【第六期】常见疾病核保指南，99%的人都能带病投保（下）

各位听众朋友大家好：

我是保知堂工作室专栏的主播迦南老师，很高兴今天又和大家见面了，今天继续来聊聊买保险的过程中，如何才能快速的带病投保“带病投保”。

一、内分泌代谢疾病

1、肥胖

肥胖是心血管疾病发生的重要因素之一，通常用体质指数(BMI)的标准来看肥胖指数：

17〈BMI ≤28，均可正常承保；

28〈BMI〈30， 如果存在其他异常，如脂肪肝、血压异常等，可能加费或拒保；

BMI〈17或BMI ≥30，加费或不承保。

2、糖尿病

糖尿病常会伴随着并发症，如失明、肾脏病、糖尿病足等， 一般不承保。

控制良好的糖尿病，寿险通常加费承保，控制不好不承保；

某些妊娠期糖尿病，如果产后很快就恢复，也可正常承保。

3、甲状腺炎、甲亢

甲状腺炎、甲亢的核保主要取决于甲状腺功能，通常有两种情况：

若已治疗且病情受到控制，甲状腺功能正常者，可正常承保；

反之，需延期到治疗后并且病情稳定方可投保。

4、高尿酸血症

尿酸增高的程度不同，决定了核保结果

通常：轻至中度的高尿酸血症，寿险及重疾可正常承保，医疗险除外。

重度的高尿酸血症，寿险及重疾会加费承保，医疗险除外。

5、痛风

痛风的核保需要结合发作频率及症状，通常有这样两种情况：

偶尔发作不伴有痛风性关节炎或痛风石者，重疾及寿险可正常承保，医疗险除外；

频繁发作、伴有痛风性关节炎或痛风石，重疾寿险加费承保，医疗险不承保。

二、呼吸系统疾病

1、肺炎

肺炎常见于孩子，肺炎发病中的不承保，未治愈不承保；

痊愈3-6个月，通常可以标体投保。

2、支气管炎

急性支气管炎，慢性支气管炎，肺功能正常，可以标体承保；

肺功能不正常，通常或延期或者拒保。

3、哮喘

哮喘需根据年龄及轻重程度进行评估，不同的情况有不同的核保结果；

小于3岁，直接拒保

大于3岁，且轻度哮喘，寿险及重疾可正常承保，医疗险需要除外；

若为中度哮喘，寿险及重疾加费或除外承保，医疗险需除外；

重度哮喘均不承保。

4、肺结核

治疗中、未痊愈的肺结核，直接拒保；

治疗结束且无后遗症，寿险重疾标准体，医疗险除外；有后遗症，视后遗症情况评估，可能会加费或拒保。

三、血液系统疾病

1、贫血

轻度贫血，或是性质明确（如缺铁性贫血），重疾寿险可正常投保，医疗险一般除外。如果贫血性质不明确，或者程度较重，通常直接加费或拒保。

2、地中海贫血

轻度贫血，重疾寿险可正常投保，医疗险一般除外。

中度或重度，治疗结束后有后遗症，一般加费或拒保。

3、再生障碍性贫血

通常是拒保，可以选择无保障类产品。

四、妇科疾病

1、卵巢囊肿

单纯的囊肿，寿险重疾一般可标体承保，医疗险需除外；

多囊 卵巢综合症无心血管危险因素，如肥胖高血压等，可正常承保。否则，加费或不承保。

2、宫颈炎、宫颈糜烂

宫颈炎、宫颈糜烂可发生病变，核保时需了解病变情况

轻到中度且无病变，可正常承保；重度或有病变直接拒保；

3、子宫肌瘤

重疾、寿险一般可正常投保，医疗险需除外责任。

五、少儿疾病

1、早产

早产核保，首要考虑的是出生时的体重，体重越轻的早产儿发育异常的可能性也越高

出生体重小于1.5kg，3岁内均不承保；

出生体重1.5-2kg，6个月内均不承保；1岁内不承保医疗险

出生体重2.0-2.5kg，3个月内均不承保。

早产儿若已过上述时限，发育正常且健康者，均可正常承保；若有异常则依异常情况评估。

2、新生儿黄疸

新生儿黄疸多数为生理性，少数为疾病所致，核保时需要确认是生理还是病理，通常：生理性黄疸消退后，可正常承保；病理性黄疸需明确病因，视病因评估。

下期，给大家分享三口之家如何规划家庭保险，感谢您的收听，我们下期见。