第六集:大陆高客的钱能到海外买金融产品么?——跨境金融资产配置通道及合规要求
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大陆高客的钱能到海外买金融产品么?——跨境金融资产配置通道及合规要求


今天是中秋佳节,外面是秋高气爽,王律师却坐在家里准备外汇课程呢。今天要分享的是跨境金融资产投资的事。近几年,中国高净值客户对海外资产配置有着很大的兴趣,我们来看一张表吧,这张表来自胡润《2018年中国投资移民白皮书》,我注意到在表格里分析未来趋势,中国高客海外各种投资的热情可能只增不减。

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可是,我作为一名私人财富管理的律师,也注意到了2018年中国高客投资海外产品的风险,我们来看看这一则新闻吧。


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这是在今年7月有数家媒体报导,多位投资者于2016年购买的由钜派销售的海外私募基金产品,在经历两次延期后,约定本应于6月17日到期,然而至今仍未能拿到回款,而是收到继续延期六个月的公告。据记者多方了解,这已经不是钜派第一次出现产品到期无法退出的情况,近期多家第三方财富管理公司均有问题产品被爆出。

由此,王芳律师想说的是,不管这则新闻背后真相是什么,中国高客到海外投资,既有外汇管制困境,也有产品本身的风险问题,因此,我们客户有没有走“国家队”的合法线路呢?当然是有的,这就是王律师今天想讲的QDIIQFII。

经过调查研究,我先从总的方面给各位朋友梳理一下,然后再分两大分支细细展开。


第一:根据国家现有政策,中国大陆公民不能直接将人民币换汇出境,去投资海外的金融产品,反过来,港澳台居民及外国人如果看好境内市场,也不能直接将外币换汇到境内直接购买金融产品。当然,如果中国人本来在境外就有财产,有外汇收入,是另当别论的,因为不涉及到换外汇的问题。


第二:国家安排了两条合规的通道,让境内外的高客可以跨境做金融产品投资,而且不需要个人换汇,投资本金及盈利均可以换汇进出境。境内个人以人民币投资境外金融产品,是通过购买境内金融机构发行QDII产品间接实现的;反过来,境外个人以外币想投资境内金融产品的,是通过境外机构发行的QFII产品间接实现的,具体实现通道流程详见后面的图文说明;


第三:国家对QDII及QFII两条跨境投资通道管理比较复杂,主要涉及三大管理机构,他们各自职能如下:

1、证监会(管申请机构审批获得合格投资者资格的);

2、外汇管理局(管跨境投资金融产品所需外汇额度的);

3、境内有外汇经营业务许可的银行(管合格机构投资者资金托管开户及本金收益换汇进出境的)。


三大机构一起合作进行管理备案,且涉及到诸多的法规政策。

鉴于本节内容比较复杂,我决定把复杂问题简单化,通过画出流程表格的方式给读者呈现出来,这样各位就省心省力啦。


以下的图表分两个部分:

第一部分是讲境内的客户如果想用人民币投资境外金融产品(又不想自己换外汇的话),可以借用的合法通道,即QDII通道;

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第二部分是讲境外客户如果想用外币投资境内金融产品(又不想自己换外汇的话),可以借用的合法通道,即QFII通道。请各位仔细看看下图吧。

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经过王律师认真的画图总结,各位对正儿八经通过官方渠道来跨境投资金融产品有所有了解了吧,好了,本集分享就到这里,但愿各位有所收获。


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