90后人均负债12万，是谁掏空了90后？

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汇丰银行最近调查显示，“中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%，该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合12万元人民币)。”

看到这条在2019年初广泛流传的消息，你的第一反应是什么？

有人说：90后债务是收入的18.5倍、人均负债12万？估计是算上房贷了吧？

有人说：负债12万，恰恰证明大家不穷啊。

有人说：从理财角度看，负债也是一种能力。

且不问这份数据是否真假，最近支付宝发布的年度账单，当大家看了账单才知道自己原来这么有钱，一年竟然能花一二十万。

这样的哀嚎声此起彼伏，灵魂拷问的同时，“账单式小康”上了热搜。

翻译就是：其实没多少收入、更没存款的90后！发现自己的账单居然是个有钱人！

90后的生活观：活在当下，看上立马下手，刷卡丝毫不犹豫！常常工作到手就各种满足欲望，常常在月光的边缘试探……

不熟悉的人很难将他们的生活和银行卡的0余额联系起来。

那么90后是如何在月光与负债间徘徊的？

去年，蚂蚁金服旗下的花呗推出广告《年轻，就是花呗》。视频中的三个年轻人，一个人买了萨克斯，一个四处旅行，一个置办了办公室创业，仿佛印证了那句广告词：“活成我想要的样子”。

与之相仿，京东白条广告《致憋尿前行的年轻人》号召年轻人使用京东白条消费，“愿所有忍耐的年轻人不再错过生活”，“有白条的地方就有更好地生活”。

两支貌似积极的广告都在极力消费年轻人的痛点，将提前消费描绘成为正义的、必要的、有追求的。

然而，花呗和白条的本质皆为小额消费贷款，其针对的人群是资金有限，冲动消费的大学生群体。指望万八千的额度谈什么开创事业、环游世界，提升自己，都是大写的扯淡。

这几千块不多不少的额度，像一只温柔的小手招呼着90后甚至00后年轻群体。从一支手机、一支口红开始一步步放出心中的猛虎，走向欠债-还款-欠债的泥潭。

花出去的钱，看起来似乎投资在自己身上，并没有浪费，但实际上是，你为了这些不切实际的东西，毁了自己上升的道路。

在《穷爸爸，富爸爸》一书中，穷爸爸是一名大学教授，他受过良好的教育，拥有博士头衔，属于社会的精英人士。

但他根本不会花钱，钱多的时候就挥霍无度，没钱的时候就刷爆信用卡花。

正因为如此，他用一生在财务问题上苦苦挣扎，直到最后，能留给子女的，只有一堆待支付账单。

穷爸爸之所以变穷，就是因为他的“穷人思维”作祟。

穷人思维是什么？

哞哞举个例子，当初，王健林给了王思聪5个亿，结果他赚了40亿。哞哞和朋友也探讨过这个问题：给你五个亿，你会拿来干什么？

朋友玩笑般地说：“什么，给了我五个亿我还用干什么吗，当然是什么都不干了啊！”

这就是现实中的穷人思维，很少想到如何用钱去赚钱和如何才能赚到钱。

更有甚者，无论做什么都把省钱作为首要标准，以为少用就等于多赚，只是挣着死工资，更没有想过钱生钱。

我们的想象力，就这么被我们的思维认知所局限。

每个人都像是一只井底的青蛙，只能看见自己眼中的那片天空。

对于穷人来讲，突破我们已有的认知，就是改变现状的关键。

从投资角度看，“穷人思维”和“富人思维”最大的区别在于：穷人更倾向于当下利益的权衡，而富人更倾向于长远利益的考虑。

那么，我们应该如何建立合理的理财思维呢？哞哞为大家整理了以下几点：

1、 建立风险意识，任何投资都是有风险的，只不过风险大小不同。每位投资者应当根据自己的风险类型进行投资项目或者购买理财产品，应先考虑风险，再考虑收益。

低风险的理财方式：如银行储蓄、国债等，但难以产生高回报;

中风险的理财方式：银行理财、基金定投，收益和风险适中;

高风险的投资品种：如股票、期货，P2P，有高回报的可能，但也可能巨额亏损甚者血本无归。

2、一定要保证资金的流动性。不能将资金链锁紧，现金为王;

3、不要过度消费，尤其是贷款消费。因为贷款是刚性的不能讨价还价，如借呗、白条、房贷、汽车贷款等，逾期不还是会上征信记录;

4.学习基本的理财知识。即使有专业的理财顾问，你也要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。

5、重视时间与复利。复利并不是投资产品，而是一种计息方式，是时间杠杆对正确事情的回报。将复利融入到投资理财中，从而使投资人不知不觉地实现了财富的加倍增长。

文章的最后，哞哞想对投资朋友说：所以无论过去的2018，你过得是喜是悲，今天都可以成为一个新的起点。当人力无法立刻解决问题时，我们唯一能够做的就是寄希望于时间。

2019年依然是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。如果你不甘于一辈子在固有的阶层打拼，那你首先就要告别“穷人思维”。

调整好姿势，远离贫穷，做个有“富人思维”的90后。

*温馨提醒：本文观点仅供大家参考，市场有风险，投资要谨慎。