第 18 讲：教育金——为什么说90%的家庭不适合购买？

本节目由喜马拉雅独家播出

【深蓝保，解决你的问题，明明白白买保险】

喜马拉雅的朋友们，大家好，我是深蓝君~

现在的教育成本越来越高，很多家长都表示压力很大，有父母跑过来问我：

最近有朋友推荐我给孩子买份教育金保险，听说交进去的钱收益能翻好几倍，而且以后孩子读书要用钱了，可以随时取出来。

听得挺心动的，要不要给孩子买一份呢？

在回答这个问题之前，深蓝君建议大家可以问自己一个问题：保障类的保险，你配置足够了吗？

深蓝君见过很多年轻的父母，自己没有任何保障，却每年花上万块给孩子买教育金。

要知道，教育金只能起到理财的作用，几乎是没有任何的保障杠杆的。

一旦发生疾病或者意外，重疾险能赔上几十万的钱用来治病和生活，医疗险能报销上百万的治疗费用，而教育金保险，说不定都没有回本。

其实在前面提到的科学投保五大原则中，深蓝君就反复强调：要先保障，后理财。

基础四大险种：意外险、医疗险、重疾险 和 寿险都没做足，深蓝君是不建议买教育金保险的。

除了做好基础保障，你还需要弄清楚，你买教育金的目的是什么？这个问题非常重要，毕竟每个家庭的教育理念和经济状况都是不同的，对孩子未来的教育规划差异也比较大。

以深蓝君为例，我是没有为孩子买教育金的，老话说：儿孙自有儿孙福。

我能做的就是教会孩子有一个积极向上的性格，爱看书肯学习这就够了，具体未来的发展走一步看一步。

但我的一位朋友，跟我刚好相反，他家宝宝刚满一岁，他就着手开始给孩子规划未来，他说：

我们那一代，拼尽全力，才能有机会去大城市读书，虽然现在国内的教育还不错，但我还是感到非常焦虑。

我想给孩子更好的教育环境，最好是将来可以出国留学，这肯定需要不少钱。

所以，我打算买一份教育金保险，以后取出来作为留学的费用，你觉得怎么样？

我这位朋友对孩子的未来规划很明确，考虑到将来孩子出国留学，用到的钱会比较多，所以打算从现在就开始规划孩子未来的教育金。

但是，在买之前，针对教育金，有几点深蓝君还是要提醒一下大家：

第一点，就是流动性差：一旦买了教育金，这笔钱就等于套牢了，每年都要缴费，要是想退保的损失会很大。

第二点，收益其实并不高：对比测评了十几款教育金后我发现，它的收益与银行储蓄相比，并没有很大的优势。

可能有些朋友会说：不会啊，看教育金的宣传，收益都是很高的！

确实，可能有些家长就是看了业务员演示的高收益，过个十多二十年，10万变三四十万，觉得不错，才心动的。

其实，很多时候，业务员给你演示的收益是最理想的情况。

这里我以某款教育金保险举个例子，投入一笔钱，显示最高分红可能有十几万，最低的分红竟然只几百块钱，可以说是天壤之别了。

所以，关注确定能拿到手的收益才是最重要的，也就是常说的保底收益。

那再仔细一看，保底收益和刚刚说的高收益就是完全不同的了。

深蓝君拿了几款教育金仔细计算了一下，发现他们的保底收益和存银行的利息差不多，这样的收益又有什么意思呢？

最主要的一点是，中途要是资金紧张想退保，那就是血亏。

所以，关于教育金，一定要知道：

第一，它的流动性很差，可能宣传会说随用随取，但是，中途取出来，那就相当于是割肉了；

第二，它的收益并不高，给你演示的一般都是最理想的情况，现实收益其实和存银行差不了多少！

这也是目前市场上的现状，在买教育金之前，一定要自己算的清楚明白，别人说的好，不一定真的好。

但是，也不可否认，教育金还是有自己的优势，比如：

安全性高：和银行存款的安全级别差不多

收益不高，但稳定：也就是至少会保本，有一定的收益。

所以，在深蓝君看来，买教育金的钱，应该是一笔很多年不用的闲钱，而且不在乎收益，只追求稳定和安全。

总的来说，教育金的相对于其他理财产品来说，更加安全和稳定，但收益其实并不高，流动性也比较差。

清楚了教育金的特点之后，对于打算规划教育金的朋友，还可以根据自身情况，问自己两个问题：

第一个问题：什么时候用钱，需要用多少？

按照现在的物价水平，孩子读完4年大学至少要10万元，算上通货膨胀，十几年后至少要20万左右才能读大学，如果再加上出国留学的费用，很可能需要上百万的费用。

第二个问题：每年持续能投多少钱用来交教育金，是否可以保证不会间断？

深蓝君见过很多家长，第一年拿出存的几万块买了教育金，等到接下来的几年继续交钱时，家里没有什么积蓄，咬牙交教育金会非常吃力。

实在交不上钱了，只好忍痛退掉教育金，这样还会亏掉一大笔钱。

所以，坦率的讲，90%以上的家庭都不太适合买教育金，那反观适合买教育金的人，一般都是我们前面所说的：

保障类保险，比如意外险、重疾险、医疗险已配置足够，而且保额足够高；

还有其他高收益的投资渠道，比如房产、股票、基金、国债等；

最重要是有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益。

如果，刚好这些条件都满足，那么，深蓝君认为，购买教育金也是可以的。

最后，深蓝君分享自己的一些感受，相信很多家长和我一样，都曾对孩子教育的感到焦虑。

但其实，父母的言传身教，才是孩子最好的老师！能培养孩子积极向上、爱看书、肯学习的性格，这一定能影响孩子的一生。

如果你对保险还有任何疑问，欢迎在节目下方给我留言，我会将留言一一整理，在接下来的节目中进行答疑解惑。

咱们下一讲再见~