试听90秒撑起新房保险这把保护伞

我相信不少购房者或多或少都有过这样的体验或担忧，买了新房后，没住几年房子出现问题怎么办？裂缝、卫生间漏水一系列问题出现后是找开发商扯皮还是求物业解决，又或是装修工程的责任？

这几天，一条“北京新房即将强制上保险”的新闻，引发广泛关注。起因是近日北京市住房城乡建设委、北京市地方金融监管局、北京市银保监局联合就《北京市住宅工程质量潜在缺陷保险暂行管理办法》。征求意见稿规定，住宅工程质量潜在缺陷保险(IDI)适用于北京市新建、改建、扩建的住宅工程。其中北京新建住宅工程项目，应在土地出让合同中，将投保住宅工程质量潜在缺陷保险（IDI）列为土地出让条件。也就是说，投保住宅工程质量潜在缺陷保险（IDI），成了新建住宅开发商拿地的前提条件之一。

投资知识点：

1、IDI在一些欧美国家都属于强制保险。按照上海《上海市建设工程质量和安全管理条例》和北京《北京市建设工程质量条例》，IDI可以理解为法律意义上的强制保险

2、《暂行管理办法》，承保范围首先是地基基础工程和主体结构工程，也就是整个住宅楼的基础。此外，保温和防水工程，包括地下、屋面、厕浴空间的渗漏等问题也在保险范围之内。不过，住户对房屋进行的二次装修，不在保障范围之内。

3、工程质量潜在缺陷保险的承保采取共保模式。共保体由牵头保险公司和至少两家成员保险公司组成

共保牵头的保险公司必须同时满足下列条件：

（一）保险公司的注册资本金应当不低于50亿；

（二）近三年偿付能力充足率不低于150%；

（三）风险管理能力强、承保理赔服务优质;

（四）具有建设工程质量潜在缺陷保险承保经验；

（五）机构健全，具备覆盖本市城区、乡镇服务机构

投资锦囊：

1、条款一出不少人也开始担心强制开发商上保险是否未来会体现在房价增长上，此前上海、深圳已经大范围推行“房屋保险”，早在2012年开始便率先在上海试点。2016年，在试点反馈良好的基础上，开始在上海全市保障性住宅工程和浦东新区范围内的商品住宅工程中实施。2019年3月，IDI制度开始在上海全市商品住宅和保障性住宅范围内实施。上海保障房的费率是工程造价的1.25%，商品房是1.5%到1.8%，深圳市政府代建项目也主要在2%到3%之间。可以看出，开发商承担的保费其实并不算太高，能转嫁到购房人身上的空间很小。

2、业主买的房子有了这个保险，好处是显而易见的。我们国家因建筑质量问题发生的纠纷数不胜数，与开发商相比，小业主属于弱势群体，花费在处理质量问题上的时间与精力代价很大。

以前出了房屋质量问题，要找开发商、施工单位，但现在很多项目开发都是项目公司制，项目开发完毕，开发公司就会解散。施工单位在期满两年、质量保证金拿到手后将很难到场维修，而且也存在施工单位破产、改行等情况。对于小业主来说，就面临找不到责任主体或推脱不进行维修等情况。

而根据中国的保险法，保险公司是不能破产的。有了建设工程质量潜在缺陷保险，一旦发生质量事故，保险公司要进行及时维修或赔偿，可以最大程度地保障业主权益。IDI成功的一个点就是：保险公司向小业主快速理赔，然后保险公司找施工单位等追偿。

3、 这个险种未来的空间还是非常大的，如果全面推广，应该会有数百亿保费规模的空间。除了住宅，其他房屋建筑如办公楼宇、商场、医院、学校等都可以投保。甚至市政工程如地铁、桥梁、隧道等都可以是被投保的对象。

比如在法国，建筑工程质量潜在缺陷保险及相关的职业责任保险每年的保费就在20亿欧元左右，其承保类型涵盖了大部分的房屋建筑和市政工程类型。

国外IDI承保的非住宅案例有：法国戴高乐机场、法兰西体育场、西班牙古根海姆博物馆、阿布扎比金融中心、马来西亚双子塔、沙特国王中心等。另外，意大利还要求所有市政项目强制投保IDI。