2-1【金钱的历史】支付功能:为何美钞会“以上帝的名义发行”?
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课程精华笔记 


一、货币的共同特征就是你可以用它们进行支付


完成买卖,也就是通常说的花钱,花钱就是支付,支付就是花钱。它帮助我们完成生活中所有需要金钱来搞定的交易活动,这就是货币的支付功能。


任何东西无论它多么贵重,多么值钱,如果它不能成为大家普遍接受的支付工具和支付手段,那就称不上是货币。


二、为什么是货币成为了支付工具


第一,货币有共同的信用。大家都相信它,大家都接受它。你比如说美元纸币上就有一行字,英文是这么写的:IN GOD WE TRUST。翻译成中文就是,以上帝的名义,我们都相信它。


我们判断一个东西是不是货币是不是支付手段,首先就是要看它是不是大家都接受的作为交易活动的支付工具。


第二,货币作为支付工具能够大幅度地降低经济活动交易的成本。现在市场经济社会,几乎所有的交易都是用货币来完成的。刚才说了个人每天都需要完成多次支付活动,企业更是如此,企业购买生产资料,出售商品服务给员工发工资,发奖金给政府缴税等等,都是支付活动。如果企业搞外贸和外国人做生意,或者国与国之间搞交易,相互之间也要支付,使用的就是跨国支付工具。我们想想吧,国与国之间那么巨大的贸易和金融活动,总不能扛着现金去,你就算是用军舰飞机运输现金也不成。


货币的支付手段也叫流通手段。货币怎么流通?就是通过支付来流通。你付给我钱,我付给他钱,货币不就流通起来了吗?一个企业欠另外一个企业的钱,那个企业就可能无法支付,它的供应商无法发工资,货币流通就会受阻,就会出问题。个人之间、企业之间相互拖欠,就可能造成货币流通不畅,所以货币的支付功能也就是流通功能。


经济活动本质上就是货币的支付和流通


货币作为人类经济活动最重要的支付手段和流通手段,历史是非常悠久的。人类历史早期交易活动很少,基本上都是用物来换物,比如说你家里有多余的大米,希望用大米换一点食盐;另外一个人家里面呢,有多余的羊肉或者牛肉,希望换一点布匹。


这种以物换物的活动当然非常不方便,效率非常低。因为你经常很难找到合适的交换对象,这种以物换物的状态持续了数千年,甚至上万年,人类才慢慢地进入到货币交换的时代。


连马克思都曾经感叹说:人类从以物换物一下子跳到了货币时代,那真是惊险的一跳。这一跳就是人类从原始经济时代跳到了商品经济,或者叫货币经济时代。从这惊险的一跳开始,人类技术不断进步。


三、货币作为支付手段大体上经过了三个重要的发展阶段


第一个阶段是实物货币。历史上诸如贝壳、羽毛、青铜、白银、黄金等等,都曾经是货币是支付手段。


第二个阶段就是纸币。人类历史上第一张纸币是中国宋朝的成都商人发明的,这是很了不起的创新,当时金融货币严重短缺,所以就发明了纸币。


第三个阶段就是电子支付。这个电子支付是现代电子科技,特别是电脑发明以后才开始出现的。


货币作为支付手段发展演变,它有一个基本规律,就是不断降低成本。本身货币发明出来就是为了降低以物换物的交易成本。那么从贝壳到黄金白银,到纸币,再到今天的电子货币,货币形态的变化也是为了降低交易的成本。


我们可以总结一下,货币作为支付手段的好处就是降低交易成本、提高交易效率、促进经济活动。要是没有货币这个共同的支付手段,今天我们人类的经济生活立刻就要倒退到原始社会,你说支付手段有多么重要。


但是任何事情有利必有一弊,货币作为支付手段也可能带来巨大风险,最主要的就是信息安全或者数据安全。比如说我们现在都用银行卡、支付宝、微信,你不用担心现金丢掉,但是如果你的银行卡丢了,或者黑客窃取了你的个人金融信息,那你的财富就可能蒙受很大的损失。


不仅个人如此,国家也是如此。大家知道全世界国与国之间要进行交易,要进行贸易,要进行金融往来,就必须有一个非常发达、非常畅通、非常安全的交易系统。今天全世界最重要的跨国金融支付交易平台之一,叫环球同业银行金融电讯协会,挺拗口的,英文简称叫SWIFT。它的总部设在欧洲,英国、美国、欧盟是主要的参与者。美国和欧盟正是凭借这个全球金融支付体系,可以常常联手对其它国家搞金融制裁。你可能记得前几年俄罗斯和乌克兰发生领土纷争,美国和欧盟联合制裁俄罗斯,其中有一项就是威胁要把俄罗斯从SWIFT系统里面踢出去。如果真的实施,那就意味着俄罗斯整个国际支付活动完全停顿,所有贸易无法进行。


所以当时俄罗斯总统普京强硬回应说,美国欧盟要真这么干,就等于向俄罗斯宣战。你看看停掉一个国家的跨国金融支付平台,等于是向这个国家发动金融货币战争,那是了不得的大事。


由此我们可以看到,全球货币支付体系的极端重要性,它不仅对我们个人极端重要,对企业和国家也是极端重要。掌控全球最重要的金融支付体系,其实是美国霸权的一个很重要的组成部分。


我们中国为了更好地维护国家金融安全,已经建立起了自己独立的跨境支付体系,叫人民币跨境支付系统。我们的英语简称叫CIPS。可见呢货币作为支付手段看起来好像很简单,但以小见大,实际上它是非常非常复杂的一件大事。


四、本节课程小结


货币最基本的功能是支付,也就是流通,就是帮助我们完成交易,从个人到企业到整个国家都离不开支付手段,而且支付手段的安全极端重要。


国家金融安全的重要任务,就是确保货币金融信息和数据的安全。



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