增值变得越来越难,世面上的服务机构良莠不齐,更增加了高净值客户的焦虑心理。

3、风险因素

社会发展了,社会问题的形态也开始变化了,高净值人士日益认识到,财富的保值增值不仅仅是投资的问题,还出现了更多民商事风险的因素,也会染指我们的家族资产。

最让人焦虑的是,以上三类因素,它们是交织在一起出现的。可能一个家族企业,原来是做传统行业的,现在因为经济转型的原因,本身不太景气,希望拥抱互联网,拥抱新经济做转型,但创富一代的年龄也比较大了,又有固化思维,心有余而力不足。

家族的二代,完全接班似乎还不具备足够的阅历,就在财富保值增值存在瓶颈的时期,又要考虑企业的经营风险、税务风险、个人的传承安排等问题。

此时,作为高净值人士的财富顾问,如果只是给客户推荐一个投资产品,显然是不能解决问题的

能从家族传承的制高点,为客户提出有效的规划方案,一次性解决财富保值增值、代际更替和风险隔离三个问题,才有机会赢得客户的长期信任和财富的托付。这也是家族传承在财富管理行业日益受到重视的原因。

| 精选课程

如果大家还想要了解更多关于家族传承的相关内容,进入「百万课堂」,听蒲嘉杰老师《家族传承丨高端经营必备术》


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