今日精选14期丨如何打破“富不过三代”的魔咒？

中华民族是一个注重传统的民族，在中国人的传统思想中，家族长久兴旺发达是不懈的追求。给孩子留一笔资产的想法根深蒂固，那么怎样的资产才是经久不衰、世代相传的呢？

我们先来看一组关于传承的数据：

只有89%的子女继承了父业；

第二代中，只有30%守住了祖业，到第三代只有15%；

250家上市企业在传给子女后，企业市值平均下降了60%。

从以上的数据中，没有看到传承，只看到消损。事实告诉我们，家业传承绝不是件简单的事情！

“富不过三代”不是一个绝对的真理，但反映了一个概率较高的现象。其背后的逻辑是：企业家再聪明、再能干、再充满热情，也不能保证自己的儿女、孙子孙女、曾孙子曾孙女对自己一手创造的企业一定能像自己一样热情挚爱，更不用说一定与自己一样能干能闯，勇于并善于抓住时代赋予的机遇。

那么，现代的财富管理工具如何为传承赋能？「保险赢」“新一代千万名师计划”顾问讲师，复旦大学金融学硕士——蒲嘉杰老师，将教你从家族传承的高度切入客户需求，解决客户痛点，提升客户粘性。

| 家族传承

无论您是从事财富管理行业，还是高净值客户本人。近年来，关于家族传承的话题越来越热门，从银行、信托公司、保险公司到第三方财富管理机构，都在强调家族传承，也在通过家族信托、家族基金、保险产品等方式，为客户提供不同形态的家族传承服务。

财富管理从业人员与客户交流的话题越来越像律师和会计师。在日常工作中，关于法律、财务的内容在不断增长。这些现象的背后，都指向一个方向——家族传承。

市场数据也佐证了这一观点。据统计，2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币，在高净值人群中，2019年已经准备传承安排的超高净值客群首次超过了50%。

| 影响因素

1、年龄因素

改革开放40年，许多高净值客户、家族企业都已经到了代际更替的时刻，传承迫切性开始凸显。

2、发展因素

经济和资产，都是有周期性的，所以财富管理有时候也如同逆水行舟，不进则退。

投错了行业，财富会发生损失；投错了资产，财富也会发生损失；不投资的话，通货膨胀也会侵蚀我们的资产。

而随着我国的经济增速放缓，新旧增长动能的转变，财富的保值增值变得越来越难，世面上的服务机构良莠不齐，更增加了高净值客户的焦虑心理。

3、风险因素

社会发展了，社会问题的形态也开始变化了，高净值人士日益认识到，财富的保值增值不仅仅是投资的问题，还出现了更多民商事风险的因素，也会染指我们的家族资产。

最让人焦虑的是，以上三类因素，它们是交织在一起出现的。可能一个家族企业，原来是做传统行业的，现在因为经济转型的原因，本身不太景气，希望拥抱互联网，拥抱新经济做转型，但创富一代的年龄也比较大了，又有固化思维，心有余而力不足。

家族的二代，完全接班似乎还不具备足够的阅历，就在财富保值增值存在瓶颈的时期，又要考虑企业的经营风险、税务风险、个人的传承安排等问题。

此时，作为高净值人士的财富顾问，如果只是给客户推荐一个投资产品，显然是不能解决问题的。

能从家族传承的制高点，为客户提出有效的规划方案，一次性解决财富保值增值、代际更替和风险隔离三个问题，才有机会赢得客户的长期信任和财富的托付。这也是家族传承在财富管理行业日益受到重视的原因。

| 精选课程

如果大家还想要了解更多关于家族传承的相关内容，进入「百万课堂」，听蒲嘉杰老师《家族传承丨高端经营必备术》。