今日精选07期丨甲状腺癌,重疾险“不保”了?
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今日精选07期丨甲状腺癌,重疾险“不保”了?

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“你需要保险,不只是因为你会死亡,而是因为你将会生存。”

                                                                        ——Dr.Marius Barnard


| 重疾险

现代重大疾病(dread disease)保险理念最早诞生于20世纪60年代的南非。第一个重大疾病产品是一家南非寿险公司,在1983年开始售卖,1984年12月发生首个理赔。

重疾险从定义上来说,是指当被保险人罹患保单列名的某一类严重疾病、或进行指定的大型手术、或因意外事故、或疾病导致残疾失去工作或生活能力时,保险人给付保险金的一种长期健康保险产品,其最大给付限额通常很高。

但是,最近保险行业协会开始了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》更新工作,甲状腺癌有可能真的被“踢”出重疾之列了,这对于普通消费者来说,有什么影响?

今天,「保险赢」“新一代千万名师计划”顾问讲师,知名新媒体保险人——如约老师和我们聊聊重疾险对疾病的定义、甲状腺癌为什么会被踢、种类的变化是否影响原有合同等问题。


| 重疾定义

《重疾规范》规定的25种重疾,占重大疾病发病率的95%,而必须含有的6种大病发病率又占70%左右。设计初衷,是为了保护消费者权益,防止各家保险公司产品差异,让消费者无法理解。

我们可以看到,目前市面上大部分重疾险,都含有法定的25种重疾,所以说重疾险是一个相对规范的险种。


| 甲状腺癌为什么会被踢

T1N0M0级以下的甲状腺癌将从原来的重疾列表中移除,变成新规范里面的恶性肿瘤(轻度),也就是之前恶性肿瘤定义中不保障的范围。为什么要将T1N0M0期或者更轻分级的乳头状或者是滤泡状甲状腺癌剔除?原因其实很简单,因为这违背了重疾险定义原理。

重疾险中定义的重大疾病一旦发生的话,可能会对被保险人造成较大的损失,这个损失可以是较高的医疗费用,也可以是较高的继续治疗费用,也可以是可能会失去工作机会,影响家庭的收入来源。

但是T1N0M0期的甲状腺癌并不符合这些特点,治疗费用通常也不高,而且手术切除以后也不会对工作有什么影响,因此它违背了重疾险的设计初衷,和其他重大疾病并不在一个水平线上。相反,在恶性肿瘤不保障的内容里,像慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、皮肤癌等等,与这些疾病是同一水准的,因此也将T1N0M0的甲状腺癌列入了恶性肿瘤(轻度)。


| 种类的变化是否影响原有合同

如果你已经买了重疾险,无需担心,合同约定该赔的,保险公司还是得赔。根据保险法第三十条:采用保险人提供的格式条款制定的保险合同,保险人与投保人、被保人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

如果你还没买重疾险,又十分关注甲状腺癌,可以好好选一款重疾险。明天和意外,不知道哪个先到。不要因为等待新的规定而耽误了自己买保险最佳的时间。


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