重疾险评测｜中国人寿的康宁2019重疾险怎么样？

咱们今天分享的主题是，中国人寿的重疾险-康宁2019款到底怎么样？

昨天私下里，有位小伙伴发给我了一个国寿的宣传海报，看上去感觉这个产品特别好，他妈妈反正是准备够买了。

所以想问问我，让我帮忙分析下这款产品具体如何。

所以，我还是比较中立客观，从拆解险种的角度，一步一步帮大家分析下这款产品。

好，那下面咱们就开始正式说说国寿的这款重疾险。

这个是昨天那位小伙伴发给我的宣传语，对于很多不太了解保险的小伙伴来说，确实感觉还是挺诱人的。

不是送，就是返还的，要不就是全。

给用户最直观的感受，就是，反正太好了，而且还有名额限制，抓紧买。

但是，如果我们站在产品分析的角度，去看看这款产品的话，就会看到他的一些问题。

接下来，咱们一个一个来说。具体的顺序，就是按照这里面四个唯一来介绍。

第一个部分，唯一一款110%返本的健康险

如果让我这么严谨来说，这个产品肯定不是唯一了，因为返本的健康险太多啦。而且都不怎么样。

但是很多小伙伴就喜欢这样的返还字样，但是，殊不知，其实这里面有很大的坑

这个是我按照国寿的宣传页上，把他说的有的保障的险种都加在上面了。

他的返还是怎么来的呢，是你要附加一个两全保险

如果80岁之前没有出现，返还保费之和的110%

这个是康宁终身2019级附加两全保险的之和。

第二个部分，唯一一款返本后还保障至终身的重疾险。

这个点很好解释，因为你他本身就是一款保障至终身的重疾险，返还责任的接触，只是两全保险失效了，但是重疾保障依然在。

其实更简单理解就是，本身上两全保险和重疾险就是两款保险，保障到期限的只是两全，而重疾是保障到终身的。

第三个部分，唯一一款确诊后，还可以有返还金和理赔保障的保险。

这个部分，简单来说，就是我最开始发的那张图，他相当于附加了一个被保险人的保费豁免，豁免的保额正好是每年的保费，这个很容易看明白。

但是他这个豁免，是有一些要求的，是30种特定疾病豁免保费。

只有规定的30种，太可以，而不是重疾险本身保障的那疾病。

第四个部分，就是质子重离子医疗费用了。

最高保额是100万，然后是100%理赔。这个就和我们昨天说的医疗保险一样的，这个附加险不高，只有10块钱。

以上四个部分，就是他宣传的内容，对应的险种了。

至于最下面说705万医疗保障，具体是怎么算的，我还不知道。

可能还是附加了一些其他保险吧。

那么拆解完这个保险，我们来具体说说这个产品怎么样

这个应该是最多小伙伴关心的问题。

对比重疾险，我们先抛开公司的因素，最看重的两个因素，一个就是价格，一个就是保障。

那么我们先来看价格，30岁男性，50万保额，30年缴，国寿的康宁19一年是，14900元。

而昨天我们说了对比图，最便宜的健康保2.0是5199元。

每年的保费，相差了近1万元。

那么30年，就是30万。

第二个，就是保障了

这个是国寿的保障，100种重疾，赔付一次，50种轻症，赔付保额的20%，赔1次

21种特定疾病，额外赔付50%

那么这个里面，和健康保2.0对比的话，一个是少了中症赔付，一个是少了轻症赔付，而且理赔的保额也略低一些。

那么，对比完保障和价格。

就是这款产品最大的宣传语了，就是返还。

这算法，稍微有点复杂，大家不需要懂，简单来说，其实就是一个叫做内部收益率，简称IRR值。

算出的IRR值不到2%。

也就说，这些如果你用你的投资收益率可以超过这个值，那么完全可以用多出来的那个钱自己做投资。

如果你的投资收益率超不过这个数值，那么你就可以考虑购买一份这样的既有投资，又有保障的理财保险。

以上就是我们这一讲的全部内容了，如果你有什么不明白的，可以私信问我。