试听90秒第1讲：你把信用报告弄成什么样，你就能活成什么样

一、什么是征信？

只要你想愉快的融资，那拥有一份体面好看的征信报告是必须的。

大多数人接触到征信是在买第一套房申请房贷时，银行信贷员会让你提交征信报告。有的人把征信报告一拉出来，才发现上面呈现的信息很糟糕，还有让人头疼的逾期记录，直接会影响接下来的贷款审批，这时候你才发现对于征信这一块儿了解的知识实在是太少了。

二、有哪些征信机构？

征信机构可以大致分为中国人民银行和民间征信机构两种。对于贷款机构而言，我们是完全没有隐私可言的。民间征信机构是央妈的有效补充，他们手上掌握的个人信息数据可谓是无孔不入！

国内最老牌的民间征信机构是鹏元征信，鹏元征信APP，可以查自己、他人、企业的征信情况，不过需要授权。它对你是不是航空公司VIP，手机号是不是黑名单，你是不是羊毛党，还有你在网上都喜欢干什么都展示的一清二楚。

总之，大家要意识到，互联网没有围墙，谈隐私是奢侈的。通过央妈征信+民间征信机构，就能彻底查清一个人的经济底细。

三、怎样看征信报告？

央妈的分为3个版本，个人版，银行版和社会版。

个人版我们最熟悉了，一般是个人简版和个人详版。银行版一般是供银行内部人士查询，我们一般看不到。社会版是针对用户开立股指期货账户用的，内容最全面，包括个人执业资格记录，行政奖励和处罚，法院诉讼记录内容，法院强制执行记录，用户欠税记录，社会保险记录等等。

页面上的图片展示了个人版和银行版的区别：

银行版征信上的放贷银行名称用代码代替，代码是随机的，而个人详细版征信上放贷机构名称就是放贷银行自己的名字。银行不喜欢征信上出现小贷记录，但只要征信上显示的是商业银行的信贷记录，银行自己也搞不清到底是不是小贷记录。这个就是银行版和个人版征信报告最主要的区别了。

四、怎样查询征信？

建议大家应该至少每年查询一次征信，哪怕是没有办信用卡或者贷款需求也要查。

有4个途径可供查询：

1.通过自助查询机查，通常在银行网点里，仅限本人办理，无法代办查询，一般需要拍照留影。

2.商业银行的网银可以查，有北京银行和中信银行。

3.登录中国人民银行征信中心，需要注册账号，进行身份验证之后获得，我一般都是通过这种途径来查询的。

4.第三方app，比如51信用卡管家，卡牛信用卡以及挖财信用卡管家。

五、征信报告出错怎么办？

当我们发现个人信用报告的信息有错误时，是可以向中国人民银行提出异议的，如果对异议处理结果不满意，有三个选择：

1.声明：向征信中心申请在信用报告中添加本人声明，说明情况。

2.投诉：向央妈征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，30天内会收到反馈。

3.诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决。

六、消除逾期记录的小套路

最后简单说下大家都非常关心的，有关消除逾期记录的一些小套路。

请不要相信任何人，任何中介宣传的几万元修改个人征信报告。我负责任地告诉你，这不可能。征信报告上的数据都是相关银行、贷款机构报送的，那么我们跟银行沟通最便捷的方式，就是联系身在一线岗位的银行客服。小姐姐总结几个银行绝不会主动告诉你的方法：

方法一：证明是银行自己的错误导致的

例如，银行客服向你提供了错误的信息，或者是承诺某件事情却没有做到，导致你逾期。如果你有自信，就一定要揪住这点不放，追究到底。不过这种案例成功概率极小。

方法二：向银行表态「这不是我的错」，坚决不承认

首先，拨通银行人工客服电话，态度要礼貌中带着强硬，情绪很激动，尽量把逾期往客观原因上带。银行客服表示过如果是以下理由逾期的话，他们是可以酌情申请消除的。

1、我没收到银行的账单。

2、我还错币种了。

3、卡片还错了。

方法三：不可抗力原因、天灾人祸

比如我的一位客服朋友贡献的最新案例，她说一个客户成功消除了不良记录是因为还款的时候被ATM吞钞变成了挂账，错过了还款日。以上原因申请修改逾期的可能性很大。

这节课就到这里结束了，主要带大家从五大方面了解了征信报告。如果你有任何疑问，欢迎给我留言，我们下期再见。

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