3月21日投资日报--父母必看，儿童常见病投保指南

大家好，我是崔伟说投资，新中产家庭投资日报的崔伟。

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今天是3月21日，星期四

- A股：

• 昨日市场再现沪强深弱格局，个股跌多涨少，题材股表现萎靡，创业板指盘中一度下跌逾3%，沪指尾盘在地产、券商等权重板块带动下，探底回升翻红。市场热点主要集中在工业大麻和一带一路板块，近期板块轮动较快，市场分歧加大。截止收盘，沪指下跌0.01%，报收3090点；深成指下跌0.4%，报收9800点；创业板下跌1.23%，报收1687点。

- 保险：

• 最近给用户做保险咨询服务，我又发现了一个典型的问题，那就是大家买保险只看公司大小不看产品本身。

有人问，线上的保险产品普遍是小保险公司的产品，为什么价格比大公司的产品低那么多，会不会有猫腻？如果买了这些产品，自己的未来会有保障吗？小保险公司的服务会不会比较差？毫无疑问，这是对保险行业认知上存在偏差，我觉得有必要给大家做点科普。今天我就说说大保险公司与小保险公司之间在性价比、安全性和服务方面的区别。

1、性比价方面

小保险公司的产品，价格普遍比大保险公司的产品要便宜。便宜确实有它便宜的理由，但这算不得什么猫腻。所谓小的保险公司，其实都是最近几年居于移动互联网的发展而因势崛起的公司，他们从诞生之日起就想着如何从保险行业里面分一杯羹。

所以他们把产品拿到网上卖，而不是养着一个线下的销售团队，如此一来，这就直接降低了销售成本，整体的运营成本也跟着降低，价格也当然会便宜，这是他们市场竞争的策略而已。

2、安全性方面

关于保险公司安全性的问题，小公司会不会倒闭？我们要知道，成立保险公司的门槛很高，小保险公司的小只是相对大保险公司而言的，是高个里头挑矮个。根据《保险法》的规定，保险公司注册资本最低限额是2亿元，而且必须是实缴资本。这要是放在其他行业，肯定是算不上小了吧。

3、服务质量

虽然保单的安全性没有问题了，但是小保险公司的服务会不会比大保险公司的服务差呢？

比如说，小保险公司的分支机构比较少，如果自己居住的城市没有这个保险公司的分支机构，理赔起来会不会更麻烦呢？

其实，无论保险公司在当地有没有分支机构，理赔的流程都是差不多的。出险之后我们都要先报案，大家可以通过电话、官网或者微信公众号来联系保险公司，然后根据保险公司的要求来准备材料。所以，如果保险公司在当地有分支机构，我们可以把材料准备齐全之后，交到分支机构。没有分支机构的话，我们收集好材料，然后上传照片或者直接邮寄到保险公司。收集理赔材料这一块，基本上都是靠自己。

- 理财宝：

• 融360数据显示，上周宝宝理财收益率为2.61%，较前一周下降0.08个百分点，是连续第六周走低。目前来看，宝宝理财产品的收益率跌幅已经超出预期，流动性趋紧再加上季末节点即将到来，预计接下来收益率止跌反弹的可能性增大。

从不同类型的销售平台来看，银行系宝宝平均七日年化收益率为2.76%，排在首位;第三方支付系和基金系宝宝平均七日年化收益率为2.62%，排在第二位;代销系宝宝平均七日年化收益率为2.53%，排名垫底。数据还显示，目前宝宝理财产品的万份收益大多跌至0.7元左右。

78只互联网宝宝一共对接117只货币基金(剔除重复)，其中收益率在3%以上的货币基金有14只，比上周减少了3只，2%-3%之间的货币基金有93只，2%以下的宝宝有10只。“目前七日年化收益率能达到3%以上，且近1年收益率能达到3.8%以上的货币基金都属于高收益，值得购买。上周宝宝理财产品收益率跌幅超出预期，实际上受税期因素影响，上周后期流动性已经有收紧的迹象，各期限银行拆借利率均反弹，再加上季末节点即将到来，预计接下来宝宝理财产品收益率止跌反弹的可能性增大。

- 房产：

• 多组权威数据显示，2月居民消费增速放缓，居民加杠杆消费意愿不足。

　　中国人民银行《2019年2月金融统计数据报告》指出，2月居民部门人民币贷款减少706亿元，是2016年2月以来首次负增。“近些年来，我国消费增速逐年放缓。”中国银行国际金融研究所周景彤、梁婧、李赫撰文指出，2018年消费增长9%，为2004年以来最低增速，首次低于10%。今年1-2月，社会消费品零售总额累计增长8.2%，增速比上年同期回落了1.5个百分点。

　为何居民部门人民币贷款会减少？与居民消费较少是否相关？是居民不敢消费、不再通过按揭贷款买房吗？

在人民银行的数据统计中，住户部门贷款减少706亿元，其中，短期贷款减少2932亿元，中长期贷款增加2226亿元。中长期贷款中消费贷款主要是房贷，可以看出，房贷仍呈现增长态势。

即使是经济下行期间，用户住房刚需不会减少。银行在每年年初信贷额度比较充分，属于业务旺季，房贷又属于比较优质的资产类型，银行投放进房贷市场的资金也会比较宽裕，带来了房贷规模的持续增长。然而，短期贷款中的消费贷款，以及无论短期还是中长期主贷款，经营贷款都在减少。则说明除房产消费外，其它的消费贷款有在减缓。

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