【第三期】孩子的保险，你买对了吗？

各位听众朋友大家好：

我是保知堂工作室专栏的主播迦南老师，本音频旨在梳理正确的保险理念，清楚保险功能，买到适合家庭的保险产品，在买保险的道路上少走弯路，省时省力省心省钱。

许多朋友在为人父母后，才想到购买保险，特别是给孩子买保险，总想把最好的留给孩子，今天就来聊下如何给孩子配置合适的保险产品？

1、优先配置少儿医保：

社保是国家的基本保障，不以盈利为目的，是社会福利，无论是大人还是孩子，一定要参保、参保、参保。

不同地方对少儿医保叫法不同，如北京叫一老一小保险；

以北京少儿医保为例，每年180元保费，包含门诊和住院保障，福利如下表：

优先等级：五颗星

2、意外险

孩子的意外险要关注三个方面--意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。

1）、意外伤害——意外导致身故、残疾

关注点：身故限额，10周岁以下限额20万，10-18周岁限额50万；伤残，按伤残等级比例赔付。

2）、意外医疗——意外伤害造成的医疗费用，包含门急诊、住院

关注点：是否有免赔额，是否扩展社保外用药、限制医院范围、报销的比例等；

3）、意外住院津贴——因意外伤害而遵医嘱入院治疗的费用

关注点：是否有免赔天数，给付的天数/额度；两次住院间隔。

孩子活泼好动容易发生意外风险，所以在给孩子选择意外险产品时要考虑保障全一些的产品。

优先等级：四颗星

3、重疾险

产品那么多，针对海孩子的重疾险，该如何选择哪？

1）定期&终身？

定期重疾险：适合预算有限，健康状况良好，家庭责任不大的人群，利用高杠杆做高保额，孩子和年轻人可以选择，可以作为保障的一个过渡，之后再配置终身重疾险。

终身重疾险：适合预算充足，保障全面，有一定的储蓄功能，年龄越小对应的保费也越便宜，给孩子配置也是一个不错的选择，让爱陪伴孩子一生。

2）多少保额合适？

一是考虑当前的疾病治疗费用、康复费（3-5年）、营养费等；

二是要考虑家庭的收入损失；

三是要考虑家庭负债等情况，比如车贷、房贷等；

四是要保证家庭基本生活不受影响，平衡收入支出。

保额 ≥ 治疗费+康复费+营养费+收入损失+其他，建议50万保额起。

3）哪款产品好？

每个人关注的风险点不同，选择产品时也会有不同的侧重点，产品没有最好之分，适合自己的才是最好的。

优先等级：四颗星

4、医疗险

说到医疗险，会有人说有社保还有必要买医疗险吗？一定要，医疗险是对社保的最好补充，有三种类型的产品可以选择。

1）、普通医疗险：保费便宜保额高，有1万免赔额，只保住院，能解决重大风险；

2）、中端医疗险：

保费适中，保障更加全面，可选门诊+住院，能解决方方面面的问题；

3）、高端医疗险：

保费高保障最全面，并且可以直付，可选门诊+住院，但大部分产品孩子不能单独投保，需要父母带孩子一起投保。

优先等级：四颗星

5、教育金保险

教育金是重要而非必要，是锦上添花的一件事，结合家庭经济情况，给孩子做一个长期的规划，给不确定的未来一个确定的保障。在选择教育金之前，要优先做好保障。保险是不能买错的，买错了不仅花了钱，更不能解决问题。

优先等级：三颗星

买保险的正确姿态

先社保后商保，先保障后理财，先大人后孩子，先经济支柱后次要经济支柱，先保大风险后保小风险。爱孩子，首先要保障大人的健康和安全，这样才有能力去给孩子最好的保护。

下一节，带大家来聊聊购买保险有哪些“坑”，感谢您的收听，我们下期见。